消費者金融おすすめランキング2024年の一覧比較!Web取引専門の業者を含めて紹介

消費者金融でおすすめなのは、最短即日で融資を受けられるうえに家族や会社にバレない配慮をしてもらえる借入先です。

例えば大手消費者金融のアコムは融資スピードが最短20分で、郵送物や会社への電話連絡を原則なしにしてもらえます。

日本貸金業協会の調査によると消費者金融は年々減少しており、生き残るために即日融資や在籍確認なしといった顧客サービスに注力する貸金業者が増えてきました。

消費者金融の一覧比較
消費者金融 融資スピード 無利息期間 電話連絡なし 郵送物なし
アコム 最短20分 契約の翌日から30日間 原則なし 原則なし
アイフル 最短20分 最大30日間 原則なし 原則なし
プロミス 最短3分 最大30日間 原則なし 原則なし
レイク Webで最短25分融資も可能 最大180日間 個人名で対応 原則なし
SMBCモビット 最短60分 WEB完結申込で原則なし WEB完結申込で原則なし
ダイレクトワン 最短30分 最大55日間 あり あり
三井住友カード カードローン 最短即日 あり あり
ベルーナノーティス 最短即日 最大14日間 あり あり
ノーローン 最短即日 最大7日間 あり あり
dスマホローン 最短即日 あり 原則なし
ORIX MONEY(オリックスマネー) 最短即日 最大3ヶ月間 あり 原則なし
J.Score(ジェイスコア) 最短即日 あり 原則なし
LINEポケットマネー 最短1〜3営業日 あり 原則なし
CREZIT 最短即日 最大90日間 あり 原則なし
au PAY スマートローン 最短即日 あり 原則なし
メルペイスマートマネー 最短1〜2営業日 あり 原則なし
FamiPayローン 最短即日 あり 原則なし
みんなの銀行 Loan 最短翌日 最大30日間 あり 原則なし
セントラル 最短即日 最大30日間 あり あり
エイワ 最短即日 あり あり
フタバ 最短即日 最大30日間 あり あり
AZ株式会社 最短即日 あり 原則なし
いつも 最短即日 最大60日間 あり 原則なし
フクホー 最短即日 あり 原則なし
ライフティ 最短1〜2営業日 最大35日間 あり あり
アルコシステム 最短即日 あり あり
アロー 最短即日 あり 原則なし
キャッシングMOFF 最短30分 あり あり

消費者金融によって提供している顧客サービスは異なるため、最適な借入先を選びたいのなら以下のような条件に当てはまる貸金業者がよいでしょう。

この記事でわかること
  • 即日融資に対応している
  • 無利息期間サービスがある
  • 在籍確認の電話連絡郵送物をなしにできる
  • 審査に通りやすい

他にも消費者金融を利用する際は、必ず金融庁財務局に登録があることを確認しておくのが重要です。

登録がある貸金業者は、貸金業法や利息制限法といった法律を遵守して貸付を実施しているため、法外な利息を請求されません。

この記事ではあなたが最適な借入先を見つけられるように、金融庁に登録がある貸金業者のなかで顧客サービスが充実している消費者金融のおすすめランキングを紹介していきます。

目次

大手消費者金融おすすめランキング一覧2024年版!失敗したくない人に最適

ローンカード

大手消費者金融は貸金業法に基づいて20年以上も貸金業を続けており、長年の経験と多くのユーザーから集めた意見を元に即日融資無利息期間などの顧客サービスに力を入れています。

勤務先への電話連絡なし収入証明書不要などユーザーの悩みに寄り添ったサービスも提供しているので、あなたの希望に合わせてお金を借りることができます。

貸付条件や顧客サービスを比較したうえで決定した、大手消費者金融のおすすめランキング一覧は以下のとおりです。

消費者金融の比較
消費者金融ランキング 1位 2位 3位 4位 5位 6位 7位 8位 9位
消費者金融カードローン アコム アイフル プロミス* レイク SMBCモビット ダイレクトワン 三井住友カード カードローン* ベルーナノーティス ノーローン
アコム
アイフル
プロミス
レイク
SMBCモビット
ダイレクトワン
三井住友カード カードローン
ベルーナノーティス
ノーローン
融資スピード 最短20分* 最短20分* 最短3分* Webで最短25分融資も可能* 最短60分* 最短30分 最短即日 最短即日 最短即日
審査スピード 最短20分* 最短20分* 最短3分審査(回答)* 最短15秒 最短30分* 最短30分 最短即日 最短30分 最短20分
適用金利 3.0~18.0% 3.0~18.0% 4.5~17.8% 4.5〜18.0% 3.0〜18.0% 4.9~18.0% 1.5〜15.0% 4.5~18.0% 4.9~18.0%
借り入れ限度額 1万円〜800万円 1万円〜800万円 1〜500万円 1〜500万円 1万円〜800万円 1〜300万円 最大900万円 1〜300万円 1〜300万円
無利息期間 契約の翌日から30日間* 最大30日間 最大30日間 最大180日間* 最大55日間 最大14日間 最大7日間
審査優先サービス なし あり なし なし あり なし なし あり なし
電話連絡 原則なし 原則なし 原則なし 個人名による
対応
WEB完結申込なら
可能
あり あり あり あり
郵送物 原則なし 原則なし 原則なし 原則なし 原則なし あり あり あり あり
WEB完結 可能 可能 可能 可能 可能 カードが必要 カードが必要 カードが必要 可能
詳細 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト
貸付条件を比較

当サイトのランキングは、対象の公式ホームページに掲載されている情報を基準とし、利用経験者へのアンケート調査や政府による統計データなどを包括して順位を付けています。

>> 2021年版のランキングの根拠に関する詳細(PDF)
>> 2022年版のランキングの根拠に関する詳細(PDF)
>> 2023年版のランキングの根拠に関する詳細(PDF)
>> 2024年版のランキングの根拠に関する詳細(PDF)

上記のなかで自分に最適な借入先を見つけたい人は、以下のツールを利用すると希望する条件に合った消費者金融を見つけられます。

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重視するのは?

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全国どこからでも借りられる!Web申し込みに対応しているアコム

アコムはWeb申し込みに対応しており、全国どこからでも融資を受けられます。

ATMの設置台数は2021年3月2日時点で全国に51,344台となっており、最寄りのコンビニや銀行ATMからも借りられるため利便性は抜群です。*

実質年率 3.0%〜18.0%
借入限度額 1万円〜800万円
融資スピード 最短20分*

\ Webで申し込める!審査にかかる時間は最短20分 /

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※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※提携CD、ATMの詳細についてはアコムのホームページでご確認下さい。
※2024年1月1日時点

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最短20分融資に対応!どこよりも早く借りられるアイフル

アイフルは最短20分で融資を受けられるため、今すぐお金が必要な人にぴったりです。

借り入れを急いでいる人専用のフリーダイヤルも完備されており、Web申し込み後に電話をかけると優先的に審査してもらえるため他社よりも早く借りられます。

実質年率 3.0%〜18.0%
借入限度額 1万円〜800万円
融資スピード 最短20分

\ Web完結で今すぐ借りられる!最短20分融資に対応 /

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※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

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原則24時間最短10秒で振り込まれる!365日借りられるプロミス

プロミスなら、原則24時間365日いつでも最短10秒で振り込み融資が受けられます。

土日や深夜でも融資してもらえますので、急な出費があってもスムーズに対応できます。

実質年率 4.5%〜17.8%
借入限度額 1万円〜500万円
融資スピード 最短3分*

\ 土日や深夜でも借りられる!原則24時間最短10秒振り込みに対応 /

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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希望する条件に近いのは?

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レイクはスマホだけで借りられる!カードレスで郵送物なしだから家族にバレない

レイクはカードレスに対応しており、スマホさえあればコンビニの提携ATMで簡単に借り入れできます。

従来のカードローンのようにローンカードが自宅に郵送されないため、夫や親に借り入れがバレたくない人に最適です。

実質年率 4.5%〜18.0%
借入限度額 1万円〜500万円
融資スピード Webで最短25分融資も可能

\ 最短15秒で審査が完了!カードレスで借りられる /

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※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

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WEB完結なら電話連絡と郵送物なしで借りられるからバレないSMBCモビット

SMBCモビットはWEB完結申し込みを選択すると電話連絡と郵送物なしに対応してもらえるため、会社や家族にもバレずに借り入れが可能です。

Web完結申込を利用すれば、勤務先に電話連絡があって会社の人に怪しまれたり、契約書やローンカードが自宅に郵送されて借り入れがバレたりといった心配はありません。

実質年率 3.0%〜18.0%
借入限度額 1万円〜800万円
融資スピード 最短60分*

\ WEB完結なら電話連絡と郵送物なし!即日融資も受けられる /

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※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。

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管理人はアコムを利用した経験がありますが、最短20分で借入金を受け取れただけではなく、職場や家族にバレることなく完済できました。

今すぐ誰にも気づかれずにお金を借りたいのなら、アコムのように最短20分融資が可能で、在籍確認や郵送物なしに対応しているカードローンがおすすめです。*

注釈

※アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※三井住友カード カードローンは信販・クレジット系のカードローンです。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。
※無利息期間経過後は通常金利適用となります。
※初回契約翌日から無利息適用となります。
※Webで初めてお申込みで60日無利息
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

アコムは最短10秒で振込融資が可能でいつでも今すぐ借りられる

アコムの振り込みスピード

アコムは最短10秒で振込融資に対応してもらえ、どこにいてもすぐに借入金を受け取れます。*

アコムのアプリや公式サイトで借りたい金額を入力するだけで振り込んでもらえるため、急いで借りたい時に素早くお金を受け取れるのも利点です。

さらにローンカードを発行するとコンビニATMで借り入れすることも可能で、外出先ですぐにお金を受け取れます。

コンビニATMで借り入れをすると銀行の通帳に振り込みの履歴が残らないため、友人や家族にバレたくない人にも向いています。

自分の都合に合わせて借入方法を選べるだけではなく、どちらも素早く借入金を受け取れるので急にお金が必要になっても対応できるのはアコムの魅力です。

今すぐに借入金を受け取りたいのなら、最短10秒で振込融資に対応してもらえるアコムを選ぶのが良いでしょう。

金利 3.0~18.0% 限度額 1万円〜800万円
無利息期間 契約の翌日から30日間* 融資スピード 最短20分*
審査スピード 最短20分* 審査優先サービス ×
郵便物なし 原則なし 在籍確認なし 原則、在籍確認なし*
担保、保証人不要 収入証明書不要*

>> アコムの3秒診断で結果を見てみる

注釈

※アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
※お借入総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要です。
※金融機関により異なります。

アイフルは最短20分融資が可能でどこよりも早く借りられる

アイフルと他社の融資スピード比較

アイフルは消費者金融のなかで最も融資スピードが早く、最短20分でお金を借りることが可能です。*

他社の融資スピードは最短でも60分かかるケースがほとんどですが、アイフルなら40分も早く借入金を受け取れます。

他社よりも早く融資を受けられるのは、銀行の傘下に入っておらず、独自の審査システムを採用しているからです。

私たちアイフルグループは大手消費者金融の中で唯一、銀行傘下とはならずに独立系企業として経営を続けています。
意思決定にスピード感があり会社としての成長機会を逃さないことはもちろん、お客様のニーズに応じたサービス展開で多くの方にご利用いただいています。

引用元:アイフルグループの強み-アイフル株式会社

さらにアイフルは大手消費者金融で唯一の独立系企業であることから、他社と違って親元の銀行から審査基準について言及されません。

他社よりも審査で柔軟に対応してもらえますので、借り入れできるか不安な人が今すぐお金を借りたいのなら、アイフルを選んでおけば間違いありません。

金利 3.0~18.0% 限度額 1〜800万円
無利息期間 最大30日間 融資スピード 最短20分*
審査スピード 最短20分* 審査優先サービス
郵便物なし 電話連絡なし
担保、保証人不要 収入証明書不要

>> アイフルの3秒診断で結果を見てみる

注釈

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

プロミスは24時間365日対応しているから土日でも融資を受けられる

プロミスの振込融資の受付時間

プロミスはインターネットで申し込むと24時間365日振込融資に対応してもらえ、土日や祝日でも借入金を受け取れます。

他社の場合、土日や祝日に申し込んでも振り込まれるのが平日になるケースも多いため、休日に関係なくお金を受け取れるのは嬉しいポイントです。

もちろん夜間の振り込みにも対応しており、飲み会の途中で手持ちが足りないことに気づいてもスマホからすぐに申し込めます。

さらにいつ借り入れしても振込手数料は0円で、余計なお金を支払わずに済む利点もあります。

いつでも余計な出費なしでお金を借りたいのなら、プロミスを利用するのが最適です。

金利 4.5〜17.8% 限度額 1〜500万円
無利息期間 最大30日間 融資スピード 最短3分*
審査スピード 最短3分審査(回答)* 審査優先サービス ×
郵便物なし 電話連絡なし ◯*
担保、保証人不要 収入証明書不要 ◯*

>> プロミスの3項目診断で結果を見てみる

注釈

※原則電話連絡による在籍確認なしになります。
※収入証明書不要で融資を受けられるのは借り入れ金額が50万円以内の場合になります。
※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

レイク(旧レイクALSA)は無利息期間が最大180日間で利息を抑えられる

レイクと他社の無利息期間を比較

レイクは無利息期間が最大180日間で消費者金融のなかで最も長く、どこよりも利息を抑えられます。*

他社の無利息期間は最大30日間のケースがほとんどなので、半年間も利息を0円にできるのはレイクの魅力です。

例えば5万円を金利18.0%で半年間借りた場合、他社の場合は約3,000円の利息が発生しますが、レイクなら0円になります。

借り入れ金額が5万円を超えると無利息期間は60日間になるものの、他社の2倍も長く利息を0円にしてもらえます。

レイクを初めて利用する人ならWebで申し込むと誰でも無利息になるので、利息を少しでも抑えたいのなら選んでおいて損はありません。

金利 4.5〜18.0% 限度額 1〜500万円
無利息期間 最大180日間* 融資スピード Webで最短25分融資も可能*
審査スピード 最短15秒 審査優先サービス ×
郵便物なし 電話連絡なし ×
担保、保証人不要 収入証明書不要 ◯*
注釈

※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。
※初めてなら初回契約翌日から無利息
※無利息期間経過後は通常金利適用。
※Webで初めてお申込みで60日無利息
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
※Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
※契約額1万円~200万円まで
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
※レイクのご利用限度額の総額が50万円を超える場合、レイクと他社のお借入れ総額の合計が100万円を超える場合は収入証明書が必要です。

SMBCモビットはWEB完結申込で職場への電話連絡をなしにできる

SMBCモビットで電話連絡なしにする方法

SMBCモビットはWEB完結申込を選択すると、職場への電話連絡なしで審査を進めてもらえます。

書類の提出をすることで電話連絡による在籍確認の代替えとしてもらえるため、同僚や上司が電話対応する可能性がある人に最適です。

さらにWEB完結申込なら郵送物なしも可能で、契約書類や利用明細はすべてスマホで確認できます。

自宅に郵送物が届くと家族に借り入れがバレる原因になるので、スマホで書類を管理できるのは嬉しいポイントです。

借り入れがバレたくない人は、WEB完結申込で電話連絡や郵送物をなしにできるSMBCモビットを利用してみてはいかがでしょうか。

金利 3.0~18.0% 限度額 1〜800万円
無利息期間 融資スピード 最短60分*
審査スピード 最短30分* 審査優先サービス
郵便物なし 電話連絡なし
担保、保証人不要 収入証明書不要

>> SMBCモビットの10秒簡易審査で結果を見てみる

注釈

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

ダイレクトワンはパートやアルバイトなどの非正規雇用者でも借りられる

ダイレクトワン

ダイレクトワンは、パートやアルバイトといった非正規雇用者でも融資を受けられるのが利点です。

実際に公式サイトでも、安定した収入があればパートやアルバイトでも借りられる旨が記載されています。

※主婦・パート・学生・アルバイトの方でも、安定した収入があればお申込みいただけます。

引用元:カードローン「ダイレクトワン」-ダイレクトワン

月収1〜2万円程度であっても安定した収入があると判断してもらえるため、年収に自信がなくても申し込むことが可能です。

さらにダイレクトワンはWebから申し込みが可能で、来店不要で契約が完了します。

急いでいる人は店頭窓口に出向いて申し込むと最短30分でローンカードを発行してもらえるため、すぐにお金を借りたい非正規雇用者の人はダイレクトワンを選ぶのが最適です。

金利 4.9~18.0% 限度額 1〜300万円
無利息期間 最大55日間 融資スピード 最短30分
審査スピード 最短30分 来店不要
郵便物なし 電話連絡なし ×
担保、保証人不要 収入証明書不要

三井住友カード カードローンは最大金利15.0%で返済の負担を抑えられる

三井住友カード カードローンの最大金利は15.0%なので、平均金利18.0%の他社に比べて返済の負担を抑えることが可能です。

例えば20万円を1年間借りた場合、適用金利が15.0%と18.0%では6,000円も利息額に差が開きます

さらに三井住友カード カードローンは、返済に遅れがないと最大1.2%も金利を引き下げてもらえる利点もあります。

ご返済実績に応じて翌年度利率を0.3% 最大1.2%引き下げいたします。

引用元:三井住友カード カードローン

1.2%も金利を引き下げてもらえると適用金利は0.3〜13.8%となり、銀行カードローンよりも利息額を抑えられることから、返済の負担を軽くしたい人に最適です。

最短即日融資も可能なので利息額を抑えつつ、今すぐ借り入れしたい人は三井住友カード カードローンを検討してみてはいかがでしょうか。

金利 1.5〜15.0% 限度額 最大900万円
無利息期間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短即日 審査優先サービス ×
郵便物なし × 電話連絡なし ×
担保、保証人不要 収入証明書不要 ×

最新情報

三井住友カード カードローンは新規受付を終了しているため、これから新たに申し込むのなら別のカードローンを検討するのが最適です。

例えばSMBCモビット premium/plusは、三井住友カード カードローンがリニューアルした新しいカードローンとなっており、審査に応じて貸付条件が変動する特徴があります。

ただし、審査スピードは最短即日で大手消費者金融には劣るため、今すぐお金が必要なら最短30分以内で結果を通知してもらえるアコムやアイフルに申し込んだほうがよいでしょう。

ベルーナノーティスはパートや主婦でも借りられる!利用者の74%が女性

ベルーナノーティスのローンカードと封筒

ベルーナノーティスパートや専業主婦でもお金を借りられることから、利用者の74%を女性が占めています。

ベルーナノーティスはご利用中のお客様の74%が女性です(※)。パートや専業主婦など問わず女性の方にも安心してローンのお申込みをしていただけます。

引用元:主婦レディースローン-ベルーナノーティス【公式】

配偶者貸付に対応しており、無職の専業主婦でも夫に収入があれば年収の3分の1まで融資を受けられます

専業主婦/主夫は、総量規制の例外として、配偶者と合算して、(二人分の)借入れが(二人分の)年収(事業所得)の3分の1まで借入れを行うことができます。

引用元:カシキン Q&A-金融庁

ただし、配偶者貸付でお金を借りる場合は夫の同意がないと借り入れできません。

ベルーナノーティスで配偶者貸付を希望する人は、あらかじめ夫の同意を得ておきましょう。

金利 4.5~18.0% 限度額 1〜300万円
無利息期間 最大14日間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短30分 審査優先サービス
郵便物なし 電話連絡なし
担保、保証人不要 収入証明書不要

ノーローンは何度借りても1週間分の金利が0円になる

スマホ

ノーローンは初めての利用に限らず、何度借りても1週間の金利が0円になります。

他社の無利息期間サービスは初回利用時のみ適用されるケースがほとんどなので、何度でも利息0円で借り入れできるのは嬉しいポイントです。

無利息期間は1週間程度で短いのが難点ですが、すぐに返済する予定ならずっと利息0円で融資を受けられます

ただし現在は新規契約受付を停止しており、利用できない実情があります。

資金受付を開始する予定は決まっていないので、他社での借り入れを検討したほうがよいでしょう。

金利 4.9~18.0% 限度額 1〜300万円
無利息期間 最大7日間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短20分 審査優先サービス ×
郵便物なし 電話連絡なし ×
担保、保証人不要 収入証明書不要

大手消費者金融は即日融資や電話連絡なしなど顧客サービスが充実しており、希望に合わせてお金を借りられます。

しかし審査に通らなければ融資を受けられませんので、断られたくない人は審査通過率の高い業者に申し込むのが最適です。

審査通過率が45%以上なら融資を受けられる可能性が高くなる

ATMとお金とローンカード

融資を断られたくない人は、審査通過率が45%以上の業者に申し込みましょう。

審査通過率は申し込んだ人のうち融資を受けられた人の割合を指しており、数値が高いほど借りやすくなります。

審査通過率が45%以上あれば2人に1人の割合で審査に通過できるので、お金を借りられる可能性が高くなります。

大手消費者金融が発表している審査通過率をまとめた結果は、以下のとおりです。

消費者金融 審査通過率
アコム
アイフル 45.8%
プロミス 45.7%
レイク 非公開
SMBCモビット 非公開
ダイレクトワン 非公開
三井住友カード カードローン* 非公開
ベルーナノーティス 非公開
ノーローン 新規契約停止中

参考元:アイフル月次推移
SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標
マンスリーレポート-アコム

大手消費者金融のなかでもアイフルとプロミスは審査通過率が45%以上で、最も高い数値となっていました。

審査通過率が高いのは、売上が多く、前向きに融資を検討してもらえるからです。

注釈

※三井住友カード カードローンは信販・クレジット系のカードローンです。

売上が多い貸金業者は融資を前向きに検討してもらえる

売上が多い消費者金融は貸付に回せる資金が十分にあることから、新規顧客への貸付に前向きな印象があります

反対に資金力が低い消費者金融は貸付に回せるお金が少なく、審査が厳しくなります。

大手消費者金融が公表している売上額を以下で比較しましたので、参考にしてください。

消費者金融 売上
アイフル 約819億円
レイク 約224億円
アコム 非公開
SMBCモビット 約421億円
プロミス 非公開
三井住友カード カードローン 非公開
J.Score(ジェイスコア) 約2600万円

参考元:2021年3月期決算データブック-アイフル
第21期(2021年3月期)決算公告-SMBCモビット
決算・ビジネスハイライト2020年度通期決算-株式会社SBI新生銀行

実際に比較した結果、年間の売り上げが最も高かったのは約819億円のアイフルでした。

前述で触れたようにアイフルは審査通過率も高く、積極的に新規顧客へ融資をおこなっています。

つまり、売上と融資への積極性は比例して高くなるということです。

パートやアルバイトなどの返済能力が低い人でも融資を受けられる可能性がありますので、審査に通るか不安な人はアイフルの利用を検討しましょう。

ここまで大手消費者金融を紹介してきましたが、あなたの希望どおりに借り入れできる業者は見つかりましたでしょうか。

まだ迷っている人は、以下で即日融資や低金利といったあなたの希望に沿って借り入れできる消費者金融を検索できますのでぜひご利用ください。

消費者金融によっては総量規制対象外のカードローンを提供しており、上限なしで借り入れできる場合もあります。

借入先を絞り込み条件で探す

条件を指定して検索ボタンをクリックしてください。(複数可)

審査に落ちた人やなんとなく悪いイメージがあって大手消費者金融で申し込みたくない人は、新規参入して間もないWeb取引専門の貸金業者を選ぶのもひとつの手段です。

Web取引専門の消費者金融おすすめ比較ランキング!第三の新たなサービス

スマホとお金

最近では第三の消費者金融として、申し込みや借り入れがスマホで完結するWeb取引専門の貸金業者が増えています。

LINEやau、メルカリなどの異業種が消費者金融事業を開始し、馴染みのある会社名であることから若者から高齢者まで利用者が年々増加しています。

店頭窓口や自動契約機へ出向く必要がないうえにスマホ完結で申し込めるため、初心者でも借りやすいのが人気の理由です。

お金借りるアプリを利用すればカードレスで借り入れできることから、ローン会社から郵送物が届かない利点もあります。

さらにWeb取引専門の貸金業者は信用情報を重視した従来の与信審査ではなく、サービスの利用実績を加味する独自の審査システムを採用しています。

独自の審査システムで貸付の可否が決められることにより、今まで審査に通らなかった人でも借り入れが可能です

Web取引専門の貸金業者が採用している審査基準や融資スピードを以下で比較しましたので、参考にしてください。

Web取引専門の
消費者金融ランキング
1位 2位 3位 4位 5位 6位 7位 8位 9位
Web取引専門の貸金業者 dスマホローン ORIX MONEY J.Score(ジェイスコア) LINEポケットマネー CREZIT au PAY スマートローン メルペイスマートマネー FamiPayローン みんなの銀行 Loan
dスマホローン
ORIX MONEY
J.Score
LINEポケットマネー
CREZIT
au PAY スマートローン
メルペイスマートマネー
FamiPayローン
みんなの銀行 Loan
融資スピード 最短即日 最短即日 最短即日 最短1〜3営業日 最短即日 最短即日* 最短1〜2営業日 最短即日 最短翌日
審査スピード 最短即日 最短60分 最短即日 最短1〜3営業日 最短即日 最短30分* 最短1〜2営業日 最短即日 最短翌日
適用金利 0.9〜17.9% 1.5〜17.8% 0.8~15.0% 3.0〜18.0% 最大15.0% 実質年率2.9〜18.0%* 3.0~15.0% 0.8~18.0% 1.5〜14.5%
借り入れ限度額 1〜300万円 10〜800万円 10〜1,000万円 1〜300万円 1〜50万円 1〜100万円* 1〜20万円 1~300万円 10〜1,000万円
無利息期間 最大3ヶ月間 最大90日間
審査基準 ドコモやdカードの利用状況 年齢や定期的な収入 生活習慣や性格 ライフスタイルやLINEの利用状況 借り入れの利用実績 au IDの所持や定期的な収入 メルカリの利用実績 年齢や定期的な収入 職業や年収
バレない ×

比較すると、生活習慣やサービスの利用実績など従来の与信審査では加味されなかった点が基準になっていることがわかります。

なかでもdスマホローンはドコモやdカードの利用状況に応じて審査だけではなく、金利も優遇してもらうことが可能です。

注釈

※お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
※2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0%~18.0%(実質年率)
※審査に応じてお客さまごとに適用金利を決定
※利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査によりに決定します。
お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。

au PAY スマートローンの貸付条件

称号 auフィナンシャルサービス株式会社
登録番号 関東財務局長(4)第01503号
金利 2.9%~18.0%(実質年率)
※2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0%~18.0%(実質年率)
返済方式 借入時残高スライド元利定額返済方式
返済回数、返済期間 最長60回(5年)
遅延損害金 20.0%(実質年率)
担保・保証人 不要
利用限度額 1万円~100万円
審査 要審査

dスマホローンなら契約を完了した後でも優遇金利を適用してもらえる

dスマホローン

dスマホローンは、2023年7月より株式会社NTTドコモが提供を開始したスマホ完結のローンサービスです。

新規顧客を獲得する目的があり、契約を完了した後でも最大3.0%の優遇金利を適用してもらえます。

dスマホローンで優遇金利を受けられる条件は、以下のとおりです。

  • dカードの所持
  • dカードゴールドの所持
  • ドコモの回線を契約
  • スマート家計簿 スマー簿とdスマホローンの登録口座を連携

上記の条件を既に満たしている人は、dスマホローンに申し込んで金利を優遇してもらうのもよいでしょう。

さらに、dスマホローンは優遇金利を毎月見直してもらえる利点があります。

例えば、dスマホローンに契約した後でスマホのキャリアをドコモに乗り換えると、翌月の1日から-1.0%の優遇金利を適用してもらます。

dスマホローンの優遇金利

ドコモだけではなくahamoも優遇金利の対象になるため、利息を抑えながらスマホ完結で借りたい人に最適です。

金利 0.9〜17.9% 限度額 1〜300万円
無利息期間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短即日 審査基準 ドコモやdカードの利用状況
郵便物なし 電話連絡なし
担保、保証人不要 収入証明書不要

ORIX MONEY(オリックスマネー)は融資に前向きな新しいマネーサービス

ORIX MONEYの画面

ORIX MONEY(オリックスマネー)は、2022年2月14日にリリースされたばかりの新しいマネーサービスです。

リリース直後に大規模な広告を打ち出し、利用者の決断を応援する目的で前向きに融資することをアピールしています。

本商品は、お客さま一人一人の前向きな決断を後押しさせていただけるよう、「その決断に新しい追い風を。」をコンセプトとしています。

引用元:スマホ完結型ローン「ORIX MONEY」の取扱開始-オリックス・クレジット株式会社

ORIX MONEYは、突然の出費で止むを得ず借り入れしなければいけなくなった場合はもちろん、旅行や自己投資といったポジティブな理由で融資を受けたい人にも最適です。

他にも前向きに融資してもらえる理由のひとつとして、リリース直後であることが挙げられます。

いずれの金融サービスも新規顧客を獲得する目的があり、リリース直後は積極的に融資をおこなうからです。

審査に通過する確率を少しでも上げたいのなら、リリースされたばかりのORIX MONEYを選択するのがよいでしょう。

金利 1.5〜17.8% 限度額 10〜800万円
無利息期間 最大3ヶ月間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短60分 審査基準 年齢や定期的な収入
郵便物なし 電話連絡なし
担保、保証人不要 収入証明書不要

J.Score(ジェイスコア)は生活習慣を改善すると金利を優遇してもらえる

スマホ

J.Score(ジェイスコア)は生活習慣を改善すると、金利の優遇や限度額の増枠をしてもらうことが可能です。

J.Score(ジェイスコア)の特徴として、審査システムにAIスコアを採用しており、生活習慣や性格などが点数化されて審査に反映される点が挙げられます。

点数が高いほど信用度は上がり、600点以上で借り入れ審査に通過できる仕組みです。

J.Score(ジェイスコア)の審査システムの仕組み

生活習慣を改善するとその都度点数が見直され、運動をしたり睡眠をとったりなど健康的な生活を持続させることでさらにスコアアップを狙えます。

点数が上がるほど低金利で借り入れできるようになり、行動次第で誰でも自分で利息を抑えることが可能です。

みずほ銀行やソフトバンクと情報提携すると金利が0.1%下がるので、利息額を抑えて借り入れしたい人はJ.Score(ジェイスコア)を利用するのが最適でしょう。

しかし、J.ScoreはLINE Creditと統合する旨を発表しており、2023年1月より新規受付を停止しています。

そのため、生活習慣や申込者の属性によって融資を判断してもらいたい人はLINEポケットマネーへの申し込みを検討するのもよいでしょう。

金利 0.8~15.0% 限度額 10〜1,000万円
無利息期間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短即日 審査基準 生活習慣や性格
郵便物なし 電話連絡なし
担保、保証人不要 収入証明書不要

LINEポケットマネーはLINEアプリ内で融資を受けられるのが魅力

スマホ

LINEポケットマネーは、申し込みから借り入れまでLINEアプリ内で完結するのが魅力です。

借り入れ専用アプリをダウンロードする必要がないことから、スマホを家族や知り合いに見られてもバレる心配はありません。

借入金はLINE Pay残高にチャージでき、そのまま買い物することも可能です。

LINEポケットマネーのお金の流れ

現金がほしい場合は口座振込にも対応してもらえるので、自分の都合に合わせて受け取り方法を選びましょう。

金利 3.0~18.0% 限度額 1〜300万円
無利息期間 融資スピード 最短1〜3営業日
審査スピード 最短1〜3営業日 審査基準 ライフスタイルやLINEの利用状況
郵便物なし 電話連絡なし
担保、保証人不要 収入証明書不要

CREZITなら信用情報に傷があっても自分で信用度を上げられる

スマホとお金

CREZITは、信用情報に傷があっても借り入れできる少額融資専門の消費者金融です。

信用情報に傷があっても借り入れできるのは、お金がなくてチャンスを逃す人が少しでも減ってほしいという創業者の願いが反映されているからです。

CREZITというプロダクトを通して、みなさんが何か一歩踏み出し、新しい価値を生み出すサポートをしたい。透明性が高く、使い心地の良い金融サービスを提供しながら、みなさんと一緒に信用を積み上げ、育てていく。そんな存在になるために私たちもまた一歩ずつ進んでいきます。

引用元:CREZIT(クレジット)-デジタルネイティブ向けモバイルクレジットサービス

ただし他社に比べて初回借入時の限度額は低く、10万円以上を借りることはできません。

他社借り入れの件数やローンの返済実績によっては1万円以上借りられないケースもありますので、念頭に置いておきましょう。

追記

CREZITは、2021年4月より新規契約受付を停止しています。

2021年10月にアコムと競合することが発表されましたが、現在は法人に向けた与信サービスの提供に力を入れており、個人向け融資を再開する目処は立っていません。

今すぐにお金を借りたいのなら、上述したような他の消費者金融で申し込んだほうがよいでしょう。

金利 最大15.0% 限度額 1〜50万円
無利息期間 最大90日間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短即日 審査基準 借り入れの利用実績
郵便物なし 電話連絡なし
担保、保証人不要 収入証明書不要

au PAY スマートローンで融資を受けるとPontaポイントが貯まる

スマホ

au PAY スマートローンは借入金をau PAY残高にチャージして支払うと、200円利用するごとに1Pontaポイントが貯まる利点があります。

お買い物200円(税込)ごとに1Pontaポイントたまります。

引用元:au PAY 残高にチャージ-au PAY スマートローン

借入金はau PAY残高に直接チャージできるので、面倒な手間は一切かかりません。

貯まったPontaポイントは提携している以下の店舗で1ポイント1円として利用でき、使い勝手がいい印象があります。

  • ローソン
  • ケンタッキーフライドチキン
  • はま寿司
  • GEO
  • セカンドストリートなど

さらに郵便物が原則不要なので、家族に見つかりにくいのも嬉しいポイントです。

金利 実質年率2.9~18.0%* 限度額 1〜100万円*
無利息期間 融資スピード 最短即日*
審査スピード 最短30分* 審査基準 au IDの所持や定期的な収入
郵便物なし 電話連絡なし ×
担保、保証人不要 収入証明書不要
注釈と貸付条件

※お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
※2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0%~18.0%(実質年率)
※審査に応じてお客さまごとに適用金利を決定
※利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査によりに決定します。
お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。

au PAY スマートローンの貸付条件

称号 auフィナンシャルサービス株式会社
登録番号 関東財務局長(4)第01503号
金利 2.9%~18.0%(実質年率)
※2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0%~18.0%(実質年率)
返済方式 借入時残高スライド元利定額返済方式
返済回数、返済期間 最長60回(5年)
遅延損害金 20.0%(実質年率)
担保・保証人 不要
利用限度額 1万円~100万円
審査 要審査

メルペイスマートマネーはメルカリの利用状況に応じて限度額が増える

スマホとお金

メルペイスマートマネーは、フリマアプリのメルカリを利用するほど限度額の増枠や金利優遇を受けられます

メルカリの販売実績や利用状況が審査結果に反映され、契約後も借り入れ条件を改善してもらうことが可能です。

メルカリのヘビーユーザーは優良顧客と判断されて優遇してもらえる可能性が高いので、一度は利用する価値があります。

ただし、販売実績があっても購入者からの評価が悪かったりクレームが入っていたりすると信用できないと判断されて、審査に落ちる可能性があることを覚えておきましょう。

金利 3.0~15.0% 限度額 1〜20万円
無利息期間 融資スピード 最短1〜2営業日
審査スピード 最短1〜2営業日 審査基準 メルカリの利用実績
郵便物なし 電話連絡なし
担保、保証人不要 収入証明書不要

FamiPayローンはファミペイから申し込むと銀行口座への振込が可能

スマホ

FamiPayローン2021年12月からサービスを開始した新しい消費者金融で、キャッシュレス決済アプリのファミペイで申し込むと、銀行口座に借入金が振り込まれます。

「FamiPayローン」は、お手持ちの資金が不足している場合など、お借入れを希望されるお客様を対象としたサービスで、ファミペイアプリからの申し込みにより、お客様の銀行口座への入金が可能なサービスです。

引用元:電子マネー「FamiPay」に“後払い“と”ローン“サービスを今夏以降追加-ファミリーマート

本人確認や銀行口座の登録が必要なので手間はかかりますが、最初に情報を入力しておけば必要な時にすぐに借りることが可能です。

借入金をファミペイにチャージして買い物するとポイントが貯まり、ファミリーマートで1ポイント1円として利用できる利点もあります。

アプリで借り入れが完結するので、誰にもバレずに借り入れしたい人にも最適です。

金利 0.8~18.0% 限度額 1~300万円
無利息期間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短即日 審査基準 年齢や定期的な収入
郵便物なし 電話連絡なし
担保、保証人不要 収入証明書不要

みんなの銀行 Loanは預金口座があれば年収を入力するだけで申し込める

スマホ

2022年7月12日にリリースされたみんなの銀行 Loanは、預金口座を開設した際の個人情報が引き継がれるため、年収を入力するだけで申し込みが可能です。

申し込みが簡略化されている理由として、借り入れの敷居を低くする目的があることが挙げられます。

みんなの銀行で預金口座を所持していない人でも、アプリ完結で口座開設したあとすぐに申し込める利点があります。

完全カードレスに対応しているため、自宅に郵送物が届かないのも利点のひとつです。

ただし、融資スピードは最短翌日になっていることから、すぐに借り入れしたいなら30分程度で融資を受けられるアコムやアイフルといった大手消費者金融に申し込むとよいでしょう。

金利 1.5〜14.5% 限度額 10〜1,000万円
無利息期間 融資スピード 最短翌日
審査スピード 最短翌日 審査基準 職業や年収
郵便物なし 電話連絡なし
担保、保証人不要 収入証明書不要

上述したとおり、Web取引専門の貸金業者は独自の審査システムやスマホ完結などの新しいサービスを展開している点が魅力です。

しかし、顧客サービスにおいては大手消費者金融に劣る印象があります。

新しい貸金業者は大手と比べて顧客サービスの内容が薄いのが難点

ローンカード

Web取引専門の貸金業者は、大手消費者金融に比べて顧客サービスの内容が薄い難点があります。

実際にWeb取引専門の貸金業者と大手消費者金融で顧客サービスを比較した結果は、以下のとおりです。

顧客サービス 大手消費者金融 Web取引専門の貸金業者
スピードキャッシング ×
審査優先サービス ×
無利息期間サービス
電話連絡なし
郵便物なし
収入証明書不要
カードローンアプリ ×
Web完結
土日祝日対応
24時間申し込み受付

比較すると、Web取引専門の貸金業者は大手消費者金融に比べてスピードキャッシングや審査優遇サービスなどの融資速度に関する顧客サービスが劣っていることがわかります。

大手消費者金融の審査スピードが早いのは、独自のスコアリングシステムを採用しており、申し込み内容を自動で点数化して融資の可否を決めているからです。

Web取引専門の貸金業者も独自の審査システムを導入していますが、スピードにおいては改善の余地があり、大手と同等とはいえません。

Web取引専門の貸金業者は貸し倒れのリスクを考えて丁寧に審査しているため、どうしても時間がかかります。

貸し倒れのリスクを考えて丁寧に審査しているので初心者向け

Web取引専門の貸金業者は2017年以降にサービスを開始した新しい貸金業者なので、まだ十分に利益が出ておらず、資本金が少ない実情があります

資本金が少ない時期に貸し倒れが頻発するとサービスの停止は免れないため、リスクを回避する目的で申込者の年収や信用情報、勤め先などを丁寧に確認しています。

初めての借り入れであれば信用情報に傷がついていないことから優遇されますが、ローン契約をした経験がある人は審査に通過するのが難しいでしょう。

お金を借りられるか不安な人は、審査基準が緩やかな中小消費者金融を利用するのもひとつの手段です。

中小消費者金融は審査が甘い?融資を断られた人向けのおすすめランキング

スマホ

大手消費者金融やWeb取引専門の貸金業者はAIによる審査を採用しているため、信用情報に傷がついた経緯や事情を考慮してもらえません。

しかし中小消費者金融は人の手で審査をおこなっていることから、ある程度の融通を利かせてもらえるケースがあります。

例えば一時的に収入が減少したり借り入れが増えたことによって大手消費者金融の審査に落ちたりなど、やむを得ない事情であればお金を借りられる可能性は十分にあります。

他社で融資を断られた経験がある人は、返済能力が低い人でも審査に通りやすい中小消費者金融で申し込みましょう。

融資スピードや金利を比較し、おすすめの中小消費者金融を調査した結果は以下のとおりです。

中小消費者金融ランキング 1位 2位 3位 4位 5位 6位 7位 8位 9位 10位
中小消費者金融 セントラル エイワ フタバ AZ株式会社 いつも フクホー ライフティ アルコシステム アロー キャッシングMOFF
セントラル
エイワ
フタバ
AZ株式会社
いつも
フクホー
ライフティ
アルコシステム
アロー
キャッシングMOFF
融資スピード 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日 最短1〜2営業日 最短即日 最短即日 最短30分
審査スピード 最短即日 最短即日 最短即日 最短30分 最短即日 最短即日 最短1〜2営業日 最短即日 最短45分 最短30分
適用金利 4.80~18.00% 17.9507〜19.9436% 14.959〜19.945% 7.0〜18.0% 4.8~18.0% 7.30~20.00% 8.0~20.0% 15.0~20.0% 15.00~19.94% 5.0~20.0%
借り入れ限度額 1〜300万円 1〜50万円 1〜50万円 1〜300万円 1〜500万円 5〜200万円 1,000円〜500万円 1〜50万円 1〜200万円 1〜100万円
無利息期間 最大30日間 最大30日間 最大60日間 最大35日間
来店不要 ×
バレない × × × × ×

10社のうち9社が来店不要で借り入れでき、自宅やネットカフェにいても融資を受けられます。

中小消費者金融のなかには事務所で申し込みや現金の受け渡しをしているケースもありますので、来店することなく借り入れが完了できるのは魅力です。

特にセントラルはコンビニで借り入れできるので、場所を選ばずに融資を受けられます。

セントラルは中堅会社のなかで唯一コンビニで借り入れできる

スマホ

セントラルは中小消費者金融のなかで唯一、申し込みから借り入れまでがコンビニで完結する利点があります。

マルチコピー機が設置されているコンビニならどこでも対応可能なので、最寄りの店舗で申し込めるのは嬉しいポイントです。

コンビニで申し込む方法を以下にまとめましたので、参考にしてください。

  1. セントラルに電話する
  2. 申し込み用紙をプリントアウトする
  3. 申し込み用紙を記入してFAXで送付する
  4. 審査
  5. 必要書類をFAXで送付する
  6. 契約完了

インターネットを一切利用せずに申し込みが完了することから、スマホを止められていても借り入れできます

店舗に出向く手間も省けるので、コンビニで手軽にお金を借りたいならセントラルの利用が最適です。

金利 4.80~18.00% 限度額 1〜300万円
無利息期間 最大30日間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短即日 来店不要
郵便物なし 電話連絡なし ×
担保、保証人不要 収入証明書不要

エイワは対面で面談するから審査で個人の事情を加味してもらえる

スマホ

エイワは貸金業者のなかでは珍しく、審査の際に対面で面談が必須になります。

面談の内容をもとに借り入れの可否が決定されるので、信用情報や年収だけではなく個人の事情を加味してもらえます

例えば過去に延滞して信用情報に傷がある場合、経緯や事情を話して納得してもらえればお金を借りることが可能です。

信用情報が原因で他社に融資を断られた人も、エイワなら審査に通過できる可能性があります。

ただし融資限度額は50万円で、高額融資には対応してもらえませんので覚えておきましょう。

金利 17.9507〜19.9436% 限度額 1〜50万円
無利息期間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短即日 来店不要 ×
郵便物なし × 電話連絡なし ×
担保、保証人不要 収入証明書不要 ×

フタバは借入先が4社以内ならすでに借りている人でも貸付対象になる

スマホとお金

フタバは他社借り入れが4社以内の人を貸付対象にしており、複数社からお金を借りている人への融資に前向きな印象があります。

消費者金融にて他社でのお借入れが4社以内の方が対象です。

引用元:お申込み-キャッシングのフタバ

すでに借りている人でも審査に通過できる可能性があるので、他社借り入れが原因で融資を断られた人も一度は申し込んでみる価値があります。

初めての利用で30日間の無利息期間が適用される利点もあり、返済の負担を減らすことが可能です。

ただし無利息期間が終了すると通常金利の19.945%が適用されて利息額が高くなるので、借入金額を少額にして30日間以内に返済するのがよいでしょう。

金利 14.959〜19.945% 限度額 1〜50万円
無利息期間 最大30日間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短即日 来店不要
郵便物なし × 電話連絡なし ×
担保、保証人不要 収入証明書不要 ×

AZ株式会社は土曜日でも16:00まで即日中の振込融資が可能

スマホ

AZ株式会社は、16:00までに申し込むと土曜日でも即日融資に対応してもらえます。

土曜日は休業日となる中小消費者金融も多いことから、16:00まで対応してもらえるのは嬉しいポイントです。

AZ株式会社と他社の借り入れ可能時期を比較

さらに審査スピードは最短30分となっており、申し込んですぐに融資の可否を教えてもらえます。

事前に借り入れの可否がわかる3秒診断も公式サイトに設置されていますので、今すぐ借りられるか知りたい人は利用してみてはいかがでしょうか。

金利 7.0〜18.0% 限度額 1〜300万円
無利息期間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短30分 来店不要
郵便物なし 電話連絡なし ×
担保、保証人不要 収入証明書不要

いつものインターネットキャッシングは全国対応なのが強み

スマホとお金

いつものインターネットキャッシングは全国に対応しており、どこに住んでいても融資を受けられます

店舗数が少ない中小消費者金融は事務所がある地域のみを貸付対象にしていることから、全国対応していないケースがあります。

いつもならどこに住んでいてもインターネットで申し込めるので、近くに事務所がなくても借り入れが可能です。

ただし契約書類は必要事項を記入してFAXまたはPDFで送る必要があり、手間がかかります。

FAXまたはPDFによる書類の提出が面倒な人は、大手消費者金融やWeb取引専門の貸金業者などスマホで完結できるところで申し込むのが最適です。

金利 4.8~18.0% 限度額 1〜500万円
無利息期間 最大60日間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短即日 来店不要
郵便物なし 電話連絡なし
担保、保証人不要 収入証明書不要 ×

フクホーはセブンイレブンで契約書類を受け取れるから自宅に届かない

スマホ

フクホーはインターネットから申し込むと、セブンイレブンのマルチコピー機で契約書類を受け取れます

セブンイレブンに設置してあるマルチコピー機に予約番号を打ち込むだけで受け取れるので、手間がかからないのが魅力です。

インターネット申し込みをすると自宅に契約書類が郵送されるケースが多く、家族にバレやすくなります。

しかしフクホーなら自宅に郵送物が届かないので、家族に見られてバレる心配もありません。

郵送物が届かないフクホーは、内緒で借り入れしたい人に最適な消費者金融です。

金利 7.30~20.00% 限度額 5〜200万円
無利息期間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短即日 来店不要
郵便物なし 電話連絡なし ×
担保、保証人不要 収入証明書不要 ×

ライフティは借入限度額が500万円までだから高額融資が可能

スマホとローンカード

ライフティ借り入れ限度額を500万円に設定しているので、高額融資を受けたい人に向いています。

一般的な中小消費者金融は資金力が弱いことから高額融資に対応しておらず、限度額を50万円前後に制限されるケースも少なくありません。

しかしライフティなら他社の10倍も借り入れに対応してもらえるので、損害賠償や慰謝料など急に高額のお金が必要になった時にも対応可能です。

さらに保証人や担保が必要ないことから、誰にも迷惑をかけずにお金を借りられます。

Q担保や保証人は必要ですか

A担保や保証人は必要ありません。

引用元:よくあるご質問-キャッシング・カードローンなら消費者金融のライフティ

100万円を超える借り入れの場合は収入証明書の提出が必須なので、あらかじめ用意しておくとスムーズに申し込みが完了します。

金利 8.0~20.0% 限度額 1,000円〜500万円
無利息期間 最大35日間 融資スピード 最短1〜2営業日
審査スピード 最短1〜2営業日 来店不要
郵便物なし × 電話連絡なし ×
担保、保証人不要 収入証明書不要

アルコシステムはWeb申し込みで店舗に出向く手間を省ける

スマホ

アルコシステムはWeb申し込みに対応しており、店舗に出向くことなくお金を借りられます

Web申し込みの方法は専用ページに以下の内容を入力するだけですので、手間がかかりません。

  • 借り入れ希望額
  • 他社借り入れの利用状況
  • 名前
  • 生年月日
  • 勤務先の情報
  • 住所など

さらに24時間受付していることから、都合のいい時にいつでも申し込めます。

返済金額の目安がわかるページも用意されており、申し込み前に返済計画を立てることも可能です。

金利 15.0~20.0% 限度額 1〜50万円
無利息期間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短即日 来店不要
郵便物なし × 電話連絡なし ×
担保、保証人不要 収入証明書不要

アローはスピード審査に注力していて最短45分で結果がわかる

スマホ

アローはスピード審査に注力しており、最短45分で結果を通知してもらえます

審査スピードが早いのは、貸付条件を厳しくすることで確認する項目を減らしているからです。

アローが設定している6つの貸付条件以下にまとめましたので、参考にしてください。

  • 25歳以上65歳未満
  • 他社借り入れが年収の3分の1以下
  • 健康保険に加入している
  • 勤続1年以上
  • 返済の遅延なし
  • 年収証明書の提出(自営業者に限る)

6つの条件をすべてクリアしている人は返済能力が高いと判断され、審査に時間がかかりません

融資を受けられる可能性も高いので、上記の条件を満たしている人はアローで申し込んでみてはいかがでしょうか。

金利 15.00~19.94% 限度額 1〜200万円
無利息期間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短45分 来店不要
郵便物なし 電話連絡なし ×
担保、保証人不要 収入証明書不要 ×

キャッシングMOFFは過去に延滞があっても借りられる可能性がある

キャッシングMOFFは過去ではなく現在の返済状況を見て借り入れの可否を決めてもらえるため、他社で審査に落ちた経験がある人でも借り入れが可能です。

現状を見て審査してもらえる旨は公式サイトでも公表されており、返済の延滞が原因で他社に融資を断られた人も一度試してみる価値があります。

Q.過去に支払いが遅れた事があるのですが、審査は可能ですか?
A.お客様の現状にてご相談に乗らせていただきます。

引用元:よくある質問-キャッシングMOFF

さらにキャッシングMOFFは他社借り入れを一本化できるおまとめローンにも対応しており、最大金利15.0%で借り換えできる利点があります。

20歳以上で安定した収入がある人は誰でも審査に通過する可能性があるので、融資を受けられるか不安な人はキャッシングMOFFの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

金利 5.0~20.0% 限度額 1〜100万円
無利息期間 融資スピード 最短30分
審査スピード 最短30分 来店不要
郵便物なし 電話連絡なし ×
担保、保証人不要 収入証明書不要 ×

中小消費者金融は大手消費者金融やWeb取引専門の貸金業者で融資を断られた人でも審査に通過できる可能性があり、比較的借り入れしやすい利点があります。

しかし金利は高い傾向にあり、利息額が増えやすいのが難点です。

高金利なだけではなく違法業者が紛れ込んでいるケースもあるので、申し込む際は正規の貸金業者か見極めましょう。

知名度の低い業者を選ぶときは違法業者ではないか確認することが大切

お金

中小消費者金融のなかには、知名度が低い業者が多いことを利用して無許可で貸金業をおこなっている違法業者も紛れ込んでいます

違法業者でお金を借りてしまうと、法外な利息を請求されたり過度な取り立てをされたりといったトラブルに巻き込まれる可能性があります。

違法業者ではないか判断するためにも、知名度の低い貸金業者でお金を借りる際は金融庁の登録貸金業者情報検索サービスを利用して登録があることを確認しておきましょう。

他にも2ch(現5ちゃんねる)やYahoo!知恵袋などの掲示板で貸金業者の名前を検索して、口コミから違法業者ではないか確かめる方法もあります。

ホームページ内で無職でも借りられる旨の勧誘をしている貸金業者は、違法業者であるといっても過言ではありませんので、必ず確認してから申し込むのが最適です。

無職でも借りれるといった勧誘をしている業者はやばい!借りないのが最適

誤って違法業者で申し込みたくないのなら、中小消費者金融でお金を借りる前にホームページ内で以下のような勧誘をしていないか確認しておきましょう。

  • 無職でも借りられる
  • 審査なし
  • 融資を断られた人歓迎

正規の貸金業者は貸金業法に則って消費者金融事業をおこなっていることから、返済能力を超える貸付が禁止されています

全ての借入れについて、①借入れの際の返済能力の調査義務、
②返済能力を超える貸付けの禁止

引用元:貸金業法等の改正について-金融庁

正規の貸金業者が無職や多重債務者に融資することはありませんので、甘い勧誘には乗らないようにしましょう。

違法業者を避けたいのなら、大手消費者金融やWeb取引専門の貸金業者など知名度の高い借り入れ先を選ぶのもひとつの手段です。

即日融資や無利息期間など注力しているサービスは業者ごとに異なるので、あなたの悩みに合わせて最適な消費者金融を選んでください。

借入先の選び方は?急いでいるなら即日融資に対応している商品を選ぼう

ローンカード

今すぐお金を借りたい人は、即日融資に対応している消費者金融を選ぶのが最適です。

特にAIによるスコアリングシステムを審査に採用している業者を選ぶと、現金をすぐに受け取れます。

AIによるスコアリングシステムとは、コンピューターが申込者の年収や信用情報に点数をつけるシステムのことです。

点数によって融資の可否を瞬時に判断してもらえるので、審査に時間がかからず、すぐにお金を借りられます。

AIによるスコアリングステムを採用していて、融資スピードが早い消費者金融を以下にまとめましたので、参考にしてください。

消費者金融 審査スピード 融資スピード
アコム 最短20分* 最短20分*
アイフル 最短20分* 最短20分*
プロミス 最短3分審査(回答)* 最短3分*
レイク(旧レイクALSA) 最短15秒 Webで最短25分融資も可能*
SMBCモビット 最短30分* 最短60分*
三井住友カード カードローン 最短即日 最短即日
ベルーナノーティス 最短30分 最短即日
ノーローン 最短20分 最短即日
ORIX MONEY(オリックスマネー) 最短60分 最短即日
dスマホローン 最短即日 最短即日
LINEポケットマネー 最短30分 最短即日

なかでもアコムはWeb申し込みなら最短20分融資も可能で、申し込んだその日のうちにお金を借りられます。*

審査に通過していればすぐに振り込んでもらうことも可能なので、すぐにお金が欲しい人はアコムを選ぶのが最適です。

注釈

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※三井住友カード カードローンは信販・クレジット系のカードローンです。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。
※審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。
※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
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各社の金利を一覧で比較!最大金利が低い業者は借り換えにも最適

ローンカードとお金

無駄なお金を支払いたくない人は、最大金利が低い消費者金融を選ぶと利息額を抑えられます。

金利を確認する際に低い数値を見てしまう人も多いと思いますが、最低金利が適用されるのは高額融資の申込者や長年利用し続けている優良顧客のみであるケースがほとんどです。

初めて申し込む人には最大金利が適用されますので、利息額を抑えたいなら業者が公表している最も高い数値を比較して借入先を決めましょう。

消費者金融ごとに金利を比較した結果は、以下のとおりです。

消費者金融 最低金利 最大金利
三井住友カード カードローン 1.5% 15.0%
アコム 3.0% 18.0%
アイフル 3.0% 18.0%
プロミス 4.5% 17.8%
レイク(旧レイクALSA) 4.5% 18.0%
SMBCモビット 3.0% 18.0%
ベルーナノーティス 4.5% 18.0%
ノーローン 4.9% 18.0%
dスマホローン 0.9% 17.9%
ORIX MONEY(オリックスマネー) 1.5% 17.8%
J.Score(ジェイスコア) 0.8% 15.0%
au PAY スマートローン 2.9% 18.0%
LINEポケットマネー 3.0% 18.0%
CREZIT 15.0% 15.0%
メルペイスマートマネー 3.0% 15.0%
FamiPayローン 未公表 未公表
セントラル 4.80% 18.00%
エイワ 17.9507% 19.9436%
フタバ 14.959% 19.945%
AZ株式会社 7.0% 18.0%
いつも 4.8% 18.0%
フクホー 7.30% 20.00%
ライフティ 8.0% 20.00%
アルコシステム 15.0% 20.00%
アロー 15.0% 19.94%
キャッシングMOFF 5.0% 20.00%

比較すると三井住友カード カードローンやJ.Score(ジェイスコア)の最大金利が最も低く、15.0%の適用金利で借り入れできます。

最大金利が低い消費者金融は借り換えにも最適で、例えば金利18.0%で10万円を借り入れしている場合、15.0%の消費者金融で借り換えるだけで約3,000円も利息額を抑えられます。

借り換え後の利息額を比較

しかし、金利が低い消費者金融でお金を借りても結局は利息を払う必要があります。

利息を払わずにお金を借りたいなら、無利息期間サービスが長い消費者金融を選ぶのが最適です。

利息を0円で借りたい人は無利息期間サービスの長さで選ぼう

無利息期間の看板

無利息期間サービスが長い消費者金融は、期間中に完済すると利息額0円で借り入れできるのが魅力です。

無利息期間サービスの日数は消費者金融によって異なりますので、利息を支払いたくないのなら利息0円の期間が長い業者を選びましょう。

無利息期間サービスを提供している消費者金融ごとに日数を比較した結果は、以下のとおりです。

消費者金融 無利息期間 適用条件
レイク(旧レイクALSA) 最大180日間* 初めての利用で借入金額5万円以内
アコム 契約の翌日から30日間* 初めての利用
アイフル 最大30日間 初めての利用
プロミス 最大30日間 初めての利用
ベルーナノーティス 最大14日間 初めての利用
ノーローン 最大7日間 初めての利用もしくは完済
セントラル 最大30日間 初めての利用
フタバ 最大30日間 初めての利用
いつも 最大60日間 初めての利用で借入金額60万円以上
ライフティ 最大35日間 初めての利用

なかでもレイク(旧レイクALSA)は5万円までの借り入れなら最大180日間の無利息期間が適用されるので、利息を一切支払わずに完済することも可能です。*

例えばレイク(旧レイクALSA)で5万円を借りた場合、半年以内に完済すれば4,438円の利息額を支払わなくて済みます。

いつもの無利息期間も60日間なので他社に比べると長く利息0円で借りられますが、借り入れ金額が60万円以上でないと適用されません。

借り入れ金額は高くなるほど審査が厳格化されるケースがあるので、通過するのは困難でしょう。

注釈

※アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※無利息期間経過後は通常金利適用となります。
※初回契約翌日から無利息適用となります。
※Webで初めてお申込みで60日無利息
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。

学生が借りるなら未成年でも貸付対象になる学生ローンを検討しよう

スマホ

学生がお金を借りるなら、未成年でも借り入れできる学生ローンの利用が最適です。

学生ローンとは名前のとおり貸付対象を学生に絞った貸金業者のことで、高校を卒業した18歳から大学在学中の20代までお金を借りられます。

未成年でも借りられる学生ローンを以下にまとめましたので、参考にしてください。

学生ローン カレッヂ フレンド田
対象年齢 18歳〜 18歳〜
適用金利 15.00~17.00% 12.00~17.00%
融資スピード 最短即日 最短1週間前後
貸付限度額 1,000円〜50万円 1万円~50万円
Web申し込み
大学生
短大生
専門学生
予備校生

学生ローンは最大金利が17.0%以下なので、利息額を抑えて借り入れできます。

ただし未成年の場合は親の同意を得る必要があり、自分ひとりでは契約できない難点があります。

未成年の契約行為は民法第5条で制限されており、親の同意を得なければいけないことが決められているからです。

第五条 未成年者が法律行為をするには、その法定代理人の同意を得なければならない。

引用元:民法-e-Gov法令検索

親の同意を得ずに借り入れした場合は保護者が未成年者取消権を行使して契約自体を白紙に戻すことができ、リスクが高いので申し込んでも拒否されてしまいます。

未成年者取消権の仕組み

未成年者の契約の申し込みは、親の同意がない場合には、取り消すことができる。

引用元:広告と子どもの保護に関する制度-内閣府

どうしても親の同意を得られない人は、成人を待って消費者金融で申し込むのが最適です。

初めて借りる人や2社目の人は顧客満足度の高い金融会社が最適

初めて借り入れする人や2社目の人は、顧客満足度の高い業者でお金を借りると不安や疑問が生じてもしっかりと対応してもらえます

例えば誰にもバレずに借りられるか不安になっても、オペレーターに問い合わせれば電話連絡や郵送物をなくす方法を丁寧に教えてもらえます。

借り入れに慣れていないうちは疑問や不安が生じる可能性が高いことから、顧客満足度の高い消費者金融を選んで納得したうえでお金を借りるのがよいでしょう。

オリコン顧客満足度のノンバンクカードローン部門で、ランキング上位を以下にまとめました。

順位 消費者金融 点数
1位 アイフル 68.35点
2位 レイク(旧レイクALSA) 67.95点
3位 SMBCモビット 67.78点
4位 オリックス・クレジット 67.12点
5位 JCB 66.75点

参考元:ノンバンクカードローンランキング2021年 オリコン顧客満足度調査

上位にランキングした消費者金融は丁寧な対応やスピード、手軽さが評価されており、どの業者も顧客サービスが充実していることが伺えます。

アイフルやレイクが上位を占めているので、借り入れに慣れていない人は大手消費者金融を選んでおけば間違いありません

総量規制対象外のおまとめローンなら複数社からの借入をまとめられる

おまとめローンのパンフレット

複数社から借り入れがある人は、総量規制対象外のおまとめローンを利用しましょう。

おまとめローンは多重債務に陥っている人を救済する目的で提供されている商品で、総量規制が適用されません。

複数の借入れを一本化する、いわゆる「おまとめローン」は、法令が規定する一定の条件を満たせば、「顧客に一方的有利となる借換え」として総量規制の「例外貸付け」に該当し、貸金業者から年収の3分の1を超えて利用できる場合があります。

引用元:総量規制が適用されない場合について【貸金業界の状況】-日本貸金業協会

総量規制とは、2010年に改正された貸金業法で施行された年収の3分の1以上を超えた借り入れを規制する法律のことです。

総量規制の対象外となるおまとめローンなら年収に関係なくお金を借りられるうえ、複数の借り入れを1つにまとめられます。

おまとめローンの仕組み

ただしおまとめローンを提供している消費者金融は限られていますので、利用できる借り入れ先を事前に把握しておきましょう。

おまとめローンを提供している消費者金融は、以下のとおりです。

消費者金融 おまとめローン 適用金利 限度額
アイフル おまとめMAX 3.0~17.5% 1万円~800万円
プロミス おまとめローン 6.3~17.8% 1万円〜300万円
レイク レイク de おまとめ 6.0〜17.5% 1万円〜500万円

例えばアイフルのおまとめMAXは800万円まで借りられるので、借入総額が高い人に向いています。

おまとめローンを利用すると現在借りている貸金業者よりも金利を低く設定してもらえ、返済総額を減らせる利点もあります。

在籍確認なしのカードローンなら勤務先に借り入れがバレない

電話とお金

借り入れが勤務先にバレたくない人は、 在籍確認なしのカードローンを利用しましょう。

在籍確認とは申し込み者が提出した勤務情報が間違っていないか確認するために、貸金業者が勤務先へ電話をすることを指します。

最近では在籍確認の際にオペレーターが個人名を名乗るサービスが普及しており、勤務先に借り入れがバレるリスクが軽減されました。

しかし個人名であっても周囲に怪しまれる可能性があるだけではなく、同僚に電話の内容を聞かれた時に言い訳を用意する必要があります。

在籍確認なしのカードローンなら勤務先に電話がかかってくることはないので、同僚に怪しまれません。

職場連絡を回避できる消費者金融は、以下のとおりです。

  • アコム*
  • アイフル
  • プロミス
  • CREZIT

なかでもアコムやアイフル、プロミスは原則電話連絡なしの消費者金融カードローンになり、職場連絡を回避できます

さらに郵送物をなしにすると、家族に内緒で借り入れすることが可能です。

注釈

※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

家族に内緒で借りたいなら郵送物なしのカードローンが最適

封筒

お金を借りる際に契約書や明細書が自宅に届いてしまうと、家族に借り入れがバレる原因になります。

家族に内緒でお金を借りたいなら、以下の方法で郵送物を避けましょう。

  • そもそも郵送物がない業者を選ぶ
  • Web申し込み後にオペレーターへ電話して相談する
  • 無人契約機で契約をおこなう

郵便物を避けるためには、インターネットで書類を受け取れる業者を選ぶのが最適です。

例えばアコムはカードレスを選択すると必要書類がすべてメールで送付されるので、郵送物が一切送られません。

一方でオペレーターへの電話や無人契約機を利用する方法は郵送物を回避できる確証がなく、業者によっては断られてしまう可能性があります。

電話している内容を聞かれたり契約機に入っていく姿を見られたりして借り入れがバレるリスクもありますので、郵送物がない消費者金融を選びましょう。

誰にも内緒で借りたいなら、スマホアプリでお金を借りるのもひとつの手段です。

スマホアプリに借入機能があれば誰にも見られない

スマホ

WEB完結でお金を借りても閲覧履歴を見られて借り入れがバレる可能性があるので、内緒でお金を借りたいならアプリ内でお金を借りるのがよいでしょう

LINEポケットマネーとメルペイスマートマネーはLINEやメルカリのアプリ内に借り入れ機能がついており、誰にも見られることなくお金を借りられます。

万が一スマホを見られてもLINEやメルカリに借り入れ機能がついていることはわからないので、バレる可能性は極めて低いといっても過言ではありません。

ただし、LINEポケットマネーやメルペイスマートマネーは基本的に借入金がキャッシュレス決済アプリにチャージされ、使い勝手が悪い印象があります。

現金で受け取りたい人は、振込融資に対応している他社の消費者金融を選ぶのが最適です。

消費者金融とは?貸金業法に基づいて融資をおこなう貸金業者のこと

消費者金融

そもそも消費者金融とは、貸金業法に基づいて個人向け融資をおこなう貸金業者のことを指します。

1,000円単位の小口融資から100万円以上の高額借り入れまで取り扱っており、資金使途は限定されないので、借りたお金を自由に使えるのが特徴です。

さらに融資業務を主に取り扱っていることから、顧客を増やすために豊富なサービスを取り揃えており、借り入れしやすい利点があります。

消費者金融が提供している具体的なサービスは、以下のとおりです。

顧客サービス 内容
即日融資 申し込んだその日に借入金を受け取れる
Web完結申し込み 申し込みから借り入れまでWebで完結する
カードレス カードがなくてもスマホで借り入れできる
郵送物なし 消費者金融から郵送物が一切届かない
在籍確認の代替 在籍確認の電話を書類で代替できる
無担保、保証人不要 担保や保証人なしで借りられる

なかでも即日融資は、今すぐお金を借りたいユーザーの要望に寄り添った消費者金融特有の顧客サービスになります。

即日融資が可能だから申し込んだその日にお金を借りられる

時計とお金

消費者金融は即日融資が可能で、申し込んだその日に借入金を受け取ることができます。

即日融資の仕組み

申し込みから借り入れまで最短30分で完了するケースもあり、今すぐお金が欲しい人に最適です。

消費者金融によっては、申し込み後に電話でオペレーターに急いでいる旨を伝えると優先的に審査を進めてもらうこともできます

ただし即日融資を受けるには消費者金融の受付時間までに申し込みを完了する必要があり、過ぎると審査を受けられるのが翌日以降になる可能性があります。

消費者金融ごとに受付時間をまとめた結果は、以下のとおりです。

消費者金融 受付時間
アコム 9:00〜21:00
アイフル 9:00〜21:00
プロミス 9:00〜21:00
レイク(旧レイクALSA) 8:00〜22:00
SMBCモビット 9:00〜21:00

これらの時間はあくまでも受付時間なので、終了時刻間際に申し込んでも即日融資は受けられません。

申し込んだその日のうちに借入金を受け取りたいなら、受付終了の3時間前に完了させておくのが最適です。

時間内に申し込んでおけば、借入金はコンビニでいつでも引き出せます。

借入金はコンビニATMで24時間365日いつでも引き出せる

消費者金融で借りたお金は登録した銀行口座に振り込まれ、コンビニATMでいつでも引き出せます

例えば事前にお金が必要になる旨がわかっている場合、前日の受付時間までに申し込んでおけば当日慌てずに済みます。

他にもカードローンを利用してお金を借りるなら、コンビニATMにカードを挿入すればその場で申し込みと引き出しを済ませることが可能です。

コンビニATMはいつでもお金を引き出せるうえに、万が一知り合いや家族に見られても借り入れを疑われないので、バレにくい利点もあります。

Web完結やカードレスなどバレずに借りられるサービスが揃っている

スマホ

消費者金融は借り入れがバレたくないユーザーのために、Web完結カードレスなどバレずに借りられるサービスを揃えています。

具体的なサービス内容としてはスマホのみで申し込みから借り入れまで完結したり、在籍確認の代替が認められたりなどが挙げられます。

家族や知人、職場の同僚にローンカードを見られたり在籍電話で怪しまれたりするのを防げるため、誰の目も気にせずにお金を借りられるのが利点です。

さらにオペレーターへ相談すれば、上記のサービス以外でもバレずに借り入れする方法を教えてもらえます。

内緒で借りられるサービスを豊富に揃えているのは消費者金融のみですので、誰にもバレたくない人は利用して損がありません。

必要書類は運転免許証や健康保険証といった書類のみで、借りやすいのも嬉しいポイントです。

必要書類は免許証や健康保険証などの本人確認書類のみで借りやすい

消費者金融に申し込む際の必要書類は、運転免許証や健康保険証などの本人確認書類のみであるケースがほとんどなので、簡単に準備できる利点があります。

源泉徴収票や確定申告書などの収入証明書は借り入れ金額が50万円以下の場合は原則不要となっており、少額なら用意しなくて済みます。

さらに消費者金融によっては必要書類をスマホで提出でき、郵送する手間を省けるのも利点です。

郵送のように書類が届くまで時間を要することなく、その場で送信されるため、すぐに審査を実施してもらえます。

担保や保証人も不要で、気軽に借り入れできるのも嬉しいポイントです。

担保や保証人が不要で借り入れのハードルが低いのが魅力

お金と申込書

銀行は借り入れ時に担保や保証人が必要なケースがありますが、消費者金融なら無担保なうえに保証人不要で借り入れできます

借入金額によっては本人確認書類用意するだけで申し込めるので、借り入れのハードルが低いのは嬉しいポイントです。

消費者金融は担保や保証人の代わりにユーザーの信用情報を審査で確認しており、支払い能力があると判断されない限り融資を可決しません。

つまり支払い能力に見合った金額のみ貸してもらえるので、過剰貸付で返済に苦しむことがないということです。

簡単に借りられるうえに、ユーザーが返済で苦しまない仕組みが整っているのは消費者金融の魅力でしょう。

さらに消費者金融は返済に関する選択肢が豊富で、自分の都合に合わせて返済方法を選べます。

返済日や返済方法を自分で決められるから自分の都合で返しやすい

カレンダーとお金

返済日や返済方法は固定されているケースがほとんどですが、消費者金融は自分で決められる仕組みになっており、自分の都合で返しやすいのが特徴です。

例えば給料日が25日の場合、返済日が20日だと先月の給料から返済金を用意しておく必要があります。

しかし返済日を自分で選べると支払日を給料日後に設定できるので、前もって返済金を用意しておかなくて済みます

返済日

消費者金融によっては返済日を固定しない方法もあり、定められた日数を超えなければいつでも自由に返済することが可能です。

他にも通常の返済に加えて臨時返済や一括返済を実施すれば、返済期間を短縮できます。

一括返済や繰上げ返済をすると利息を抑えることも可能

消費者金融には、一括返済や繰上げ返済などの返済方法も用意されています。

借り入れ時に設定される返済期間より早く完済できれば利息を抑えられるので、臨時収入があった場合は利用するのもひとつの手段です。

例えば金利18.0%で10万円を1年かけて完済すると利息は18,000円になりますが、半年で返し切ることができれば約8,876円で済み、約9,124円も節約できます。

もちろんお金に余裕がなければ通常の返済を続けるだけでも問題ありませんので、利息を抑える手段として覚えておくのがよいでしょう。

ただし延滞すると遅延損害金が発生して適用金利が上がるだけではなく、信用情報に傷がついて住宅ローンや自動車ローンなどの審査に通過できなくなる可能性があります。

借り入れがあっても延滞や滞納がなければ住宅ローンの審査は通過できる

通帳とお金

消費者金融で借り入れをしていても、延滞がなければ住宅ローンの審査に通過することが可能です。

住宅ローンの審査では信用情報を照会され、借り入れの有無よりも返済状況や借り入れ金額を細かく確認されます

そのため、延滞がある場合や年収と借り入れ金額が見合っていないと審査に落ちる可能性があります。

しかし、少額の借り入れで滞りなく返済を進めていれば審査で不利に働くことはありません。

返済実績が良好なら好印象を持ってもらえる可能性もありますので、これから住宅ローンを組む予定がある人は計画的に返済していきましょう。

借り入れ金額が高額の場合は、少しでも返済を進めておくのが最適です。

借入残高が高額の場合は借りれない可能性が高い!少しでも返済しておこう

消費者金融の借入残高が高額の場合は、返済能力に問題があると判断されて住宅ローンを借りられない可能性が高くなります。

借り入れ金額が年収の3分の1に近いほど審査に通過するのは難しくなるので、少しでも返済を進めて残高を減らしておくのが最適です。

年収の3分の1には届かなくても、100万円以上を借りている場合は返済金額が高額になり、住宅ローンの支払いに影響が出ることが懸念されます。

上述した一括返済や繰上げ返済を利用すると借入残高を減らせるだけではなく、利息も抑えられるので、お金に余裕があるなら検討するのもひとつの手段です。

計画的に返済できるか不安な人は、消費者金融よりも金利が低く設定されている銀行カードローンを利用するのもひとつの手段です。

適用金利が低いと支払う利息額が安くなり、返済の負担を抑えることができます。

消費者金融と銀行カードローンを同様のサービスだと考えている人も多いと思いますが、それぞれ特徴が異なります。

消費者金融と銀行カードローンの大きな違いは融資スピードにある

消費者金融と銀行のローンカード

消費者金融と銀行カードローンは両社とも無担保で借り入れできる個人向けの融資サービスを提供していますが、それぞれ特徴が大きく異なります。

最も大きな違いとして挙げられるのが、申し込みから借入金を受け取るまでの融資スピードです。

消費者金融が最短即日融資に対応しているのに対して、銀行カードローンの融資スピードは平均2〜3日2倍以上の時間がかかります

実際に消費者金融と銀行カードローンの融資スピードを以下の表で比較しましたので、参考にしてください。

融資スピード
消費者金融 アコム 最短20分*
アイフル 最短20分*
プロミス 最短3分*
レイク(旧レイクALSA) Webで最短25分融資も可能*
SMBCモビット 最短60分
銀行カードローン 三菱UFJ銀行カードローンバンクイック 最短2〜3営業日
みずほ銀行カードローン 最短2〜3営業日
三井住友銀行カードローン 最短2〜3営業日
オリックス銀行カードローン 最短3営業日
イオン銀行カードローン 最短1週間前後

銀行カードローンの融資に時間がかかるのは、反社会的勢力との取引を排除する目的で審査時に警察庁のデータベースで個人情報の照会をしているからです。

即日融資の取りやめは、借り手の情報を警察庁に照会する仕組みを導入して、暴力団員ら反社会的勢力との取引排除を徹底するのが狙い。運用が始まれば、融資審査には数日かかるようになるという。

引用元:「即日融資」を停止、銀行カードローン縮小へ-産経ニュース

一方で消費者金融は上述したとおり、AIによるスコアリングシステムを審査に取り入れており、コンピューターが融資の可否を瞬時に決定します。

そのため申し込んだその日のうちに借入金を受け取ることができ、急な誘いや支払いに対応できます。

消費者金融は土日も審査に対応しており、休日でもお金を借りられるのが嬉しいポイントです。

注釈

※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

土日でも審査に対応してもらえるから休日中でも借りやすい

カレンダー

消費者金融は土日や祝日などの休日も審査に対応していることから、休みの日でもお金を借りられます。

一方で銀行カードローンは銀行法施行令によって以下のとおりに休日が決められており、土日や祝日に申し込んでも審査に対応してもらえるのは翌週の月曜日以降です。

法第十五条第一項に規定する政令で定める日は、次に掲げる日とする。
一 国民の祝日に関する法律(昭和二十三年法律第百七十八号)に規定する休日
二 十二月三十一日から翌年の一月三日までの日(前号に掲げる日を除く。)
三 土曜日

引用元:銀行法施行令-e-Gov法令検索

月曜日でも必ず審査してもらえるとは限らず、土日のうちに申し込みが殺到している場合はさらに対応が遅れる可能性もあります。

休日中に借入金を受け取りたいなら、土日の審査にも対応している消費者金融一択だといっても過言ではありません。

銀行カードローンよりも審査に通りやすい?積極的に融資している

ローンカードとお金

銀行カードローンは金融庁から過剰貸付を指摘されて自主規制や業務運営の見直しをおこなっており、融資に対して消極的な傾向にあります。

全国銀行協会は3月にもカードローン審査の厳格化に向けた対応策を打ち出す。自主的に利用者の年収や他社からの借り入れ状況をより正確に把握するよう促す。銀行による過剰融資が、多重債務問題につながりかねないとの懸念に対応する。

引用元:銀行カードローン、厳格審査へ自主規制 全銀協 多重債務防止-日本経済新聞

金融庁は今後も銀行カードローンに対しての監視を続けていく旨を公表しており、自主規制の緩和は困難であることが予想されます。

金融庁としては、各行の業務運営が適切に行われているか、引き続きモニタリングしていくとともに、取組みが不十分な点については、好事例の共有や対話等を通じて具体的な改善を促してまいります。

引用元:銀行カードローンのフォローアップ調査結果について-金融庁

一方で消費者金融は金融庁からの指摘や監視を一切受けておらず、会社員はもちろん、パートやアルバイトなどの非正規雇用者への融資にも積極的です。

実際にアイフルの公式サイトで、パートやアルバイトなどの非正規雇用者でも申し込める旨が公表されています。

パート・アルバイト・派遣社員・契約社員でも契約は可能ですか?
現在お仕事をされている方であれば、お申込みいただけます。

引用元:パート・アルバイト・派遣社員・契約社員でも契約は可能ですか?-アイフル

消費者金融が融資に積極的な理由として挙げられるのは、融資業務のみで利益を上げる必要があるからです。

銀行は融資以外にも預金や為替などを主要業務としていますが、消費者金融は基本的に融資のみをおこなっており、借り入れで発生する利息が利益に直結します。

利益を上げるためにはユーザーを増やして融資額を高くする必要があり、貸付対象の幅を広げる目的で銀行の審査で否決される可能性が高い非正規雇用者にも融資をおこなっています。

銀行カードローンで審査に落ちたことがある人でも融資を受けられる可能性が高いのは、嬉しいポイントです。

ただし消費者金融は総量規制の対象なので、年収の3分の1以上の融資を受けられない難点があります。

借り入れ限度額は年収の3分の1まで!銀行なら総量規制の対象外

お金

上述したとおり消費者金融は貸金業法に基づいて融資をおこなっていることから、総量規制の対象となっています。

そのため年収の3分の1以上は借りられませんので、高額融資を受けたいなら銀行カードローンを選択するのがよいでしょう。

銀行カードローンは銀行法に基づいて融資をおこなっており、総量規制が適用されません

しかし銀行カードローンは過剰貸付を指摘されて以来、総量規制を超えた貸付に消極的な傾向にあります。

国会でも銀行カードローンに関する請願が提出されており、総量規制の適用を求める声が上がっています。

銀行カードローンについても貸金業法上と同様の総量規制が適用されるよう、関係法令を改正すること。

引用元:銀行カードローンへの法規制を求めることに関する請願-参議院

法規制が実現すると融資で利益を獲得するのは困難になることから、金融庁や国会から監視されている間は総量規制以上の融資を受けるのは難しいでしょう。

年収の3分の1以上を借りたいなら、上述の「複数社からの借入があるなら総量規制対象外のおまとめローンを選ぼう」で紹介したおまとめローンを利用するのもひとつの手段です。

消費者金融を初めて利用する人のためによくある質問を詳しく解説

自動契約機とお金

消費者金融を初めて利用する人は、特徴や難点を事前に把握しておきましょう

何も知らないまま闇雲に申し込むと、借り入れまでの時間が長引いたり金利が高くなったりする可能性があります。

実際に日本貸金業協会がおこなった調査では、借り入れ経験者の24.1%が希望どおりにお金を借りられなかったと回答しています。

希望通りの借り入れがおこなえたかというアンケートの調査結果
希望どおりに借り入れできた 75.9%
希望どおりに借り入れできなかった 24.1%

参考元:資金需要者等の借入意識や借入行動に関する調査結果報告-日本貸金業協会

たった24.1%と思う人もいるかもしれませんが、闇雲に申し込むと自分も希望どおりの借り入れができない可能性は十分にあります。

あなたが消費者金融でお金を借りて失敗しないように、よくある質問を以下にまとめましたので参考にしてください。

消費者金融とはどのような業者のこと?

消費者金融とは、貸金業法に基づいて融資をおこなう貸金業者のことです。

主に個人向けの小口融資をおこなっており、資金使途が問われないので自由にお金を使えます

さらに即日融資や在籍確認なしなどの顧客サービスが充実していることから、ユーザーが借り入れしやすい環境が整っています。

消費者金融と銀行カードローンはどちらがいい?

借りやすさと融資スピードを重視するなら、消費者金融が最適です。

銀行カードローンは金融庁から過剰貸付の指摘を受けたことにより、審査を厳格化している実情があります。

金融庁では、銀行における融資審査の厳格化・業務運営の適正化を推進すべく、昨年9月から、銀行カードローンに関する検査を実施

引用元:銀行カードローンの実態調査結果について-金融庁

融資に最短2〜3営業日を要する難点もあるので、積極的に即日融資をおこなっている消費者金融を選びましょう。

審査にどのくらい時間がかかるの?

平均して、最短30分前後で審査が完了します。

申し込んだその日のうちに審査結果が通知されるので、すぐに借り入れの可否を把握することが可能です。

消費者金融のなかでもアコムは審査時間が早く、Webで申し込むと最短20分で結果を通知してもらえます。*

年収の3分の1以上は借りられる?

消費者金融は総量規制の対象なので、年収の3分の1以上は借りられません。

言い換えると年収の3分の1まで借り入れできることから、生活費や交際費を補填するには十分な金額を借りられます。

年収に関係なくお金を借りたい人は、総量規制対象外のおまとめローンを利用しましょう。

担保や連帯保証人は必要?

担保や連帯保証人なしで借り入れできます。

借入時に不動産や車などを担保に入れたり、知り合いに連帯保証人を頼んだりする必要がないので敷居が低いのが特徴です。

万が一返済困難に陥っても、誰にも迷惑がかかりません。

収入証明書の提出は必要?

借入額が50万円以内、もしくは他社借り入れと合わせて100万円以内なら不要です。

収入証明書は1社で50万円もしくは他社と合わせて100万円以上を借り入れする場合に、提出が義務付けられています。

①ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合、②他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合、のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。

引用元:年収を証明する書類とは【貸金業界の状況】-日本貸金業協会

高額融資を受ける場合は必要になるので、あらかじめ用意しておくとスムーズに申し込みが完了します。

土日や祝日でも借り入れできる?

Webで申し込めば、土日や祝日でも対応してもらえます。

Web申し込みは24時間365日受付しており、借りたい時にいつでも融資を受けられます。

来店不要なので、自宅から手軽に申し込めるのも嬉しいポイントです。

消費者金融を利用してトラブルに巻き込まれない?

消費者金融は正規の貸金業者なので、法外な利息を請求されたり過度な取り立てをされたりすることはありません。

そもそも出資法を超える利息の請求や過度な取り立ては、貸金業法で禁じられています。

当該保証に係る貸付けの利息と合算して当該貸付けの金額の年二十パーセントを超える割合となる保証料の契約をしたときは、五年以下の懲役若しくは千万円以下の罰金に処し、又はこれを併科する。

引用元:出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律-e-Gov法令検索

出資法や貸金業法に違反した場合、厳しい罰則が科せられるので消費者金融でお金を借りてトラブルに巻き込まれることはないでしょう。

消費者金融を利用する難点は?

使いやすさから、借りすぎてしまう可能性があることです。

借りたお金は返済する義務が生じますので、返済計画を立てたうえで借り入れすることが重要です。

具体的な返済額を知りたい人は、消費者金融の公式サイトに設置してある返済シミュレーションを利用してみてはいかがでしょうか。

返済が滞るとどうなるの?

信用情報機関に登録されて、ローンに通りづらくなる可能性があります。

特に住宅ローンやマイカーローンなど高額借り入れの場合は返済能力の有無を厳しく審査され、延滞があると審査で不利になってしまいます。

消費者金融でも信用情報に傷がつくと借りづらくなるので、遅れないように返済していきましょう。

自分の希望に沿って借り入れするなら大手消費者金融が最適

ローンカード

消費者金融は無利息期間やWeb完結申し込みなどの顧客サービスが充実しており、借りやすい利点があります。

なかでも大手消費者金融は、スピードキャッシング審査優先サービスといった他社で提供していないサービスを豊富に取り扱っています。

自分の希望に沿った借り入れしたい人は、顧客サービスが豊富な大手消費者金融の利用を検討してみてはいかがでしょうか。

管理人がおすすめする大手消費者金融は、以下のとおりです。

管理人がおすすめする大手消費者金融
  • 最短10秒で振込融資に対応してもらえるアコム*
  • 最短20分融資が可能で今すぐお金を借りられるアイフル*
  • 24時間365日対応でいつでも借り入れできるプロミス
  • 最大180日間の無利息期間を設けているレイク(旧レイクALSA)*
  • WEB完結申し込みで職場連絡をなしにできるSMBCモビット
  • 最大金利15.0%で利息額を抑えられる三井住友カード カードローン*
注釈ならびに貸付条件

※金融機関により異なります。
※三井住友カード カードローンは信販・クレジット系のカードローンです。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

レイク(旧レイクALSA)の貸付条件

融資限度額 1万円~500万円
貸付利率(年率) 4.5%〜18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方、日本の永住権を取得されている方
遅延損害金(年率) 20.0%
返済方式 残高スライドリボルビング、元利定額リボルビング
返済期間 最長5年、最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
必要書類 運転免許証、収入証明書(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人 不要
商号 新生フィナンシャル株式会社
貸金業登録番号 関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

※初めてなら初回契約翌日から無利息。
※無利息期間経過後は通常金利適用。
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
※60日間無利息はWebで初めて申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
※180日間無利息は、ご契約額が1万円~200万円までの方。
※30日間無利息は、ご契約額1万円~500万円までの方。
※Web申込でも契約額200万円を超えた場合30日間無利息。
※Web以外(自動契約機や電話)で申し込んだ場合は30日間無利息を選択できます。
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。