消費者金融おすすめランキング【2021年比較】Web取引専門の業者を含めて紹介

消費者金融は年々減少の一途を辿っており、現在財務局金融庁に登録されている業者の数は1,647社となっています。

登録貸金業者数および協会員数の推移をみると、いずれも減少傾向が続いている。登録貸金業者数については、2008年3月の9,115業者から2020年3月には1,647業者と81.9%減少している。

引用元:貸金業者の経営実態等に関する調査結果報告-日本貸金業協会

消費者金融が減少している原因としては、貸金業法の改正による取締りの強化やインターネットが普及したことで業者の情報を簡単に手に入れられるようになったことにより、高利で取り立てが厳しい貸金業者の需要がなくなった点が挙げられます。

現在も生き残っている消費者金融は、貸金業法を遵守したうえで即日融資や無利息期間などの顧客サービスを提供している業者がほとんどです。

消費者金融のなかから最適な借り入れ先を選びたいのなら、以下の条件に当てはまる業者を選ぶのがよいでしょう。

この記事でわかること
  • 即日融資に対応している
  • 無利息期間サービスがある
  • 在籍確認の電話連絡をなしにできる
  • 審査に通りやすい

上記の項目を満たしているおすすめの消費者金融ランキングは、以下のとおりです。

あなたに最適な借り入れ先が見つけられるように消費者金融の選び方についても紹介していますので、ぜひ参考にしてください。

目次

2017年より新たなジャンルの消費者金融が次々と誕生している

スマホとローンカード

消費者金融は今までアイフルやプロミスといった大手消費者金融とセントラルのような中小消費者金融が主流でした。

しかしスマホが普及してネットリテラシーの高い若者が増えたことで、2017年より第三の新たな消費者金融としてWeb取引専門の貸金業者が次々と誕生しています。

貸金業者 サービス開始
大手消費者金融 三井住友カード カードローン 1976年1月
アイフル 1967年4月
プロミス 1962年3月
SMBCモビット 2000年5月
レイクALSA 1998年11月
アコム 1978年10月
ベルーナノーティス 2002年5月
ノーローン 1996年10月
中小消費者金融 セントラル 1973年4月
エイワ 1984年3月
フタバ 1985年2月
AZ株式会社 非公開
いつも 1993年2月
フクホー 1970年2月
ライフティ 1991年6月
アルコシステム 1983年12月
アロー 2000年11月
キャッシングエニー 2009年5月
Web取引専門の貸金業者 J.Score(ジェイスコア) 2017年9月
au PAY スマートローン 2019年4月
LINEポケットマネー 2019年8月
CREZIT 2020年3月
メルペイスマートマネー 2021年8月
FamiPayローン 2021年夏季以降サービス開始予定

Web取引専門の貸金業者はスマホで借り入れが完結し、自宅で簡単に申し込めるのが利点です。

ただしサービスを開始して間もないことから、即日融資や無利息期間などの顧客サービスにそれほど注力していない実情があります。

後悔したくないのなら、まずは顧客サービスが充実している大手消費者金融を選ぶのが最適です。

大手消費者金融おすすめランキング2021年版!失敗したくない人に最適

ローンカード

大手消費者金融は貸金業法に基づいて20年以上も貸金業を続けており、長年の経験と多くのユーザーから集めた意見を元に即日融資無利息期間などの顧客サービスに力を入れています。

勤務先への電話連絡なし収入証明書不要などユーザーの悩みに寄り添ったサービスも提供しているので、あなたの希望に合わせてお金を借りることができます。

大手消費者金融が提供している顧客サービスを比較した結果は、以下のとおりです。

消費者金融カードローン 三井住友カード カードローン アイフル プロミス SMBCモビット レイクALSA アコム ベルーナノーティス ノーローン
融資スピード 最短即日 最短25分 最短30分 最短60分 Webで最短60分融資も可能 最短60分 最短即日 最短即日
審査スピード 最短即日 最短25分 最短30分 最短30分 最短15秒 最短30分 最短30分 最短20分
適用金利 1.5〜15.0% 3.0~18.0% 4.5~17.8% 3.0〜18.0% 4.5〜18.0% 3.0~18.0% 4.5~18.0% 4.9~18.0%
借り入れ限度額 最大900万円 1〜800万円 1〜500万円 1〜800万円 1〜500万円 1〜800万円 1〜300万円 1〜300万円
無利息期間 最大3ヶ月間* 最大30日間 最大30日間 最大180日間 最大30日間 最大14日間 最大7日間
審査優先サービス × × × × ×
バレない

※期間中にお申し込みいただくと、入会後最大3ヵ月間はご返済時のお利息が0円となります。
※キャンペーン期間:2021年9月1日(水)~2022年5月31日(火)
※詳細はリンク先の公式ページをご確認ください。

大手消費者金融は無利息期間サービスが適用され、利息を一切支払わずに完済することもできます

Web取引専門の貸金業者や中小消費者金融は無利息期間サービスが適用されないケースがほとんどなので、利息を払いたくない人は大手消費者金融を選ぶのが最適です。

実際に管理人が申し込んだ大手消費者金融のなかでも、三井住友カード カードローンは最大3ヶ月間も無利息期間が適用されるうえに金利が低く、返済の負担が少なかった印象があります。

三井住友カード カードローンは最大金利15.0%で返済の負担を抑えられる

三井住友カード カードローンの最大金利は15.0%なので、平均金利18.0%の他社に比べて返済の負担を抑えることが可能です。

例えば20万円を1年間借りた場合、適用金利が15.0%と18.0%では6,000円も利息額に差が開きます

さらに三井住友カード カードローンは、返済に遅れがないと最大1.2%も金利を引き下げてもらえる利点もあります。

ご返済実績に応じて翌年度利率を0.3% 最大1.2%引き下げいたします。

引用元:三井住友カード カードローン

1.2%も金利を引き下げてもらえると適用金利は0.3〜13.8%となり、銀行カードローンよりも利息額を抑えられることから、返済の負担を軽くしたい人に最適です。

最短即日融資も可能なので利息額を抑えつつ、今すぐ借り入れしたい人は三井住友カード カードローンを検討してみてはいかがでしょうか。

金利 1.5〜15.0% 限度額 最大900万円
無利息期間 最大3ヶ月間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短即日 審査優先サービス ×
郵便物なし × 電話連絡なし ×
担保、保証人不要 収入証明書不要 ×

>> 三井住友カード カードローンの公式サイトを見てみる

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アイフルは最短25分融資が可能でどこよりも早く借りられる

アイフルとローンカード

アイフルは消費者金融のなかで最も融資スピードが早く、申し込みから最短25分で借り入れできます

銀行の傘下に入っておらず、独自の審査システムを採用しているので他社よりも早く融資を受けられます。

私たちアイフルグループは大手消費者金融の中で唯一、銀行傘下とはならずに独立系企業として経営を続けています。
意思決定にスピード感があり会社としての成長機会を逃さないことはもちろん、お客様のニーズに応じたサービス展開で多くの方にご利用いただいています。

引用元:アイフルグループの強み-アイフル株式会社

アイフルと他社の融資スピードを比較した結果は、以下のとおりです。

アイフルと他社の融資スピード比較

他社の融資スピードは最短でも60分かかるケースがほとんどですが、アイフルなら35分も早く借り入れできます。

さらに申し込み完了後にオペレーターへ電話して急いでいる旨を伝えると、優先的に審査を進めてもらうことも可能です。

初めての利用で最大30日間の無利息期間サービスが適用される利点もあるので、利息額を抑えつつ、今すぐお金を借りたい人はアイフルを選んでおけば間違いありません。

金利 3.0~18.0% 限度額 1〜800万円
無利息期間 最大30日間 融資スピード 最短25分
審査スピード 最短25分 審査優先サービス
郵便物なし 電話連絡なし
担保、保証人不要 収入証明書不要

>> アイフルの3秒診断で結果を見てみる

プロミスは24時間365日対応だから土日に借りたいときにも役立つ

プロミス

プロミスはインターネットで申し込むと、24時間365日いつでもお金を借りられます

土日や祝日、夜間は休業日で融資業務を停止する貸金業者が多いので、いつでも借り入れできるのは嬉しいポイントです。

夜間や休日でも振込手数料は無料であることから、余計なお金を支払う必要もありません。

さらに最大金利は17.8%となっており、平均18.0%の他社と比べて0.2%も低く借り入れできます。

急な出費に困っている人は、24時間365日いつでも利息を抑えて借り入れできるプロミスを検討してみてはいかがでしょうか。

金利 4.5〜17.8% 限度額 1〜800万円
無利息期間 最大30日間 融資スピード 最短30分
審査スピード 最短30分 審査優先サービス ×
郵便物なし 電話連絡なし
担保、保証人不要 収入証明書不要

>> プロミスの3項目診断で結果を見てみる

SMBCモビットはWEB完結申し込みで職場連絡なしにできるから会社にバレない

SMBCモビット

SMBCモビットの特徴として、WEB完結申し込みを選択すると在籍確認の電話連絡をなしにできる点が挙げられます。

社員証や給与明細など働いていることが確認できる書類を提出すると、在籍確認の代替えとして認めてもらうことが可能です。

WEB完結申し込みなら勤務先だけではなく自宅への電話連絡も回避でき、必要な連絡はすべてメールで届きます。

他にも郵送物が届かない利点があり、契約書類はインターネットで確認できます。

誰にも内緒で借りたい人は電話連絡なしでの申し込みが可能なうえ、郵便物なしにも対応しているSMBCモビットの利用が最適です。

金利 3.0~18.0% 限度額 1〜800万円
無利息期間 融資スピード 最短60分
審査スピード 最短30分 審査優先サービス
郵便物なし 電話連絡なし
担保、保証人不要 収入証明書不要

>> SMBCモビットの10秒簡易審査で結果を見てみる

レイクALSAは無利息期間が最大180日間でどこよりも長い

レイクALSA

レイクALSAは、5万円までの借り入れなら最大180日間の利息が0円になります。

他社の場合は30日間の無利息期間を設けているケースがほとんどで、半年間も利息が0円になるのはレイクALSAだけです。

レイクALSAと他社の無利息期間を比較

比較すると、レイクALSAは他社の6倍も長く無利息期間が適用されることがわかります。

借り入れ金額が5万円を超える場合であっても60日間の無利息期間が適用され、利息0円で借り入れできる期間が他社より2倍も長くなります。

利息額をなるべく抑えて借り入れしたい人は、無利息期間が長いレイクALSAを利用しましょう。

金利 4.5〜18.0% 限度額 1〜500万円
無利息期間 最大180日間 融資スピード Webで最短60分融資も可能
審査スピード 最短15秒 審査優先サービス ×
郵便物なし 電話連絡なし
担保、保証人不要 収入証明書不要

>> レイクALSAの15秒審査で結果を見てみる

アコムならいつでも最短1分で振込融資に対応してもらえる

アコムとローンカード

アコムは、楽天銀行の口座を持っていると審査通過後に最短1分で振込融資が可能になります。

他社では1日以上待たされるケースもあるので、最短1分で融資してもらえるのは魅力です。

以下の銀行口座を持っている人でも、日中であれば最短1分の振込融資に対応してもらえます。

  • 三菱UFJ銀行
  • ゆうちょ銀行
  • 三井住友銀行
  • みずほ銀行

土日や祝日などの休日も借り入れできますので、急いでお金を借りたい人に最適です。

金利 3.0~18.0% 限度額 1〜800万円
無利息期間 最大30日間 融資スピード 最短60分
審査スピード 最短30分 審査優先サービス ×
郵便物なし 電話連絡なし
担保、保証人不要 収入証明書不要

>> アコムの3秒診断で結果を見てみる

ベルーナノーティスはパートや主婦でも借りられる!利用者の74%が女性

ベルーナノーティスのローンカードと封筒

ベルーナノーティスパートや専業主婦でもお金を借りられることから、利用者の74%を女性が占めています。

ベルーナノーティスはご利用中のお客様の74%が女性です(※)。パートや専業主婦など問わず女性の方にも安心してローンのお申込みをしていただけます。

引用元:主婦レディースローン-ベルーナノーティス【公式】

配偶者貸付に対応しており、無職の専業主婦でも夫に収入があれば年収の3分の1まで融資を受けられます

専業主婦(夫)など収入のない人の場合は、配偶者の同意を得た上で、配偶者の年収を基礎として、借入れをすることが可能です。

引用元:ローンやキャッシングをご利用の方へ。ご存じですか? 借入れのルール-政府広報オンライン

ただし、配偶者貸付でお金を借りる場合は夫の同意がないと借り入れできません。

ベルーナノーティスで配偶者貸付を希望する人は、あらかじめ夫の同意を得ておきましょう。

金利 4.5~18.0% 限度額 1〜300万円
無利息期間 最大14日間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短30分 審査優先サービス
郵便物なし 電話連絡なし
担保、保証人不要 収入証明書不要

ノーローンは何度借りても1週間分の金利が0円になる

スマホ

ノーローンは初めての利用に限らず、何度借りても1週間の金利が0円になります。

他社の無利息期間サービスは初回利用時のみ適用されるケースがほとんどなので、何度でも利息0円で借り入れできるのは嬉しいポイントです。

無利息期間は1週間程度で短いのが難点ですが、すぐに返済する予定ならずっと利息0円で融資を受けられます

ただし現在は新規契約受付を停止しており、利用できない実情があります。

資金受付を開始する予定は決まっていないので、他社での借り入れを検討したほうがよいでしょう。

金利 4.9~18.0% 限度額 1〜300万円
無利息期間 最大7日間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短20分 審査優先サービス ×
郵便物なし 電話連絡なし ×
担保、保証人不要 収入証明書不要

大手消費者金融は即日融資や電話連絡なしなど顧客サービスが充実しており、希望に合わせてお金を借りられます。

しかし審査に通らなければ融資を受けられませんので、断られたくない人は審査通過率の高い業者に申し込むのが最適です。

審査通過率が45%以上なら融資を受けられる可能性が高くなる

ATMとお金とローンカード

融資を断られたくない人は、審査通過率が45%以上の業者に申し込みましょう。

審査通過率は申し込んだ人のうち融資を受けられた人の割合を指しており、数値が高いほど借りやすくなります。

審査通過率が45%以上あれば2人に1人の割合で審査に通過できるので、お金を借りられる可能性が高くなります。

大手消費者金融が発表している審査通過率をまとめた結果は、以下のとおりです。

消費者金融 審査通過率
アイフル 45.8%
プロミス 45.7%
三井住友カード カードローン 非公開
SMBCモビット 非公開
レイクALSA 非公開
アコム 45.2%
ベルーナノーティス 非公開
ノーローン 新規契約停止中

参考元:アイフル月次推移
SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標
マンスリーレポート-アコム

大手消費者金融のなかでもアイフルは審査通過率が45.8%で、最も高い数値となっていました。

アイフルは他社に比べて売上が多いので、前向きに融資を検討してもらえます。

売上が多い貸金業者は融資を前向きに検討してもらえる

売上が多い消費者金融は貸付に回せる資金が十分にあることから、新規顧客への貸付に前向きな印象があります

反対に資金力が低い消費者金融は貸付に回せるお金が少なく、審査が厳しくなります。

大手消費者金融が公表している売上額を以下で比較しましたので、参考にしてください。

消費者金融 売上
アイフル 約819億円
プロミス 非公開
三井住友カード カードローン 非公開
SMBCモビット 約421億円
レイクALSA 約224億円
アコム 非公開
J.Score(ジェイスコア) 約2600万円

参考元:2021年3月期決算データブック-アイフル
第21期(2021年3月期)決算公告-SMBCモビット
決算・ビジネスハイライト2020年度通期決算-新生銀行

実際に比較した結果、年間の売り上げが最も高かったのは約819億円のアイフルでした。

前述で触れたようにアイフルは審査通過率も高く、積極的に新規顧客へ融資をおこなっています。

つまり、売上と融資への積極性は比例して高くなるということです。

パートやアルバイトなどの返済能力が低い人でも融資を受けられる可能性がありますので、審査に通るか不安な人はアイフルの利用を検討しましょう。

ここまで大手消費者金融を紹介してきましたが、あなたの希望どおりに借り入れできる業者は見つかりましたでしょうか。

まだ迷っている人は、以下で即日融資や低金利といったあなたの希望に沿って借り入れできる消費者金融を検索できますのでぜひご利用ください。

借入先を絞り込み条件で探す

条件を指定して検索ボタンをクリックしてください。(複数可)借り入れ条件で選ぶ

借り入れ条件で選ぶ

職業で選ぶ

審査時間で選ぶ

借入額で選ぶ

審査に落ちた人やなんとなく悪いイメージがあって大手消費者金融で申し込みたくない人は、新規参入して間もないWeb取引専門の貸金業者を選ぶのもひとつの手段です。

Web取引専門の消費者金融おすすめランキング!第三の新たなサービス

スマホとお金

最近では第三の消費者金融として、申し込みや借り入れがスマホで完結するWeb取引専門の貸金業者が増えています。

LINEやau、メルカリなどの異業種が消費者金融事業を開始し、馴染みのある会社名であることから若者から高齢者まで利用者が年々増加しています。

店頭窓口や自動契約機へ出向く必要がなく、スマホで申し込みから借り入れまでが完結するため、初心者でも借りやすいのが人気の理由です。

さらにWeb取引専門の貸金業者は信用情報を重視した従来の与信審査ではなく、サービスの利用実績を加味する独自の審査システムを採用しています。

独自の審査システムで貸付の可否が決められることにより、今まで審査に通らなかった人でもお金を借りられます

Web取引専門の貸金業者が採用している審査基準や融資スピードを以下で比較しましたので、参考にしてください。

Web取引専門の貸金業者 J.Score(ジェイスコア) LINEポケットマネー CREZIT au PAY スマートローン メルペイスマートマネー FamiPayローン
融資スピード 最短即日 最短1〜3営業日 最短即日 最短即日 最短1〜2営業日 最短即日
審査スピード 最短即日 最短1〜3営業日 最短即日 最短即日 最短1〜2営業日 最短即日
適用金利 0.8~15.0% 3.0〜18.0% 最大15.0% 2.9〜18.0% 3.0~15.0%
借り入れ限度額 10〜1,000万円 1〜300万円 1〜50万円 1〜100万円 1〜20万円 1〜10万円
無利息期間 最大90日間
審査基準 生活習慣や性格 ライフスタイルやLINEの利用状況 借り入れの利用実績 au IDの所持や定期的な収入 メルカリの利用実績 ファミペイの利用実績
バレない ×

比較すると、生活習慣やサービスの利用実績など従来の与信審査では加味されなかった点が基準になっていることがわかります。

例えばJ.Score(ジェイスコア)の審査基準は生活習慣や性格なので、自分の行動次第では審査で有利になります。

J.Score(ジェイスコア)は生活習慣を改善すると金利を優遇してもらえる

スマホ

J.Score(ジェイスコア)は生活習慣を改善すると、金利の優遇や限度額の増枠をしてもらうことが可能です。

J.Score(ジェイスコア)の特徴として、審査システムにAIスコアを採用しており、生活習慣や性格などが点数化されて審査に反映される点が挙げられます。

点数が高いほど信用度は上がり、600点以上で借り入れ審査に通過できる仕組みです。

J.Score(ジェイスコア)の審査システムの仕組み

生活習慣を改善するとその都度点数が見直され、運動をしたり睡眠をとったりなど健康的な生活を持続させることでさらにスコアアップを狙えます。

点数が上がるほど低金利で借り入れできるようになり、行動次第で誰でも自分で利息を抑えることが可能です。

みずほ銀行やソフトバンクと情報提携すると金利が0.1%下がるので、利息額を抑えて借り入れしたい人はJ.Score(ジェイスコア)を利用するのが最適でしょう。

金利 0.8~15.0% 限度額 10〜1,000万円
無利息期間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短即日 審査基準 生活習慣や性格
郵便物なし 電話連絡なし
担保、保証人不要 収入証明書不要

LINEポケットマネーはLINEアプリ内で融資を受けられるのが魅力

スマホ

LINEポケットマネーは、申し込みから借り入れまでLINEアプリ内で完結するのが魅力です。

借り入れ専用アプリをダウンロードする必要がないことから、スマホを家族や知り合いに見られてもバレる心配はありません。

借入金はLINE Pay残高にチャージでき、そのまま買い物することも可能です。

LINEポケットマネーのお金の流れ

現金がほしい場合は口座振込にも対応してもらえるので、自分の都合に合わせて受け取り方法を選びましょう。

金利 3.0~18.0% 限度額 1〜300万円
無利息期間 融資スピード 最短1〜3営業日
審査スピード 最短1〜3営業日 審査基準 ライフスタイルやLINEの利用状況
郵便物なし 電話連絡なし
担保、保証人不要 収入証明書不要

CREZITなら信用情報に傷があっても自分で信用度を上げられる

スマホとお金

CREZITは、信用情報に傷があっても借り入れできる少額融資専門の消費者金融です。

信用情報に傷があっても借り入れできるのは、お金がなくてチャンスを逃す人が少しでも減ってほしいという創業者の願いが反映されているからです。

CREZITというプロダクトを通して、みなさんが何か一歩踏み出し、新しい価値を生み出すサポートをしたい。透明性が高く、使い心地の良い金融サービスを提供しながら、みなさんと一緒に信用を積み上げ、育てていく。そんな存在になるために私たちもまた一歩ずつ進んでいきます。

引用元:CREZIT(クレジット)-デジタルネイティブ向けモバイルクレジットサービス

ただし他社に比べて初回借入時の限度額は低く、10万円以上を借りることはできません。

他社借り入れの件数やローンの返済実績によっては1万円以上借りられないケースもありますので、念頭に置いておきましょう。

追記

CREZITは、2021年4月より新規契約受付を停止しています。

2021年10月にアコムと競合することが発表されましたが、現在は法人に向けた与信サービスの提供に力を入れており、個人向け融資を再開する目処は立っていません。

今すぐにお金を借りたいのなら、上述したような他の消費者金融で申し込んだほうがよいでしょう。

金利 最大15.0% 限度額 1〜50万円
無利息期間 最大90日間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短即日 審査基準 借り入れの利用実績
郵便物なし 電話連絡なし
担保、保証人不要 収入証明書不要

au PAY スマートローンで融資を受けるとPontaポイントが貯まる

スマホ

au PAY スマートローンは借入金をau PAY残高にチャージして支払うと、200円利用するごとに1Pontaポイントが貯まる利点があります。

お買い物200円(税込)ごとに1Pontaポイントたまります。

引用元:au PAY 残高にチャージ-au PAY スマートローン

借入金はau PAY残高に直接チャージできるので、面倒な手間は一切かかりません。

貯まったPontaポイントは提携している以下の店舗で1ポイント1円として利用でき、使い勝手がいい印象があります。

  • ローソン
  • ケンタッキーフライドチキン
  • はま寿司
  • GEO
  • セカンドストリートなど

さらに郵便物が原則不要なので、家族にバレる心配がないのも嬉しいポイントです。

金利 2.9~18.0% 限度額 1〜100万円
無利息期間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短即日 審査基準 au IDの所持や定期的な収入
郵便物なし 電話連絡なし ×
担保、保証人不要 収入証明書不要

メルペイスマートマネーはメルカリの利用状況に応じて限度額が増える

スマホとお金

メルペイスマートマネーは、フリマアプリのメルカリを利用するほど限度額の増枠や金利優遇を受けられます

メルカリの販売実績や利用状況が審査結果に反映され、契約後も借り入れ条件を改善してもらうことが可能です。

メルカリのヘビーユーザーは優良顧客と判断されて優遇してもらえる可能性が高いので、一度は利用する価値があります。

ただし、販売実績があっても購入者からの評価が悪かったりクレームが入っていたりすると信用できないと判断されて、審査に落ちる可能性があることを覚えておきましょう。

金利 3.0~15.0% 限度額 1〜20万円
無利息期間 融資スピード 最短1〜2営業日
審査スピード 最短1〜2営業日 審査基準 メルカリの利用実績
郵便物なし 電話連絡なし
担保、保証人不要 収入証明書不要

FamiPayローンはファミペイから申し込むと銀行口座への振込が可能

スマホ

FamiPayローンは少額融資専門の消費者金融で、キャッシュレス決済アプリのファミペイで申し込むと、銀行口座に借入金が振り込まれます

「FamiPayローン」は、お手持ちの資金が不足している場合など、お借入れを希望されるお客様を対象としたサービスで、ファミペイアプリからの申し込みにより、お客様の銀行口座への入金が可能なサービスです。

引用元:電子マネー「FamiPay」に“後払い“と”ローン“サービスを今夏以降追加-ファミリーマート

本人確認や銀行口座の登録が必要なので手間はかかりますが、最初に情報を入力しておけば必要な時にすぐに借りることが可能です。

借入金をファミペイにチャージして買い物するとポイントが貯まり、ファミリーマートで1ポイント1円として利用できる利点もあります。

ただしサービスが開始されるのは2021年夏季以降となっており、まだ利用できないのが実情です。

FamiPayユーザーなら利用実績によって金利優遇を受けられる可能性もありますので、利用したい人はサービス開始を待ってみてはいかがでしょうか。

上述したとおり、Web取引専門の貸金業者は独自の審査システムやスマホ完結などの新しいサービスを展開している点が魅力です。

しかし、顧客サービスにおいては大手消費者金融に劣る印象があります。

新しい貸金業者は大手と比べて顧客サービスの内容が薄いのが難点

ローンカード

Web取引専門の貸金業者は、大手消費者金融に比べて顧客サービスの内容が薄い難点があります。

実際にWeb取引専門の貸金業者と大手消費者金融で顧客サービスを比較した結果は、以下のとおりです。

顧客サービス 大手消費者金融 Web取引専門の貸金業者
スピードキャッシング ×
審査優先サービス ×
無利息期間サービス
電話連絡なし
郵便物なし
収入証明書不要
カードローンアプリ ×
Web完結
土日祝日対応
24時間申し込み受付

比較すると、Web取引専門の貸金業者は大手消費者金融にスピードキャッシングや審査優遇サービスなど融資速度に関係する顧客サービスが劣っていることがわかります。

大手消費者金融の審査スピードが早いのは、独自のスコアリングシステムを採用しており、申し込み内容を自動で点数化して融資の可否を決めているからです。

Web取引専門の貸金業者も独自の審査システムを導入していますが、スピードにおいては改善の余地があり、大手と同等とはいえません。

Web取引専門の貸金業者は貸し倒れのリスクを考えて丁寧に審査しているため、どうしても時間がかかります。

貸し倒れのリスクを考えて丁寧に審査しているので初めて借りる人向け

Web取引専門の貸金業者は2017年以降にサービスを開始した新しい貸金業者なので、まだ十分に利益が出ておらず、資本金が少ない実情があります

資本金が少ない時期に貸し倒れが頻発するとサービスの停止は免れないため、リスクを回避する目的で申込者の年収や信用情報、勤め先などを丁寧に確認しています。

初めての借り入れであれば信用情報に傷がついていないことから優遇されますが、ローン契約をした経験がある人は審査に通過するのが難しいでしょう。

お金を借りられるか不安な人は、審査基準が緩やかな中小消費者金融を利用するのもひとつの手段です。

中小消費者金融は審査が甘い?融資を断られた人向けのおすすめランキング

スマホ

大手消費者金融やWeb取引専門の貸金業者はAIによる審査を採用しているため、信用情報に傷がついた経緯や事情を考慮してもらえません。

しかし中小消費者金融は人の手で審査をおこなっていることから、ある程度の融通を利かせてもらえるケースがあります。

例えば一時的に収入が減少したり借り入れが増えたことによって大手消費者金融の審査に落ちたりなど、やむを得ない事情であればお金を借りられる可能性は十分にあります。

他社で融資を断られた経験がある人は、返済能力が低い人でも審査に通りやすい中小消費者金融で申し込みましょう。

融資スピードや金利を比較し、おすすめの中小消費者金融を調査した結果は、以下のとおりです。

中小消費者金融 セントラル エイワ フタバ AZ株式会社 いつも フクホー ライフティ アルコシステム アロー キャッシングエニー
融資スピード 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日 最短1〜2営業日 最短即日 最短即日 最短30分
審査スピード 最短即日 最短即日 最短即日 最短30分 最短即日 最短即日 最短1〜2営業日 最短即日 最短45分 最短30分
適用金利 4.80~18.00% 17.9507〜19.9436% 14.959〜19.945% 7.0〜18.0% 4.8~18.0% 7.30~20.00% 8.0~20.0% 15.0~20.0% 15.00~19.94% 5.0~20.0%
借り入れ限度額 1〜300万円 1〜50万円 1〜50万円 1〜300万円 1〜500万円 5〜200万円 1,000円〜500万円 1〜50万円 1〜200万円 1〜100万円
無利息期間 最大30日間 最大30日間 最大60日間 最大35日間
来店不要 ×
バレない × × × × ×

10社のうち9社が来店不要で借り入れでき、自宅やネットカフェにいても融資を受けられます。

中小消費者金融のなかには事務所で申し込みや現金の受け渡しをしているケースもありますので、来店することなく借り入れが完了できるのはセントラルの魅力です。

特にセントラルはコンビニでも申し込めるので、インターネットが繋がらない状況でもお金を借りられます。

セントラルは中堅会社のなかで唯一コンビニで借り入れできる

スマホ

セントラルは中小消費者金融のなかで唯一、申し込みから借り入れまでがコンビニで完結する利点があります。

マルチコピー機が設置されているコンビニならどこでも対応可能なので、最寄りの店舗で申し込めるのは嬉しいポイントです。

コンビニで申し込む方法を以下にまとめましたので、参考にしてください。

  1. セントラルに電話する
  2. 申し込み用紙をプリントアウトする
  3. 申し込み用紙を記入してFAXで送付する
  4. 審査
  5. 必要書類をFAXで送付する
  6. 契約完了

インターネットを一切利用せずに申し込みが完了することから、スマホを止められていても借り入れできます

店舗に出向く手間も省けるので、コンビニで手軽にお金を借りたいならセントラルの利用が最適です。

金利 4.80~18.00% 限度額 1〜300万円
無利息期間 最大30日間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短即日 来店不要
郵便物なし 電話連絡なし ×
担保、保証人不要 収入証明書不要

エイワは対面で面談するから審査で個人の事情を加味してもらえる

スマホ

エイワは貸金業者のなかでは珍しく、審査の際に対面で面談が必須になります。

面談の内容をもとに借り入れの可否が決定されるので、信用情報や年収だけではなく個人の事情を加味してもらえます

例えば過去に延滞して信用情報に傷がある場合、経緯や事情を話して納得してもらえればお金を借りることが可能です。

信用情報が原因で他社に融資を断られた人も、エイワなら審査に通過できる可能性があります。

ただし融資限度額は50万円で、高額融資には対応してもらえませんので覚えておきましょう。

金利 17.9507〜19.9436% 限度額 1〜50万円
無利息期間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短即日 来店不要 ×
郵便物なし × 電話連絡なし ×
担保、保証人不要 収入証明書不要 ×

フタバは借入先が4社以内ならすでに借りている人でも貸付対象になる

スマホとお金

フタバは他社借り入れが4社以内の人を貸付対象にしており、複数社からお金を借りている人への融資に前向きな印象があります。

消費者金融にて他社でのお借入れが4社以内の方が対象です。

引用元:お申込み-キャッシングのフタバ

すでに借りている人でも審査に通過できる可能性があるので、他社借り入れが原因で融資を断られた人も一度は申し込んでみる価値があります。

初めての利用で30日間の無利息期間が適用される利点もあり、返済の負担を減らすことが可能です。

ただし無利息期間が終了すると通常金利の19.945%が適用されて利息額が高くなるので、借入金額を少額にして30日間以内に返済するのがよいでしょう。

金利 14.959〜19.945% 限度額 1〜50万円
無利息期間 最大30日間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短即日 来店不要
郵便物なし × 電話連絡なし ×
担保、保証人不要 収入証明書不要 ×

AZ株式会社は土曜日でも16:00まで即日中の振込融資が可能

スマホ

AZ株式会社は、16:00までに申し込むと土曜日でも即日融資に対応してもらえます。

土曜日は休業日となる中小消費者金融も多いことから、16:00まで対応してもらえるのは嬉しいポイントです。

AZ株式会社と他社の借り入れ可能時期を比較

さらに審査スピードは最短30分となっており、申し込んですぐに融資の可否を教えてもらえます。

事前に借り入れの可否がわかる3秒診断も公式サイトに設置されていますので、今すぐ借りられるか知りたい人は利用してみてはいかがでしょうか。

金利 7.0〜18.0% 限度額 1〜300万円
無利息期間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短30分 来店不要
郵便物なし 電話連絡なし ×
担保、保証人不要 収入証明書不要

いつものインターネットキャッシングは全国対応なのが強み

スマホとお金

いつものインターネットキャッシングは全国に対応しており、どこに住んでいても融資を受けられます

店舗数が少ない中小消費者金融は事務所がある地域のみを貸付対象にしていることから、全国対応していないケースがあります。

いつもならどこに住んでいてもインターネットで申し込めるので、近くに事務所がなくても借り入れが可能です。

ただし契約書類は必要事項を記入してFAXまたはPDFで送る必要があり、手間がかかります。

FAXまたはPDFによる書類の提出が面倒な人は、大手消費者金融やWeb取引専門の貸金業者などスマホで完結できるところで申し込むのが最適です。

金利 4.8~18.0% 限度額 1〜500万円
無利息期間 最大60日間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短即日 来店不要
郵便物なし 電話連絡なし
担保、保証人不要 収入証明書不要 ×

フクホーはセブンイレブンで契約書類を受け取れるから自宅に届かない

スマホ

フクホーはインターネットから申し込むと、セブンイレブンのマルチコピー機で契約書類を受け取れます

セブンイレブンに設置してあるマルチコピー機に予約番号を打ち込むだけで受け取れるので、手間がかからないのが魅力です。

インターネット申し込みをすると自宅に契約書類が郵送されるケースが多く、家族にバレやすくなります。

しかしフクホーなら自宅に郵送物が届かないので、家族に見られてバレる心配もありません。

郵送物が届かないフクホーは、内緒で借り入れしたい人に最適な消費者金融です。

金利 7.30~20.00% 限度額 5〜200万円
無利息期間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短即日 来店不要
郵便物なし 電話連絡なし ×
担保、保証人不要 収入証明書不要 ×

ライフティは借入限度額が500万円までだから高額融資が可能

スマホとローンカード

ライフティ借り入れ限度額を500万円に設定しているので、高額融資を受けたい人に向いています。

一般的な中小消費者金融は資金力が弱いことから高額融資に対応しておらず、限度額を50万円前後に制限されるケースがあります

ライフティなら他社の10倍も借り入れに対応してもらえるので、損害賠償や慰謝料など急に高額のお金が必要になった時にも対応可能です。

さらに保証人や担保が必要ないことから、誰にも迷惑をかけずにお金を借りられます。

Q担保や保証人は必要ですか

A担保や保証人は必要ありません。

引用元:よくあるご質問-キャッシング・カードローンなら消費者金融のライフティ

100万円を超える借り入れの場合は収入証明書の提出が必須なので、あらかじめ用意しておくとスムーズに申し込みが完了します。

金利 8.0~20.0% 限度額 1,000円〜500万円
無利息期間 最大35日間 融資スピード 最短1〜2営業日
審査スピード 最短1〜2営業日 来店不要
郵便物なし × 電話連絡なし ×
担保、保証人不要 収入証明書不要

アルコシステムはWeb申し込みで店舗に出向く手間を省ける

スマホ

アルコシステムはWeb申し込みに対応しており、店舗に出向くことなくお金を借りられます

Web申し込みの方法は専用ページに以下の内容を入力するだけですので、手間がかかりません。

  • 借り入れ希望額
  • 他社借り入れの利用状況
  • 名前
  • 生年月日
  • 勤務先の情報
  • 住所など

さらに24時間受付していることから、都合のいい時にいつでも申し込めます。

返済金額の目安がわかるページも用意されており、申し込み前に返済計画を立てることも可能です。

金利 15.0~20.0% 限度額 1〜50万円
無利息期間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短即日 来店不要
郵便物なし × 電話連絡なし ×
担保、保証人不要 収入証明書不要

アローはスピード審査に注力していて最短45分で結果がわかる

スマホ

アローはスピード審査に注力しており、最短45分で結果を通知してもらえます

審査スピードが早いのは、貸付条件を厳しくすることで確認する項目を減らしているからです。

アローが設定している6つの貸付条件以下にまとめましたので、参考にしてください。

  • 25歳以上65歳未満
  • 他社借り入れが年収の3分の1以下
  • 健康保険に加入している
  • 勤続1年以上
  • 返済の遅延なし
  • 年収証明書の提出(自営業者に限る)

6つの条件をすべてクリアしている人は返済能力が高いと判断され、審査に時間がかかりません

融資を受けられる可能性も高いので、上記の条件を満たしている人はアローで申し込んでみてはいかがでしょうか。

金利 15.00~19.94% 限度額 1〜200万円
無利息期間 融資スピード 最短即日
審査スピード 最短45分 来店不要
郵便物なし 電話連絡なし ×
担保、保証人不要 収入証明書不要 ×

キャッシングエニーは過去に延滞があっても借りられる可能性がある

スマホとお金

キャッシングエニーは過去ではなく現在の返済状況を見て借り入れの可否を決めてもらえるため、他社で審査に落ちた経験がある人でも借り入れが可能です。

現状を見て審査してもらえる旨は公式サイトでも公表されており、返済の延滞が原因で他社に融資を断られた人も一度試してみる価値があります。

Q.過去に支払いが遅れた事があるのですが、審査は可能ですか?
A.お客様の現状にてご相談に乗らせていただきます。

引用元:よくある質問-キャッシングエニー

さらにキャッシングエニーは他社借り入れを一本化できるおまとめローンにも対応しており、最大金利15.0%で借り換えできる利点があります。

20歳以上で安定した収入がある人は誰でも審査に通過する可能性があるので、融資を受けられるか不安な人はキャッシングエニーの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

金利 5.0~20.0% 限度額 1〜100万円
無利息期間 融資スピード 最短30分
審査スピード 最短30分 来店不要
郵便物なし 電話連絡なし ×
担保、保証人不要 収入証明書不要 ×

中小消費者金融は大手消費者金融やWeb取引専門の貸金業者で融資を断られた人でも審査に通過できる可能性があり、比較的借り入れしやすい利点があります。

しかし金利は高い傾向にあり、利息額が増えやすいのが難点です。

高金利なだけではなく違法業者が紛れ込んでいるケースもあるので、申し込む際は正規の貸金業者か見極めましょう。

知名度の低い業者を選ぶときは違法業者ではないか確認することが大切

お金

中小消費者金融のなかには、知名度が低い業者が多いことを利用して無許可で貸金業をおこなっている違法業者も紛れ込んでいます

違法業者でお金を借りてしまうと、法外な利息を請求されたり過度な取り立てをされたりといったトラブルに巻き込まれる可能性があります。

違法業者ではないか判断するためにも、知名度の低い貸金業者でお金を借りる際は金融庁の登録貸金業者情報検索サービスを利用して登録があることを確認しておきましょう。

他にも2ch(現5ちゃんねる)やYahoo!知恵袋などの掲示板で貸金業者の名前を検索して、口コミから違法業者ではないか確かめる方法もあります。

ホームページ内で無職でも借りられる旨の勧誘をしている貸金業者は、違法業者であるといっても過言ではありませんので、必ず確認してから申し込むのが最適です。

無職でも借りれるといった甘い勧誘には乗らないようにしよう

誤って違法業者で申し込みたくないのなら、中小消費者金融でお金を借りる前にホームページ内で以下のような勧誘をしていないか確認しておきましょう。

  • 無職でも借りられる
  • 審査なし
  • 融資を断られた人歓迎

正規の貸金業者は貸金業法に則って消費者金融事業をおこなっていることから、返済能力を超える貸付が禁止されています

全ての借入れについて、①借入れの際の返済能力の調査義務、
②返済能力を超える貸付けの禁止

引用元:貸金業法等の改正について-金融庁

正規の貸金業者が無職や多重債務者に融資することはありませんので、甘い勧誘には乗らないようにしましょう。

違法業者を避けたいのなら、大手消費者金融やWeb取引専門の貸金業者など知名度の高い借り入れ先を選ぶのもひとつの手段です。

即日融資や無利息期間など注力しているサービスは業者ごとに異なるので、あなたの悩みに合わせて最適な消費者金融を選んでください。

借入先の選び方は?急いでいるなら即日融資に対応している商品を選ぼう

ローンカード

今すぐお金を借りたい人は、即日融資に対応している消費者金融を選ぶのが最適です。

即日融資に対応している消費者金融のなかでも、AIによるスコアリングステムを採用している業者を選ぶと現金をすぐに受け取れます。

AIによるスコアリングステムは瞬時に借り入れの可否を決定する仕組みなので、審査に時間がかかりません。

AIによるスコアリングステムを採用していて、融資スピードが早い消費者金融を以下にまとめましたので、参考にしてください。

消費者金融 審査スピード 融資スピード
三井住友カード カードローン 最短即日 最短即日
アイフル 最短25分 最短25分
プロミス 最短30分 最短30分
SMBCモビット 最短30分 最短60分
レイクALSA 最短15秒 Webで最短60分融資も可能
アコム 最短30分 最短60分
ベルーナノーティス 最短30分 最短即日
ノーローン 最短20分 最短即日

なかでもアイフルは最短25分融資に対応しており、最も早くお金を借りられます。

審査に通過していれば最短10秒で振り込んでもらうことも可能なので、すぐにお金が欲しい人はアイフルを選ぶのが最適です。

各社の金利を一覧で比較!最大金利が低い業者は借り換えにも最適

ローンカードとお金

無駄なお金を支払いたくない人は、最大金利が低い消費者金融を選びましょう。

最低金利で借り入れできるのは高額融資の場合や長年利用し続けている優良顧客のみであり、通常は最大金利が適用されるからです。

消費者金融ごとの金利を以下で比較しましたので、参考にしてください。

消費者金融 最低金利 最大金利
三井住友カード カードローン 1.5% 15.0%
アイフル 3.0% 18.0%
プロミス 4.5% 17.8%
SMBCモビット 3.0% 18.0%
レイクALSA 4.5% 18.0%
アコム 3.0% 18.0%
ベルーナノーティス 4.5% 18.0%
ノーローン 4.9% 18.0%
J.Score(ジェイスコア) 0.8% 15.0%
au PAY スマートローン 2.9 18.0%
LINEポケットマネー 3.0% 18.0%
CREZIT 15.0% 15.0%
メルペイスマートマネー 3.0% 15.0%
FamiPayローン 未公表 未公表
セントラル 4.80% 18.00%
エイワ 17.9507% 19.9436%
フタバ 14.959% 19.945%
AZ株式会社 7.0% 18.0%
いつも 4.8% 18.0%
フクホー 7.30% 20.00%
ライフティ 8.0% 20.00%
アルコシステム 15.0% 20.00%
アロー 15.0% 19.94%
キャッシングエニー 5.0% 20.00%

比較すると三井住友カード カードローンやJ.Score(ジェイスコア)の最大金利が最も低く、15.0%の適用金利で借り入れできます。

最大金利が低い消費者金融は借り換えにも最適で、例えば10万円を金利18.0%で借りている場合、15.0%の消費者金融で借り換えると約3,000円も利息額を抑えることができます。

借り換え後の利息額を比較

しかし、金利が低い消費者金融でお金を借りても結局は利息を払う必要があります。

利息を払わずにお金を借りたいなら、無利息期間サービスが長い消費者金融を選ぶのが最適です。

利息を0円で借りたい人は無利息期間サービスの長さで選ぼう

無利息期間の看板

無利息期間サービスが長い消費者金融は、期間中に完済すると利息額0円で借り入れできる利点があります。

無利息期間サービスは消費者金融によって日数が異なることから、利息を支払いたくない人は利息0円で借り入れできる期間の長い業者を選ぶのが最適です。

無利息期間サービスの日数を比較した結果は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

消費者金融 無利息期間 適用条件
レイクALSA 最大180日間 初めての利用で借入金額5万円以内
三井住友カード カードローン 最大3ヶ月間* 初めての利用
アイフル 最大30日間 初めての利用
プロミス 最大30日間 初めての利用
アコム 最大30日間 初めての利用
ベルーナノーティス 最大14日間 初めての利用
ノーローン 最大7日間 初めての利用もしくは完済
セントラル 最大30日間 初めての利用
フタバ 最大30日間 初めての利用
いつも 最大60日間 初めての利用で借入金額60万円以上
ライフティ 最大35日間 初めての利用

※期間中にお申し込みいただくと、入会後最大3ヵ月間はご返済時のお利息が0円となります。
※キャンペーン期間:2021年9月1日(水)~2022年5月31日(火)
※詳細はリンク先の公式ページをご確認ください。

なかでもレイクALSAは5万円までの借り入れなら最大180日間の無利息期間が適用されるので、利息を一切支払わずに完済することも可能です。

例えばレイクALSAで5万円を借りた場合、半年以内に完済すれば4,438円の利息額を支払わなくて済みます。

いつもの無利息期間も60日間なので他社に比べると長く利息0円で借りられますが、借り入れ金額が60万円以上でないと適用されません。

借り入れ金額は高くなるほど審査が厳格化されるケースがあるので、通過するのは困難でしょう。

学生が借りるなら未成年でも貸付対象になる学生ローンを検討しよう

スマホ

学生がお金を借りるなら、未成年でも借り入れできる学生ローンの利用が最適です。

学生ローンとは名前のとおり貸付対象を学生に絞った貸金業者のことで、高校を卒業した18歳から大学在学中の20代までお金を借りられます。

未成年でも借りられる学生ローンを以下にまとめましたので、参考にしてください。

学生ローン カレッヂ フレンド田
対象年齢 18歳〜 18歳〜
適用金利 15.00~17.00% 12.00~17.00%
融資スピード 最短即日 最短1週間前後
貸付限度額 1,000円〜50万円 1万円~50万円
Web申し込み
大学生
短大生
専門学生
予備校生

学生ローンは最大金利が17%以下で借り入れでき、利息額を抑えてお金を借りることが可能です。

ただし、未成年は親の同意を得られないと借りられない難点があります。

未成年の契約行為は民法第5条で制限されており、親の同意を得なければいけないことが決められているからです。

第五条 未成年者が法律行為をするには、その法定代理人の同意を得なければならない。

引用元:民法-e-Gov法令検索

親の同意を得ずに借り入れした場合は保護者が未成年者取消権を行使して契約自体を白紙に戻すことができ、リスクが高いので申し込んでも拒否されてしまいます。

未成年者取消権の仕組み

未成年者の契約の申し込みは、親の同意がない場合には、取り消すことができる。

引用元:広告と子どもの保護に関する制度-内閣府

どうしても親の同意を得られない人は、成人を待って消費者金融で申し込むのが最適です。

初めて借りる人や2社目の人は顧客満足度の高い業者を選ぶのが最適

スマホ

初めて借り入れする人や2社目の人は、顧客満足度の高い業者でお金を借りると不安や疑問が生じてもしっかりと対応してもらえます

例えば誰にもバレずに借りられるか不安になっても、オペレーターに問い合わせれば電話連絡や郵送物をなくす方法を丁寧に教えてもらえます。

借り入れに慣れていないうちは疑問や不安が生じる可能性が高いことから、顧客満足度の高い消費者金融を選んで納得したうえでお金を借りるのがよいでしょう。

オリコン顧客満足度のノンバンクカードローン部門で、ランキング上位を以下にまとめました。

順位 消費者金融 点数
1位 プロミス 68.35点
2位 アイフル 67.95点
3位 アコム 67.78点
オリックス・クレジット 67.78点
5位 レイクALSA 67.12点

参考元:ノンバンクカードローンランキング2021年 オリコン顧客満足度調査

上位にランキングした消費者金融は丁寧な対応やスピード、手軽さが評価されており、どの業者も顧客サービスが充実していることが伺えます。

プロミスやアイフル、アコムが上位を占めているので、借り入れに慣れていない人は大手消費者金融を選んでおけば間違いありません

複数社からの借入があるなら総量規制対象外のおまとめローンを選ぼう

おまとめローンのパンフレット

複数社から借り入れがある人は、総量規制対象外のおまとめローンを利用しましょう。

おまとめローンは多重債務に陥っている人を救済する目的で提供されている商品で、総量規制が適用されません。

複数の借入れを一本化する、いわゆる「おまとめローン」は、法令が規定する一定の条件を満たせば、「顧客に一方的有利となる借換え」として総量規制の「例外貸付け」に該当し、貸金業者から年収の3分の1を超えて利用できる場合があります。

引用元:総量規制が適用されない場合について【貸金業界の状況】-日本貸金業協会

総量規制とは、2010年に改正された貸金業法で施行された年収の3分の1以上を超えた借り入れを規制する法律のことです。

総量規制の対象外となるおまとめローンなら年収に関係なくお金を借りられるうえ、複数の借り入れを1つにまとめられます。

おまとめローンの仕組み

ただしおまとめローンを提供している消費者金融は限られていますので、利用できる借り入れ先を事前に把握しておきましょう。

おまとめローンを提供している消費者金融は、以下のとおりです。

消費者金融 おまとめローン 適用金利 限度額
アイフル おまとめMAX 3.0~17.5% 1万円~800万円
プロミス おまとめローン 6.3~17.8% 1万円〜300万円
アコム 貸金業法に基づく借換え専用ローン 7.7~18.0% 1万円〜300万円

例えばアイフルのおまとめMAXは800万円まで借りられるので、借入総額が高い人に向いています。

おまとめローンを利用すると現在借りている貸金業者よりも金利を低く設定してもらえるので、返済総額を減らせる利点もあります。

勤務先に借り入れがバレないのは在籍確認なしのカードローン

電話とお金

借り入れが勤務先にバレたくない人は、 在籍確認なしのカードローンを利用しましょう。

在籍確認とは申し込み者が提出した勤務情報が間違っていないか確認するために、貸金業者が勤務先へ電話をすることを指します。

最近では在籍確認の際にオペレーターが個人名を名乗るサービスが普及しており、勤務先に借り入れがバレるリスクが軽減されました。

しかし個人名であっても周囲に怪しまれる可能性があるだけではなく、同僚に電話の内容を聞かれた時に言い訳を用意する必要があります。

在籍確認なしのカードローンなら勤務先に電話がかかってくることはないので、同僚に怪しまれません。

職場連絡を回避できる消費者金融は、以下のとおりです。

  • アイフル
  • プロミス
  • SMBCモビット
  • アコム
  • CREZIT

なかでもSMBCモビットは電話連絡なしを公表している唯一の消費者金融になり、WEB完結申し込みを選択すると職場連絡を回避できます

さらに郵便物をなしにすると、家族に借り入れがバレるのを防ぐことが可能です。

家族に内緒で借りたいなら郵送物を避けるのもひとつの手段

封筒

お金を借りる際に契約書や明細書が自宅に届いてしまうと、家族に借り入れがバレる原因になります。

家族に内緒でお金を借りたいなら、以下の方法で郵送物を避けましょう。

  • そもそも郵送物がない業者を選ぶ
  • Web申し込み後にオペレーターへ電話して相談する
  • 無人契約機で契約をおこなう

郵便物を避けるためには、インターネットで書類を受け取れる業者を選ぶのが最適です。

例えばアイフルはカードレスを選択すると必要書類がすべてメールで送付されるので、郵送物が一切送られません。

一方でオペレーターへの電話や無人契約機を利用する方法は郵送物を回避できる確証がなく、業者によっては断られてしまう可能性があります。

電話している内容を聞かれたり契約機に入っていく姿を見られたりして借り入れがバレるリスクもありますので、郵送物がない消費者金融を選びましょう。

誰にも内緒で借りたいなら、スマホアプリでお金を借りるのもひとつの手段です。

スマホアプリに借入機能があれば誰にも見られない

スマホ

WEB完結でお金を借りても閲覧履歴を見られて借り入れがバレる可能性があるので、内緒でお金を借りたいならアプリ内でお金を借りるのがよいでしょう

LINEポケットマネーとメルペイスマートマネーはLINEやメルカリのアプリ内に借り入れ機能がついており、誰にも見られることなくお金を借りられます。

万が一スマホを見られてもLINEやメルカリに借り入れ機能がついているとはわからないので、バレる可能性は極めて低いといえます。

ただし、LINEポケットマネーやメルペイスマートマネーは基本的に借入金がキャッシュレス決済アプリにチャージされることから使い勝手が悪い印象があります。

現金で受け取りたい人は、振込融資に対応している他社の消費者金融を選ぶのが最適です。

消費者金融を初めて利用する人のためによくある質問を詳しく解説

自動契約機とお金

消費者金融を初めて利用する人は、特徴や難点を事前に把握しておきましょう

何も知らないまま闇雲に申し込むと、借り入れまでの時間が長引いたり金利が高くなったりする可能性があります。

実際に日本貸金業協会がおこなった調査では、借り入れ経験者の24.1%が希望どおりにお金を借りられなかったと回答しています。

希望通りの借り入れがおこなえたかというアンケートの調査結果
希望どおりに借り入れできた 75.9%
希望どおりに借り入れできなかった 24.1%

参考元:資金需要者等の借入意識や借入行動に関する調査結果報告-日本貸金業協会

たった24.1%と思う人もいるかもしれませんが、闇雲に申し込むと自分も希望どおりの借り入れができない可能性は十分にあります。

あなたが消費者金融でお金を借りて失敗しないように、よくある質問を以下にまとめましたので参考にしてください。

消費者金融とはどのような業者のこと?

消費者金融とは、貸金業法に基づいて融資をおこなう貸金業者のことです。

主に個人向けの小口融資をおこなっており、資金使途が問われないので自由にお金を使えます

さらに即日融資や在籍確認なしなどの顧客サービスが充実していることから、ユーザーが借り入れしやすい環境が整っています。

消費者金融と銀行カードローンはどちらがいい?

借りやすさと融資スピードを重視するなら、消費者金融が最適です。

銀行カードローンは金融庁から過剰貸付の指摘を受けたことにより、審査を厳格化している実情があります。

金融庁では、銀行における融資審査の厳格化・業務運営の適正化を推進すべく、昨年9月から、銀行カードローンに関する検査を実施

引用元:銀行カードローンの実態調査結果について-金融庁

融資に最短2〜3営業日を要する難点もあるので、積極的に即日融資をおこなっている消費者金融を選びましょう。

審査にどのくらい時間がかかるの?

平均して、最短30分前後で審査が完了します。

申し込んだその日のうちに審査結果が通知されるので、すぐに借り入れの可否を把握することが可能です。

消費者金融のなかでもレイクALSAは審査時間が最も早く、最短15秒で結果を通知してもらえます。

年収の3分の1以上は借りられる?

消費者金融は総量規制の対象なので、年収の3分の1以上は借りられません。

言い換えると年収の3分の1まで借り入れできることから、生活費や交際費を補填するには十分な金額を借りられます。

年収に関係なくお金を借りたい人は、総量規制対象外のおまとめローンを利用しましょう。

担保や連帯保証人は必要?

担保や連帯保証人なしで借り入れできます。

借入時に不動産や車などを担保に入れたり、知り合いに連帯保証人を頼んだりする必要がないので敷居が低いのが特徴です。

万が一返済困難に陥っても、誰にも迷惑がかかりません。

収入証明書の提出は必要?

借入額が50万円以内、もしくは他社借り入れと合わせて100万円以内なら不要です。

収入証明書は1社で50万円もしくは他社と合わせて100万円以上を借り入れする場合に、提出が義務付けられています。

①ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合、②他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合、のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。

引用元:年収を証明する書類とは【貸金業界の状況】-日本貸金業協会

高額融資を受ける場合は必要になるので、あらかじめ用意しておくとスムーズに申し込みが完了します。

土日や祝日でも借り入れできる?

Webで申し込めば、土日や祝日でも対応してもらえます。

Web申し込みは24時間365日受付しており、借りたい時にいつでも融資を受けられます。

来店不要なので、自宅から手軽に申し込めるのも嬉しいポイントです。

消費者金融を利用してトラブルに巻き込まれない?

消費者金融は正規の貸金業者なので、法外な利息を請求されたり過度な取り立てをされたりすることはありません。

そもそも出資法を超える利息の請求や過度な取り立ては、貸金業法で禁じられています。

当該保証に係る貸付けの利息と合算して当該貸付けの金額の年二十パーセントを超える割合となる保証料の契約をしたときは、五年以下の懲役若しくは千万円以下の罰金に処し、又はこれを併科する。

引用元:出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律-e-Gov法令検索

出資法や貸金業法に違反した場合、厳しい罰則が科せられるので消費者金融でお金を借りてトラブルに巻き込まれることはないでしょう。

消費者金融を利用する難点は?

使いやすさから、借りすぎてしまう可能性があることです。

借りたお金は返済する義務が生じますので、返済計画を立てたうえで借り入れすることが重要です。

具体的な返済額を知りたい人は、消費者金融の公式サイトに設置してある返済シミュレーションを利用してみてはいかがでしょうか。

返済が滞るとどうなるの?

信用情報機関に登録されて、ローンに通りづらくなる可能性があります。

特に住宅ローンやマイカーローンなど高額借り入れの場合は返済能力の有無を厳しく審査され、延滞があると審査で不利になってしまいます。

消費者金融でも信用情報に傷がつくと借りづらくなるので、遅れないように返済していきましょう。

自分の希望に沿って借り入れするなら大手消費者金融が最適

ローンカード

消費者金融は無利息期間やWeb完結申し込みなどの顧客サービスが充実しており、借りやすい利点があります。

なかでも大手消費者金融は、スピードキャッシング審査優先サービスといった他社で提供していないサービスを豊富に取り扱っています。

自分の希望に沿った借り入れしたい人は、顧客サービスが豊富な大手消費者金融の利用を検討してみてはいかがでしょうか。

管理人がおすすめする大手消費者金融は、以下のとおりです。

管理人がおすすめする大手消費者金融
  • 最大金利15.0%で利息額を抑えられる三井住友カード カードローン
  • 最短25分融資が可能で今すぐお金を借りられるアイフル
  • 24時間365日対応でいつでも借り入れできるプロミス
  • WEB完結申し込みで職場連絡をなしにできるSMBCモビット
  • 最大180日間の無利息期間を設けているレイクALSA
  • 条件を満たすと最短1分で振込融資に対応してもらえるアコム