クレジットカードの人気おすすめランキング【2022最新】25枚を徹底比較

政府の統計によると、現在発行されているクレジットカードは16,775種類あることがわかっており、年会費無料や還元率1.2%以上のお得に使えるブランドが人気です。

その他にも加盟店の割引チケットや空港ラウンジ無料利用などブランドによって優待が異なるため、あなたのライフスタイルに最適な1枚を見つけたいのなら正しい選び方を知っておきましょう。

上記の項目で比較し、スペックが高かったクレジットカードのおすすめランキングは以下のとおりです。

カード選びに失敗しないように、この記事で紹介するクレジットカードのなかから長年愛用できる1枚を見つけましょう。

クレジットカードの人気おすすめランキング【2022最新】25枚を一覧表で比較

クレジットカードを作る際は、人気があるクレジットカードを選ぶと失敗するリスクを避けられます。

人気がないクレジットカードを発行している会社は資金に余裕がなく、還元率を下げたり特典を減らしたりといった経営対策をとる可能性があるからです。

一方で人気のあるカード会社は、利益が多いことから定期的にポイントアップや会員向けのキャンペーンをおこなっており、還元率が高いクレジットカードを発行しています。

そのためクレジットカードを作る際は、人気かどうかも視野に入れて選択しましょう。

人気があるおすすめのクレジットカード25枚を実際に管理人が利用し、年会費や還元率を比較した結果は以下のとおりです。

　 　

クレジットカード	JCB CARD W	三井住友カード（NL）	ライフカード	セゾンパール・アメリカン・ エキスプレス・カード	JCB CARD W plus L	セブンカード・プラス	JCB一般カード	dカード	エポスカード	JCBゴールド	PayPayカード	アメリカン・ エキスプレス・カード	セゾンカード インターナショナル	イオンカードセレクト	リクルートカード	楽天カード	Visa LINE Payクレジットカード	三菱UFJカード	三井住友カード ゴールド（NL）	「ビュー・スイカ」カード	Tカード Prime	au PAYカード	三井住友カード プラチナプリファード	VIASOカード	Orico Card THE POINT
年会費	永年無料	永年無料	永年無料	初年度無料	永年無料	永年無料	初年度無料	永年無料	永年無料	初年度無料	永年無料	13,200円	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	初年度無料	5,500円	524円	初年度無料	初年度無料	33,000円	永年無料	永年無料
ポイント還元率	1.0〜10.0％	0.5〜10.0％	0.5〜1.5％	0.5〜3.0％	1.0〜10.0％	0.5〜1.5％	0.5〜5.0％	1.0〜4.5％	0.5〜1.5％	0.5〜5.0％	1.0〜3.0％	0.5〜10.0％	0.5％	0.5〜2.5％	1.2〜4.2％	1.0〜3.0％	0.5〜1.0％	0.4〜1.2％	0.5〜10.0％	0.5〜3.0％	1.0〜2.0％	1.0〜1.5％	1.0〜10.0％	0.5〜1.0％	1.0〜2.0％
国際ブランド	JCB	Visa Mastercard	Visa Mastercard JCB	AMERICAN EXPRESS	JCB	Visa JCB	JCB	Visa Mastercard	Visa	JCB	Visa Mastercard JCB	AMERICAN EXPRESS	Visa Mastercard JCB	Visa Mastercard JCB	Visa Mastercard JCB	Visa Mastercard JCB AMERICAN EXPRESS	Visa	Visa Mastercard JCB AMERICAN EXPRESS	Visa Mastercard	Visa Mastercard JCB	Mastercard	Visa Mastercard	Visa	Mastercard	Mastercard JCB
旅行傷害保険	最高2,000万円	最高2,000万円	最高2,000万円	ー	最高2,000万円	ー	最高3,000万円	ー	最高500万円	最高1億円	ー	最高5,000万円	ー	ー	最高2,000万円	最高2,000万円	最高2,000万円	最高2,000万円	最高2,000万円	最高1,000万円	最高2,000万円	最高2,000万円	最高5,000万円	最高2,000万円	ー
キャンペーン	最大16,500円相当もらえる	最大8,000円相当もらえる	最大10,000円相当もらえる	最大3,000円キャッシュバック	最大16,500円相当もらえる	最大3,400ポイントもらえる	最大18,500円相当もらえる	最大7,000ポイントもらえる	最大3,500円相当もらえる	最大41,700円相当もらえる	最大8,000円相当もらえる	最大15,000ポイントもらえる	最大4,000円相当がもらえる	最大11,000ポイントもらえる	最大11,000ポイントもらえる	最大8,000ポイントもらえる	ー	最大11,000円相当がもらえる	最大10,000円相当もらえる	最大5,000円相当もらえる	最大6,000ポイントもらえる	最大10,000円相当もらえる	最大55,000円相当もらえる	最大10,000円キャッシュバック	最大8,000ポイントもらえる
申し込み対象	18歳以上39歳以下	18歳以上	18歳以上	18歳以上	18歳以上39歳以下	18歳以上	18歳以上	18歳以上	18歳以上	20歳以上	18歳以上	20歳以上	18歳以上	18歳以上	18歳以上	18歳以上	18歳以上	18歳以上	20歳以上	18歳以上	18歳以上	18歳以上	20歳以上	18歳以上	18歳以上
詳細	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー

当サイトのランキングは、対象の公式ホームページに掲載されている情報を基準とし、利用経験者へのアンケート調査や政府による統計データなどを包括して順位を付けています。ランキングの根拠についてはこちら

スペックごとに優れているクレジットカードは、以下を参考にしてください。

JCB CARD Wや三井住友カード（NL）は、他社のクレジットカードに比べて還元率や優待といった全てのスペックが優れています。

三井住友カード（NL）は、ポイント還元率が高いうえに即日発行が可能なクレジットカードであることから、今すぐカードを利用したい人にもおすすめです。

JCB CARD Wは常にポイントが2倍以上になり、ポイントが貯まりやすいため、管理人も重宝しています。

三井住友カード ゴールド（NL）は継続特典で毎年10,000ポイントもらえる

三井住友カード ゴールド（NL）は、年間100万円利用すると継続特典として毎年10,000ポイントが還元されます。

日常で貯まるポイントに加えて毎年10,000円相当がもらえるため、利用料金が多い人に最適なクレジットカードです。

1ヶ月あたり84,000円利用すると年間100万円の利用を達成でき、10,000円相当のポイントを獲得できます。

そのため、家賃や光熱費をクレジットカードで支払っている場合は、通常の三井住友カード（NL）より豊富にポイントが貯まる三井住友カード ゴールド（NL）を選んだほうがよいでしょう。

三井住友カード ゴールド（NL）の基本情報を以下で表にまとめましたので、参考にしてください。

年会費	5,500円
ポイント還元率	0.5〜10.0%
ポイント	Vポイント
ポイント使用例	電子マネーでの支払い、キャッシュバック、Tポイントなどに移行、ギフトカードや景品に交換
国際ブランド	Visa、Mastercard
電子マネー	iD、WAON、PiTaPa
タッチ決済	Visaのタッチ決済、Mastercardコンタクトレス
対応スマホ決済	Apple Pay、Google Pay
追加カード	家族カード、ETCカード
保険または補償	国内旅行傷害保険（最高2,000万円）
	海外旅行傷害保険（最高2,000万円）
マイル交換	ANAマイル
申し込み対象	20歳以上

三井住友カード ゴールド（NL）は、ステータスカードでありながら年会費5,500円で利用できます。

さらに年間100万円利用した場合は翌年以降の年会費が永年無料になるため、貯めたポイントも無駄になりません。

一般的なゴールドカードは年会費無料になるケースが少ないことから、三井住友カード ゴールド（NL）は実質0円でステータスカードを使いたい人にもおすすめの1枚です。

三井住友カード ゴールド（NL）のポイントアップ方法

三井住友カード ゴールド（NL）は、以下のポイントアッププログラムを活用するとより一層多くポイントを貯められます。

• 対象コンビニやマクドナルドでタッチ決済すると最大5.0%還元
• 家族を登録すれば対象コンビニとマクドナルドで最大10.0%還元
• 三井住友カードが指定する店舗の中から選んだお店でポイント＋0.5％還元
• ポイントUPモールを経由してネットショッピングするとポイント最大20倍

三井住友カード（NL）と同様に、家族を登録するとコンビニやマクドナルドで最大10.0%のポイント還元を受けられます。

他にもネットショッピングの際にポイントUPモールを経由することで、最大20倍のポイントを獲得できる点が魅力のひとつです。

ポイントUPモールに出店しているオンラインショップは数多くあり、Amazonや楽天市場の商品も購入できます。

三井住友カード ゴールド（NL）の新規入会キャンペーンは、以下のとおりです。

新規入会後に利用すると、最大10,000円相当のポイントやギフトコードを受け取れます。

Tカード Primeは毎週日曜日に1.5%のTポイントがもらえるクレジットカード

Tカード Primeは、通常還元率が1.0%と高く設定されているうえ、毎週日曜日なら1.5%のTポイントを獲得できる優秀なクレジットカードです。

獲得したTポイントは、ファミリーマートやTSUTAYAなど16万店舗以上の加盟店で利用できます。

日曜日にTカード Primeを利用すると通常より0.5%も還元率が高くなるため、Tポイントを貯めている人は週末に買い物するのがおすすめです。

例えばTカード Primeを使って1ヶ月で10万円の買い物をした場合、日曜日にまとめ買いする方法は平日に決済した際と比較して500ポイントも多く貯まります。

Tカード Primeの基本的なスペックは、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

年会費	1,375円（初年度無料）
ポイント還元率	1.0〜2.0％
ポイント	Tポイント
ポイント使用例	ファミリーマートやTSUTAYAなどの提携店で使う、マイル交換
国際ブランド	Mastercard
電子マネー	Tマネー
タッチ決済	ー
対応スマホ決済	Apple Pay、Google Pay
追加カード	ETCカード
保険または補償	海外旅行傷害保険（最高2,000万円）
	国内旅行傷害保険（最高1,000万円）
マイル交換	ANAマイル
申し込み対象	18歳以上

Tカード Primeの年会費は初年度無料なうえ、1回でも利用すれば翌年の年会費も0円になります。

公共料金や家賃などの引き落とし先にTカード Primeを登録しておくと、クレジットカードを使わずに放置していても年会費が有料になることはありません。

Tカード Primeのポイントアップ方法

Tカード Primeのポイントアッププログラムは、以下のとおりです。

• 毎週日曜日はポイント1.5%還元
• リボ払い利用時はポイント2.0%還元

Tカード Primeの支払い方法をリボ払いに設定すると、利用料金の2.0%をポイント還元してもらえます。

毎月の返済額を一定にして家計を管理したい人は、リボ払い設定をして効率よくポイントを貯めるのがよいでしょう。

Tカード Primeは、新規入会特典として以下のキャンペーンを実施しています。

新規入会後、カードの利用とJリボサービスの登録で最大6,000ポイントを獲得することが可能です。

三井住友カード プラチナプリファードは高還元率のステータスカード

三井住友カード プラチナプリファードは、ハイステータスでありながら1.0〜10.0%の高いポイント還元を受けられるクレジットカードです。

通常還元率は1.0%に設定されており、プリファードストアという特約店で利用すると最大10.0%のポイントを獲得できます。

一般的なプラチナカードが優待や特典に重きを置いているのに対し、三井住友カード プラチナプリファードは、ポイント特化型の新しいプレミアムカードとして発行されているからです。

カードの券面はスタイリッシュな黒と白のワントーンから選べる仕様で、誰に見られても自慢できるデザインとなっています。

社会的な立場が気になる30代以上の人は、三井住友カード プラチナプリファードを発行しておけば間違いありません。

三井住友カード プラチナプリファードの詳しいスペックは、以下のとおりです。

年会費	33,000円
ポイント還元率	1.0〜10.0%
ポイント	Vポイント
ポイント使用例	電子マネーでの支払い、キャッシュバック、Tポイントなどに移行、ギフトカードや景品に交換
国際ブランド	Visa
電子マネー	iD、WAON、PiTaPa
タッチ決済	Visaのタッチ決済
対応スマホ決済	Apple Pay、Google Pay
追加カード	家族カード、ETCカード
保険または補償	国内旅行傷害保険（最高5,000万円）
	海外旅行傷害保険（最高5,000万円）
マイル交換	ANAマイル
申し込み対象	20歳以上

三井住友カード プラチナプリファードは、国内と海外のどちらも最高5,000万円の旅行傷害保険が付帯しています。

旅行や出張で遠くへ出向く機会が多い人にも、最適な1枚といえるでしょう。

三井住友カード プラチナプリファードのポイントアップ方法

三井住友カード プラチナプリファードは、以下のポイントアッププログラムを利用すると高還元を狙えます。

• 外貨でショッピング利用するとポイント3.0%還元
• 家族を登録すれば対象コンビニとマクドナルドで最大10.0%還元
• プリファードストアに登録されているスーパーや百貨店で最大10.0%還元
• ポイントUPモールを経由してネットショッピングすると＋0.5〜9.5%還元

三井住友カード プラチナプリファードを海外で利用すると、3.0%のポイントを獲得することが可能です。

さらにプリファードストアやポイントUPモールで買い物した場合、還元率は最大10.0%まで跳ね上がります。

プリファードストアには、コンビニやスーパーといった日常的に利用する店舗だけではなく、ふるさと納税サイトも登録されています。

高いステータス性とリッチな報酬のどちらも手に入れたい人は、三井住友カード プラチナプリファードを発行してはいかがでしょうか。

三井住友カード プラチナプリファードの新規入会キャンペーンは、以下のとおりです。

新規入会後に利用すると、最大55,000円相当を獲得できます。

上記で紹介したおすすめのクレジットカード25枚を含め、現在は10,000種類以上ものカードが発行されています。

10,000枚以上のなかから1枚を選ぶのは難しく感じるかもしれませんが、選び方さえ間違えなければ誰でも自分にぴったりなクレジットカードを作れます。

クレジットカードのおすすめな選び方！自分に合う究極の1枚を作る方法

究極の1枚を作るためには、クレジットカードを選ぶ際に重視する点を明確にしておくことが大切です。

例えばポイントを貯めてお得に生活したい人は還元率の高さ、コストをかけたくない人は年会費無料といった点を重視しましょう。

最初にどのような目的でクレジットカードを作るのか明確にしておくと、他のカードに目移りせず自分に合う1枚を選べます。

クレジットカードを作るのが初めてで重視する項目を迷っている人は、長年利用している人の意見を参考にするのがいいかもしれません。

クレジットカードを長年利用している人は何を基準に選ぶべきか把握しており、スペックの高いカードを持っているからです。

そのため重視する項目を真似すれば、クレジットカード選びで大きく失敗する可能性が低くなります。

とはいえクレジットカードの選び方をインターネットで調べても、都合のいいように書いてあるサイトばかりでどれが正しい情報なのかわかりませんよね。

そこで当サイトが実際にクレジットカードを利用している500名を対象にアンケートを取り、クレジットカードを選ぶ際に重視する点を調査しました。

項目	人数	割合
ポイント還元率	133人	26.6%
ポイントの使い道	110人	22.0%
年会費	96人	19.2%
付帯保険	52人	10.4%
ステータス	34人	6.8%
キャンペーン	32人	6.4%
電子マネーとの連携	14人	2.8%
国際ブランド	11人	2.2%
デザイン	8人	1.6%
マイル交換先	5人	1.0%
その他	5人	1.0%

アンケートの結果、67%以上の人がポイント還元率や年会費といった点を基準に選ぶと回答しています。

ポイント還元率が高いクレジットカードや年会費が安いカードを利用すると節約でき、毎月の支出が少なくなるため経済的です。

節約よりも付帯保険やステータス性を重視している人は、ゴールドカードやプラチナカードのようなハイステータスカードを発行するのもよいでしょう。

基準にする項目が定まっていない場合は、ポイント還元率や年会費で判断するとお得にクレジットカードを利用できます。

還元率が高いクレジットカードを選ぶとポイントが貯まりやすい

クレジットカードを利用してお得に生活したい人は、還元率が高いカードを選ぶとポイントが貯まりやすくなります。

クレジットカードの還元率とは、利用金額に対して戻ってくるポイントの割合のことです。

例えば還元率が0.5%のクレジットカードなら、1,000円利用するごとに5ポイントを獲得できます。

現在発行されているクレジットカードの平均的な還元率は0.5%ですが、なかには1.0%以上のカードも存在します。

効率よくポイントを貯めたい人は、還元率が1.0%以上のクレジットカードを選ぶのがおすすめです。

ポイント還元率が1.0%以上に設定されているおすすめのクレジットカードは、以下で表にまとめましたので、参考にしてください。

クレジットカード	還元率	1,000円使った場合の獲得ポイント数
JCB CARD W	1.0〜10.0%	10〜100ポイント
JCB CARD W plus L	1.0〜10.0%	10〜100ポイント
三井住友カード（NL）	0.5〜5.0%	5〜50ポイント
dカード	1.0〜4.5%	10〜45ポイント
リクルートカード	1.2〜4.2％	10〜42ポイント

JCB CARD WやJCB CARD W plus Lは、最大10.0%のポイントが還元されます。

実際に管理人がJCB CARD Wを利用して2万円の乾燥機を購入した際は、2,000ポイントも獲得できました。

さらにETCカードの利用でもポイントを獲得できることから、普段から車で移動している人にもおすすめできます。

メインで使うクレジットカードは日々の生活に直結するため、ポイント還元率はカード選びに重要な判断材料です。

相性の良い高還元なキャッシュレス決済アプリと組み合わせて、さらにポイントアップを狙うのもよいでしょう。

ポイントアッププログラムによっては通常還元率が高いクレカよりお得

先ほど還元率が1.0%のクレジットカードを選ぶのが賢明と説明しましたが、0.5%程度でもポイントアッププログラムの利用で2倍以上のポイントを獲得できるケースがあります。

ポイントアッププログラムとは、クレジットカード会社が提携している店舗で買い物すると、通常より2倍以上多いポイントがもらえるサービスのことです。

例えば三井住友カード（NL）は、ポイントアッププログラムの一環でローソンなどのコンビニやマクドナルドでタッチ決済した場合の還元率が5.0%になります。

対象店舗で三井住友カード（NL）をご利用いただくと、通常のポイント（200円につき0.5％）に加えて、ご利用金額200円につき＋2％ポイントが還元されます。 さらに、Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスを使ってお支払いいただくと、ポイントが＋2.5％！

引用元：いつもの利用でポイント最大5％還元！-クレジットカードの三井住友VISAカード

実際にローソンでタッチ決済した場合の獲得ポイントを、三井住友カード（NL）と通常還元率1.0%の一般的なクレジットカードで比較した結果は、以下のとおりです。

クレジットカード	通常還元率	ローソンで決済時の還元率	獲得ポイント数
三井住友カード（NL）	0.5%	5.0%	1,000円で50ポイント
一般的なクレジットカード	1.0%	1.0%	1,000円で10ポイント

このようにポイントアッププログラムの条件によっては、通常還元率が高いクレジットカードよりも多くポイントをもらえるケースがあります。

クレジットカードを選ぶ際は通常還元率だけに目をつけるのではなく、自分に合ったポイントアッププログラムがあるか確認することも大切です。

貯めたポイントを無駄なく使えるかも重視すべき判断基準のひとつ

貯めたポイントの使い道は、クレジットカードの選択において重要度が高い項目になります。

自分に適した使い道がなかった場合、ポイントを貯めても無駄になってしまうからです。

例えばポイントの使い道が商品交換のみだった場合、ほしい商品がなければ貯めたポイントが無駄になるため、自分に合ったクレジットカードとはいえません。

スマホ決済をよく利用するのであれば電子マネー交換、貯めたポイントを月々の支払いに充てたいならキャッシュバックなど、理想の使い道は人によって異なります。

クレジットカードごとのポイント交換先は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

クレジットカード	キャッシュバック	商品交換	電子マネー交換	マイル交換
JCB CARD W	◯	◯	楽天Edyなど	ANA、JAL、デルタ航空
三井住友カード（NL）	◯	◯	Vポイント	ANA
セブンカード・プラス	×	×	nanaco	ANA
VIASOカード	◯	×	×	JAL
ライフカード	◯	◯	Vプリカ	ANA

迷ったときはJCB CARD Wや三井住友カード（NL）のように、ポイントの使い道が豊富なクレジットカードを選ぶのが最適です。

例えばANAやJALなどのマイルが貯まるクレジットカードなら各航空会社の特典航空券と交換でき、旅行の交通費を大幅に抑えられます。

入会キャンペーンが豪華なクレジットカードは基本スペックが高い

クレジットカードに申し込むと、新規入会キャンペーンの特典としてポイントやギフトコードがもらえます。

特典が豪華なクレジットカードは、ポイント還元率や機能面といった基本スペックが高い傾向にあるため、カードを発行する際は新規入会キャンペーンも視野に入れて選んだほうがよいでしょう。

クレジットカード会社は自社の看板商品を普及させる目的があり、最も基本スペックが高いカードの入会キャンペーンに注力して新規顧客の獲得を狙っているからです。

入会キャンペーンが豪華なおすすめのクレジットカードを、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

クレジットカード	新規入会キャンペーンの特典
JCB CARD W	最大16,500円相当
JCB CARD W plus L	最大16,500円相当
ライフカード	最大10,000円相当
三井住友カード（NL）	最大8,000円相当

JCB CARD WとJCB CARD W plus Lは、新規入会後に利用すると最大16,500円相当のポイントやギフトコード、キャッシュバックといった特典を受けられます。

入会キャンペーンの内容は時期によって変わるので、豊富な特典を受けられるときに申し込むのが最適です。

年会費無料のクレジットカードはコストがかからないから初心者に最適

クレジットカードを初めて作る人には、年会費が無料のカードをおすすめします。

年会費無料であれば、自分に合わないクレジットカードを選んだとしても無駄にお金を支払う必要がないからです。

年会費が無料でも、高還元率であったり保険サービスが充実していたりといったクレジットカードは豊富にあります。

一方で年会費が有料のクレジットカードを選ぶと、自分に合っていなかった場合でもお金を支払わなければいけません。

公正取引委員会の調査では、クレジットカードを申し込む際に重視する点として最も多い項目は年会費であることがわかっています。

項目	人数	割合
年会費	1,514	76％
ポイント還元率	922	46％
新規入会キャンペーン	882	44％
使用できる店舗数	525	26％
ブランドの知名度	472	24％

参考元：クレジットカードに関する取引実態調査報告書-公正取引委員会

初心者はベテランの意見を参考にし、最初の1枚はコストをかけずに気軽に持てる年会費無料のクレジットカードを選びましょう。

一般カードとゴールドの違いは？年会費によって保険や特典が変わる

一般カードとは、カード会社が発行している商品のなかで基本となるクレジットカードのことです。

年会費無料の商品が豊富で気軽に発行できるため、初心者は一般カードを選択するのがよいでしょう。

ゴールドカードは一般カードに比べてランクが高く、付帯保険や特典が充実しています。

ただし高い年会費を支払う必要があるので、自分に合ったクレジットカードなのかを見極めてから発行するのがおすすめです。

一般カードとゴールドカードで年会費や付帯保険を比較し、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

クレジットカード	年会費	海外保険補償額	空港ラウンジの利用	グルメ優待
一般カード	無料	1,000万円	×	△
ゴールドカード	1万円	5,000万円	◯	◯

ゴールドカードは空港ラウンジを無料で利用できたり、高級レストランの優待を受けられたりといった利点があります。

クオリティの高い付帯サービスを望む人は、上位ランクのクレジットカードを検討しましょう。

ランクが高いクレジットカードならハイクオリティな優待を受けられる

プラチナカードやブラックカードはゴールドカード以上にランクが高く、ハイクオリティな優待サービスを受けられます。

上位ランクのクレジットカードに付帯しているサービスは、以下のとおりです。

• 世界1,300ヶ所以上の空港ラウンジを無料で使えるプライオリティ・パスに登録できる
• 高級ホテルやレストランのグルメ優待を受けられる
• 24時間365日レストランや旅行の予約をしてくれるコンシェルジュを利用できる
• コンサートやスポーツ観戦のチケットを優先的に予約できる
• 一流ホテルや老舗旅館に特別価格で宿泊できる
• 1億円以上の海外旅行傷害保険が付帯している等

クレジットカードの特典はランクごとに異なり、年会費に比例してハイクオリティな優待を受けられる仕組みになっています。

楽天インサイト株式会社の調査によるとプラチナカードやブラックカードを持っている人は、クレジットカード保有者のなかで1.4％とわかっています。

上位ランクのクレジットカードは年会費が高いうえに審査が厳しく、誰でも発行できるわけではありません。

そのため上位ランクのクレジットカードを所有しているということは、社会的地位や信頼性が高い証になります。

ステータス性を重視する場合やハイクオリティの優待サービスを受けたい人は、ゴールドカード以上のクレジットカードを発行する価値があるでしょう。

一般カードを検討している人は、自分に合った系統のクレジットカードを作るのが賢い選択です。

系統ごとに特性が異なるから自分に最適な種類のクレジットカードを選ぼう

クレジットカードは発行元の会社によって系統がわかれており、それぞれ異なる特性を持っています。

例えばメガバンクをはじめとする銀行が発行しているカードは、ステータスの高さやローンを組む際に優遇されるといった利点があります。

発行元がコンビニやスーパーマーケットなどのクレジットカードは流通系と呼ばれ、若年層や主婦を対象にしていることから審査に通過する可能性が高いです。

クレジットカードの系統ごとにステータス性や審査難易度を以下で表にまとめましたので、参考にしてください。

系統	代表的なクレジットカード	ステータス	審査難易度
銀行系	三井住友カード（NL） 三菱UFJカード	◯	△
信販系	JCB CARD W アメリカン・エキスプレス・カード	◯	△
流通系	セブンカード・プラス イオンカードセレクト	△	◯
消費者金融系	ACマスターカード	×	◯
交通系	ビックカメラSuicaカード	△	◯

銀行系や信販系のクレジットカードなら、高級ホテルなどの人目が気になる場面でも堂々と利用できるステータス性を備えています。

流通系のクレジットカードは、発行元の店舗で利用すると豊富な優待や割引サービスを受けられる点が魅力です。

他にも交通系やネット系など各分野に特化した系統があるので、自分に最適なクレジットカードを選んで愛用できる1枚を見つけましょう。

海外旅行が好きな人は保険サービスが充実しているクレカを選ぼう

旅行や出張が多い人は、保険サービスが手厚いクレジットカードを持っておくと万が一に備えられます。

クレジットカードに付帯している保険サービスを利用すると、旅行先で怪我や病気をした際に保険金を受け取れます。

海外で怪我や病気をすると治療費が高額になるケースが多いため、よく旅行する人は保険サービスが充実しているクレジットカードを利用するのがおすすめです。

旅行の際に付帯保険が手厚いクレジットカードを利用していると、事件や事故などのトラブルに巻き込まれた際に救援の対象になる場合もあります。

旅行傷害保険が付帯しているクレジットカードを以下にまとめましたので、参考にしてください。

クレジットカード	海外旅行傷害保険	国内旅行傷害保険
JCBゴールド	最高1億円	最高5,000万円
アメリカン・エキスプレス・カード	最高5,000万円	ー
セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード	最高3,000万円	最高3,000万円
JCB一般カード	最高3,000万円	最高3,000万円
横浜インビテーションカード	最高2,000万円	最高1,000万円

JCBゴールドは、最高1億円もの海外旅行傷害保険が付帯しています。

海外へ出向く機会が多い人は、クレジットカードを作る際に付帯保険にも目を配ることが大切です。

とはいえ、ポイント還元率が高い他のクレジットカードで旅費を支払いたい人もいるかもしれません。

保険が充実していないクレジットカードで旅費の決済をする場合は、自動付帯のカードを所持しておくと万が一のときに補償を受けることが可能です。

自動付帯ならクレジットカードを使わなくても無条件で保険が適用される

クレジットカードの保険には利用付帯と自動付帯の2種類があり、それぞれで適用される条件が異なります。

自動付帯のクレジットカードであれば、カードを所持しているだけで自動的に保険が適用されます。

一方利用付帯のクレジットカードは、交通費や旅行代金をカード払いにしておかなければ保険が適用されません。

自動付帯と利用付帯のクレジットカード違いは、以下のとおりです。

自動付帯のクレジットカードは種類が少ないことから、メインカードとして選ばれないケースも多くあります。

保険が付帯していないメインカードで旅費の決済をする場合は、自動付帯のカードを所持しておくのもひとつの手段です。

自動付帯のクレジットカードを以下にまとめましたので、参考にしてください。

クレジットカード	年会費	海外旅行傷害保険	国内旅行傷害保険
エポスカード	無料	最高500万円	ー
横浜インビテーションカード	無料	最高2,000万円	最高1,000万円
セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード	26歳になるまで無料	最高3,000万円	最高3,000万円

エポスカードや横浜インビテーションカードは年会費無料でありながら、充実した保険が自動付帯となっています。

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは、26歳になるまで年会費無料で最高3,000万円もの海外旅行傷害保険が自動付帯しています。

クレジットカードに付帯している旅行傷害保険の最高額は死亡した場合の金額であり、怪我や病気で満額は受け取れません。

傷害や疾病補償の保険金は合算できるケースもあるため、高額な治療費に対応できるように旅行傷害保険が自動付帯しているクレジットカードを複数持っておいてもよいでしょう。

利用している電子マネーと好相性のクレカを選ぶと還元率がアップする

QUICPayやSuicaなどの電子マネーを利用している人は、相性の良いクレジットカードを選ぶとポイント還元率が最大3.0%まで上がります。

電子マネーの運営会社はクレジットカードを発行しているケースがほとんどで、ユーザーに両方のサービスを合わせて利用してもらいたいからです。

利用している電子マネーのポイント還元率を一段とアップさせたいのなら、好相性のクレジットカードを組み合わせて使いましょう。

代表的な電子マネーの通常還元率と、相性が良いおすすめのクレジットカードを合わせて使った場合を比較した表は以下のとおりです。

電子マネー	相性の良いクレジットカード	通常還元率	アップ後の還元率
QUICPay	セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード	ー	3.0%
iD	dカード	ー	1.5%
Suica	JRE CARD	0.5%	1.5%
nanaco	セブンカード・プラス	0.5%	1.5%
楽天Edy	楽天カード	1.0%	1.5%

相性の良いクレジットカードと組み合わせて電子マネーを使うと、チャージや支払いの際にもらえるポイントを増やせます。

なかでも利用できる店舗数が最も多いQUICPayは、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードを使うことでポイント還元率が常時3.0%になります。

これから電子マネーを利用しようと考えている人は、QUICPayとセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードを組み合わせて使うのがよいでしょう。

不正利用を防ぐなら券面にクレジットカード番号がないナンバーレスカード

不正利用の被害に遭う確率を最小限にするには、ナンバーレスカードを選ぶのがおすすめです。

ナンバーレスカードは券面にカード番号やセキュリティコードが印字されていないため、個人情報の盗み見を防げます。

一般社団法人日本クレジット協会の集計結果によると、2019年の不正利用被害額は273.8億円であることがわかっています。

盗み見などの影響による被害額は2014年の114.5億円から年々増加しており、いつ自分の身に危険が及んでもおかしくはありません。

そのため、クレジットカードを選ぶ際は安全性の高さを重視するのが賢明です。

ナンバーレスカードは新しい形態のクレジットカードであり、現状で発行しているのは三井住友カードとクレディセゾンの2社のみとなっています。

現在発行されているおすすめのナンバーレスカードを以下で表にまとめましたので、参考にしてください。

クレジットカード	ポイント還元率	年会費	海外保険補償額
三井住友カード（NL）	0.5〜5.0％	永年無料	2,000万円
セゾンパールAMEX Digital	0.5〜3.0％	1,100円	ー
セゾンカードデジタル	0.5%	永年無料	ー

三井住友カード（NL） は3種類のナンバーレスカードの中で最もポイント還元率が高く、年会費無料で利用できます。

時代を先取ったナンバーレスカードを利用したい人は、三井住友カード（NL）を選択するのが良いでしょう。

クレジットカード選びで失敗しない方法は自分の属性に合わせること

カード選びに迷ったら、自分の属性に合わせたクレジットカードを選ぶのもひとつの手段です。

カード会社は年齢や性別などの属性に合わせて、通常のカード以上にお得な点を増やしたクレジットカードを発行しています。

カード会社には顧客を増やしたい狙いがありますが、一般カードで他社よりお得にしすぎると損失が大きくなります。

そのため、特典の多いクレジットカードは属性限定にしているケースがほとんどです。

対象者を限定すると豊富な特典をつけても会社にとってダメージが少なく、顧客獲得への道にも繋がります。

最善の選択がわからない場合は、スタンダードな商品にはない特典が付いているクレジットカードを選びましょう。

JCBカードを例に通常と属性限定のクレジットカードを比較しましたので、参考にしてください。

クレジットカード	入会対象	年会費	還元率	優待特典
JCB CARD W plus L	18〜39歳	無料	1.0%〜10.0%	女性のための保険サポート
				＠cosmeなど美容系の優待
JCB CARD W	18〜39歳	無料	1.0%〜10.0%	ー
JCB一般カード	18歳以上	1,375円	0.5%〜5.0%	ー

JCB CARD WやJCB CARD W plus Lは、18歳から39歳までの人が限定で申し込めるクレジットカードとなっており、年会費無料で利用できます。

さらに通常還元率がJCB一般カードの2倍になるため、ポイントが貯まるスピードも上がります。

JCB CARD W plus Lは女性向けのクレジットカードなので一段とターゲットが絞り込まれ、保険サポートや美容系の優待など特典が豪華です。

属性限定カードは元となるクレジットカードにお得な要素が追加されているため、自分に合った商品があれば申し込むのが良いでしょう。

女性や学生などの属性に最適なクレジットカードと、もらえる特典について詳しく解説していきます。

女性限定のクレカには特有の保険や限られた特典が付いている

女性向けのクレジットカードは、手頃な価格で特有の疾病保険に加入できるケースがあります。

なかには500円以下で女性特有疾病の保険に加入できるカードもあるため、未加入の人は万が一に備えておくと良いでしょう。

通常は医療保険に加入する際に時間がかかりますが、女性向けのクレジットカードであれば保険会社とやり取りする手間が省けます。

保険会社の担当者と対面しなくても済むため、勧誘されずに自分で選んだ商品のみを契約することができます。

さらに女性向けのクレジットカードは、美容やショッピングにまつわる優待特典がある点も魅力的なポイントです。

女性におすすめなクレジットカードごとの保険や特典は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

クレジットカード	保険	優待特典
JCB CARD W plus L	女性疾病保険	ポイントいつでも2倍
	お守リンダ	＠cosmeなど美容系の優待
楽天PINKカード	楽天PINKサポート	月額330円で楽天グループ優待サービス
		ライフスタイル応援サービスが利用可能
ライフカード Stella	女性特有疾病の無料検診	海外ショッピング利用3％キャッシュバック

JCB CARD W plus LはJCBが女性向けに発行しているクレジットカードで、MAMADAYS総選挙2020のお金部門で最優秀賞を受賞しています。

最優秀賞を受賞した理由は、年会費無料でありながら常時ポイントが2倍になったり毎月抽選でプレゼントが当たったりなど魅力的な特典が豊富にあり、支持する人が多いからです。

さらに手頃な金額で加入できる保険オプションが豊富にあるため、万が一にも備えられます。

優しいピンクのグラデーションが印象的なJCB CARD W plus Lは、かわいいデザインのクレジットカードを持ちたい人にもおすすめの1枚です。

学生向けのクレジットカードは還元率アップなどの優待を受けられる

年齢制限がある学生向けのクレジットカードは、通常還元率が常にアップするなどの特典が付いています。

クレジットカード会社は、将来優良顧客になり得る学生に自社のカードを利用してほしい考えがあるからです。

通常還元率がアップすると、普段の買い物に加えて公共料金や税金の支払いによってもらえるポイントも多くなります。

現金や銀行引き落としの支払いをクレジットカード払いにするだけでポイントが貯まるため、日々の生活に余裕が生まれます。

学生におすすめのクレジットカードごとに、還元率や特典を調査した結果は以下のとおりです。

クレジットカード	還元率	優待特典
三井住友カード（NL）	0.5〜10.0％	サブスク料金の支払いでポイント10.0%還元
		携帯料金を支払うとポイント2.0%還元
		LINE PayでQRコード決済をするとポイント3.0%
JCB CARD W	1.0%～10.0％	ポイント還元率がいつでも2倍
		スターバックスで10倍
学生専用ライフカード	0.3%〜1.5％	海外で利用すると3.0％キャッシュバック
		在学中は海外旅行保険2,000万円が自動付帯

三井住友カード（NL）は学生限定のサービスが豊富にあり、AmazonプライムやHuluなどのサブスク料金を支払うと10.0%のポイントを獲得できます。

さらに携帯料金を支払った場合は2.0%のポイントがもらえたり、LINE PayでQRコード決済をすると3.0%還元されたりといった学生に嬉しいサービスが満載です。

三井住友カード（NL）のような銀行系カードは審査難易度が比較的高いため、若いうちから利用しておくとカード会社との信用関係を積み重ねることができ、今後の審査に有利になります。

銀行系カードを所持していると世間から社会的信用が高い人だと認識してもらえるので、三井住友カード（NL）は将来性を重視する大学生や専門学生におすすめの1枚です。

卒業後は、手頃な年会費で発行できるゴールドカードを検討してもよいでしょう。

20代の社会人は手頃な年会費のステータスカードを選ぶのが最適

新社会人になったら、20代向けに発行されている手頃な年会費のステータスカードを持っておくのが最適です。

学校を卒業して就職すると、職場の人と食事する際やデートの場面でクレジットカードを利用する機会が増えますよね。

その際、学生時代に発行したキャラクターが印刷されているクレジットカードなどを人前で使うと、相手に子供っぽい印象を与えてしまうかもしれません。

ステータスカードは社会的信用の証なので、持っていると第三者からの信頼が得られます。

ステータスカードのなかでも、年会費1万円以下で使えるおすすめのクレジットカードを、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

クレジットカード	年会費	還元率	海外旅行傷害保険
三井住友ゴールドカード（NL）	5,500円	0.5〜5.0％	最高2,000万円
エポスゴールドカード	5,000円	0.5〜1.5%	最高1,000万円
MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード	2,095円	0.4〜0.6%	最高2,000万円

三井住友ゴールドカード（NL）は、2021年7月1日に誕生したばかりの新しいクレジットカードです。

年間100万円以上利用すると翌年の年会費が無料になるため、お得にゴールドカードを使いたい人は検討してみてはいかがでしょうか。

一人暮らしをしている人は、公共料金の支払いでポイントが貯まるクレジットカードを選ぶと節約に繋がります。

一人暮らしなら公共料金でポイントが貯まるクレジットカードを選ぼう

一人暮らしをしている人におすすめなのは、公共料金の支払いでポイントが貯まるクレジットカードです。

電気代やガス代などの公共料金を銀行引き落としからクレジットカード払いに変えると、ポイントが貯まって節約できます。

交際費や娯楽費を切り詰められても、一人暮らしの人にとって公共料金は抑えられない出費です。

通常還元率が高いクレジットカードを利用すればポイントが多くもらえると思う人もいるかもしれませんが、公共料金の支払いでは適用されないケースがあります。

例えば通常還元率が1.0%の楽天カードは、公共料金の支払いで獲得できるポイントが0.2%となっています。

2021年6月より公共料金等の一部ご利用先について100円につき1ポイント進呈から、500円につき1ポイント進呈に変更となります。

引用元：カード利用獲得ポイントの還元率が異なるご利用先-楽天カード

公共料金などの固定費をクレジットカードで支払ってポイントを貯めたい人は、通常還元率だけで判断しないほうがよいでしょう。

公共料金の支払いでも還元率が高いおすすめのクレジットカードは、以下のとおりです。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

クレジットカード	ポイント還元率
リクルートカード	1.2%
JCB CARD W	1.0%
Yahoo! JAPANカード	1.0%
dカード	1.0%

上記のクレジットカードはいずれも公共料金を支払った際のポイントが1.0%以上なので、毎月の固定費を節約したい一人暮らしの人に向いています。

リクルートカードは常に1.2%のポイント還元を受けられることから、公共料金を支払うのに最もおすすめなクレジットカードです。

公共料金のなかでも、携帯電話料金は高額になるケースが多くあります。

携帯キャリアに合わせて選ぶと電話料金の支払いでポイントが貯まる

自分が利用している携帯キャリアに合わせてクレジットカードを選ぶと、電話料金の支払いやショッピングで効率よくポイントを貯められます。

毎月支払う電話料金の10%が還元されたり、スマホが壊れた際に補償を受けられたりといった利点があるため、クレジットカード選びで迷った際は携帯キャリアに合わせて選ぶのが賢い方法です。

ワイモバイルやUQモバイルといった格安SIMを利用している人も、グループ会社のクレジットカードを使うと特典を受けられます。

携帯キャリアごとにおすすめのクレジットカードを調査し、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

携帯キャリア	格安SIM	クレジットカード	特典
ドコモ	ー	dカード GOLD	ドコモの携帯電話料金10%還元
			最大10万円の携帯補償
ソフトバンク	ワイモバイル	PayPayカード	Yahoo!のサービスで3%還元
			日曜日にPayPayモールで最大20.5%還元
au	UQモバイル	au PAYカード	年会費が無料になる
楽天モバイル	ー	楽天カード	楽天市場でポイント＋1倍

ドコモのスマホを利用している人は、dカード GOLDを利用すると携帯電話料金が10%還元されます。

ソフトバンクやワイモバイルの利用者は、PayPayカードで還元率をアップさせて買い物するのがおすすめです。

特典を受けられるのはもちろんのこと、自分が利用している携帯キャリアのクレジットカードなら、今まで料金を支払ってきた実績が考慮されるため審査に通りやすい魅力もあります。

支払い料金を滞納した過去があり、審査が不安な人は流通系や消費者金融系のクレジットカードを選ぶのが賢明です。

審査が不安な人は流通系や消費者金融系のクレカを選ぶと通りやすい

審査に不安がある人は、流通系や消費者金融系などのクレジットカードを選ぶと通過しやすくなります。

クレジットカードは発行元の会社によって銀行系や流通系などの系統に分類され、それぞれ審査難易度が異なります。

一般的に流通系や消費者金融系のクレジットカードは審査基準がそれほど厳しくないため、銀行系などのカードと比べて発行できる可能性が高いです。

クレジットカードごとに入会対象者の条件を以下にまとめましたので、参考にしてください。

クレジットカード	アルバイト	パート	派遣社員	学生	未成年	専業主婦
ACマスターカード	◯	◯	◯	◯	×	×
エポスカード	◯	◯	◯	◯	△	◯
セブンカード・プラス	◯	◯	◯	◯	△	◯
MUFJカード スマート	◯	◯	◯	△	△	△
ダイナースクラブカード	△	△	△	×	×	×

クレジットカードの審査は、パートやアルバイトとして働いていて自身に収入があれば通りやすい仕組みになっています。

上記のなかでもACマスターカードは、他社で審査落ちしていても発行できる見込みが高いクレジットカードです。

スーパーホワイトといわれる長年クレジットカードを利用した経験がない人は通常なら審査に通るのが困難ですが、ACマスターカードはクレジットヒストリーがない点を重視しません。

ACマスターカードは返済能力や金融事故の有無を重視しているため、自身に収入があって長期延滞などをしていない人であれば、他社で審査落ちしていても発行できる可能性が高いです。

ただし未成年や専業主婦で働いていない人は審査に通らない場合があるので、エポスカードやセブンカード・プラスなどの流通系カードを検討しましょう。

個人ではなく会社用のクレジットカードを発行したいのなら、法人カードを選ぶのがおすすめです。

会社を経営する事業主なら利用限度額が高い法人カードを発行できる

個人事業主や経営者は、一般的なクレジットカードより利用限度額が高い法人カードを発行できます。

一般的なクレジットカードの利用限度額が10〜100万円であることに対し、法人カードは100万円〜上限なしで設定されるケースがほとんどです。

法人カードは備品の購入や接待などの経費を支払う目的で作られているため、個人向けのクレジットカードより利用限度額が高く設定されています。

なかにはクラウド会計ソフトや経費削減に繋がる割引など、ビジネスに役立つサービスが付帯しているカードもあります。

法人向けに発行されているおすすめのクレジットカードは、以下のとおりです。

法人カード	利用限度額	年会費	還元率	ビジネス向けサービス
JCB一般法人カード	100万円	1,375円	0.47%～1.49%	社用車や従業員ごとに複数のETCカードを発行できる
				ETCカードの利用明細を一括管理できる
				会計処理の自動実行で業務を効率化できる
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード	上限なし	22,000円	0.5%～1.0%	レンタルサーバーの初期設定にかかる費用が無料
				会計や給与のクラウドサービスが3ヶ月間無料
				経理担当者向けのクラウド型経費精算サービスが3ヶ月間無料
三井住友ビジネスカード for Owners（クラシック）	150万円	1,375円	0.45%～2.27%	オフィスの必需品を素早く配送してもらえる
				全国で営業車を割引価格でレンタルできる
				社員の転勤時に引越し費用を割引してもらえる
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード	上限なし	36,300円	0.5%	オフィス用品の購入で半年に1度最大7,000円キャッシュバック
				クラウド会計ソフトfreeeへデータを連携できる
				日本最大級のビジネス情報データベースサービスが無料

法人カードと会計ソフトを連動するとキャッシュフローを把握しやすくなり、資金繰りの改善に役立ちます。

ただし法人カードは一般的なクレジットカードと異なり、経営状況も含めて審査されることから即日発行に対応していません。

今すぐクレジットカードを用意したい場合は、法人カードが発行されるまでのつなぎとして即日発行に対応しているカードを作ってみてはいかがでしょうか。

今すぐクレジットカードを手にしたい人は即日発行のクレカを選ぼう

急ぎでカードを手にしたい人は、即時発行に対応しているクレジットカードを選ぶのが最適です。

通常クレジットカードを作るには1週間～2週間ほどかかりますが、商品によっては最短即日～翌日に発行できるカードも存在します。

即日発行が可能なおすすめのクレジットカードを調査した結果は、以下のとおりです。

クレジットカード	発行までの時間
三井住友カード（NL）	最短5分*
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード	最短5分
ACマスターカード	最短30分
JCB一般カード	最短即日中
エポスカード	最短即日中

※最短5分発行受付時間：9:00〜19:30
※ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。

三井住友カード（NL）で実際に管理人が申し込んだ結果、申し込みから5分で審査完了のメールが届きました。

審査が完了したあと、専用の番号へ電話をかけて認証するだけで発行が完了します。

発行後はカード番号やセキュリティコードを確認して、スマホに追加するとすぐに利用可能になります。

他にも即日発行に対応しているクレジットカードはありますが、エポスカードなどカウンターで受け取らなければいけないブランドは、近くに店舗がないとすぐに利用開始できません。

すぐにクレジットカード決済で買い物したい人は、スマホひとつあれば発行できる三井住友カード（NL）を選択してはいかがでしょうか。

2枚持ちするならサブカードは足りない特典を補えるクレカがおすすめ

既にメインカードを持っていて2枚目のクレジットカードを作る場合は、自分の生活習慣に合わせて商品を選ぶのがおすすめです。

利用頻度の高い店舗や交通機関のカードなどサブカードが特定の分野に優れていると、メインカードに足りない特典を補完できます。

例えばメインカードとして三井住友カード（NL）を使っている人でイオングループの利用頻度が高い場合、2枚目にイオンカードセレクトを選ぶともらえるポイントが多くなります。

イオングループで買い物した際に、三井住友カード（NL）で支払ったときとイオンカードセレクトを利用した場合に付与されるポイントを比較した結果は、以下のとおりです。

クレジットカード	通常還元率	イオンで決済時の還元率	付与ポイント数
三井住友カード（NL）	0.5%	0.5%	3万円で150ポイント
イオンカードセレクト	0.5%	1.0%〜2.5%	3万円で750ポイント

月に3万円イオンで買い物する人は、サブカードとしてイオンカードセレクトを利用することで600ポイント多くポイントを獲得できます。

クレジットカードによって受けられるサービスや特典は異なるので、効率よくポイントを貯めるには組み合わせ方が重要になります。

最強の2枚を使いこなすためにも自分のライフスタイルを考慮して、サブカードにふさわしいクレジットカードを吟味しましょう。

スーパーと相性のよいクレジットカードなら毎日お得になる

利用頻度が高いスーパーと提携しているクレジットカードを選ぶと、毎日の買い物がお得になります。

スーパーと提携しているクレジットカードには、カード払いするとポイント還元率が高くなったり割引で商品を購入できたりといった特典があるからです。

スーパーでは食品や日用品など日々の生活で欠かせないものを購入するため、1回ごとの支払いは少額であっても年間を通してみると高額な出費になります。

毎日決まったスーパーで買い物をする人は、提携のクレジットカードを使ってポイント還元を受けるのがおすすめです。

スーパーで買い物する人におすすめのクレジットカードを調査し、結果を以下にまとめましたので参考にしてください。

クレジットカード	スーパー	特徴
イオンカードセレクト	イオン、ザ・ビック、マックスバリュなど	ポイント常時2倍、毎月10日は5倍、20・30日は5％OFFなど
セブンカード・プラス	イトーヨーカドー	ポイント常時2倍、 8のつく日は対象商品5％OFF
UCSカード	アピタ、ピアゴ	9のつく日は5％OFF
OCMカード	ダイエー、イオンなど	常時ポイント3倍
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード	リヴィン、サニー	セゾンカード感謝デー5％OFF

行きつけのスーパーと相性が良いクレジットカードを持っておくと、ポイントが貯まりやすいだけではなく会計から割引してもらえるといった利点もあります。

スーパーと提携しているクレジットカードは生活費でお得にポイントが貯まるため、サブカードに最適です。

百貨店やショッピングモールのクレジットカードは高還元を狙える

百貨店やショッピングモールと提携しているクレジットカードは、対象店舗で買い物するとポイント還元率が高くなります。

コンビニやスーパーなどと違って百貨店を日常使いする人は少なく、カード会社側はポイント還元率を高くすることでユーザーの利用頻度を上げる狙いがあるからです。

百貨店やショッピングモールでの買い物は1回ごとの支払額が高くなるケースも多いため、ショッピングが好きな人は提携のクレジットカードを持っておいて損はありません。

百貨店やショッピングモールと提携しているおすすめのクレジットカードは、以下のとおりです。

クレジットカード	百貨店、ショッピングモール	特徴
エポスカード	マルイ、モディ	年4回10％OFF
		マルイのネット通販で送料無料
		マルイ、モディで割引
三井ショッピングパークカード《セゾン》／ラゾーナ川崎プラザカード《セゾン》	ららぽーと、ララガーデン、三井アウトレットパーク、ラゾーナ川崎などの三井系ショッピングモール	三井系ショッピングモールで還元率2.5%
		駐車場サービス
		施設内で優待、割引
タカシマヤカード	高島屋	高島屋各店で還元率8.0%
		高島屋オンラインで還元率8.0%
		キャンペーン期間中は還元率10％
ルミネカード	ルミネ、ニュウマン	店舗でいつでも5%OFF
		ネット通販アイルミネも5％OFF

百貨店などと提携しているクレジットカードは、還元率アップだけではなく会員限定セールや駐車料金無料などの特典もあるため、よく利用する店舗のカードを選びましょう。

ネットショッピングは結びつきの強いクレカで還元率がアップする

クレジットカードは、結びつきの強いネット通販サイトで買い物するとポイント還元率が大幅に上がるケースがほとんどです。

クレジットカードと提携しているネット通販サイトは様々なショップが出店しており、商品が売れるとカード会社にも利益が出る仕組みになっています。

カード会社は自社のネット通販サイトを利用してもらうため、大幅にポイント還元率を上げています。

ネット通販サイトで還元率が上がるおすすめのクレジットカードは、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

クレジットカード	ネット通販サイト	特徴
楽天カード	楽天市場	還元率3.0％
		楽天市場アプリで＋0.5%
Yahoo! JAPANカード	Yahoo!ショッピング、LOHACO	還元率3.0%
三井住友カード（NL）	ポイントUPモール	還元率最大10.0%
JCB CARD W	Oki Dokiランド	還元率最大20倍

利用頻度が高いネット通販サイトがある人は、相性のよいクレジットカードを作るのもひとつの手段です。

いずれのネット通販サイトもよく利用する場合は、送料無料の商品が豊富なAmazon（アマゾン）を選んでみてはいかがでしょうか。

アマゾンを利用するならAmazon Mastercardクラシックがおすすめ

Amazon（アマゾン）の利用頻度が高い人には、三井住友カード発行のAmazon Mastercardクラシックがおすすめです。

Amazon Mastercardクラシックを使うと、Amazonで買い物した場合のポイント還元率が1.5%になります。

さらにプライム会員なら還元率が2.0%になるため、他のクレジットカードで買い物するより断然お得にポイントを貯めることが可能です。

Amazon Mastercardクラシックの詳しいスペックを以下にまとめましたので、参考にしてください。

年会費	初年度無料
ポイント還元率	1.0〜2.0%
ポイント使用例	Amazonの買い物で1ポイント＝1円で使える
国際ブランド	Mastercard
電子マネー	iD
対応スマホ決済	Apple Pay、Google Pay
追加カード	家族カード、ETCカード
ショッピング保険	最高100万円
申し込み対象	18歳以上

Amazon Mastercardクラシックは即時審査サービスをおこなっており、申し込みから最短3分でカードの利用が可能になります。

そのためAmazon Mastercardクラシックは、今すぐAmazonで買い物したい人にもおすすめのクレジットカードです。

電車で移動する人はいつもの通勤や通学でポイントを貯められる

通勤や通学で電車を使って移動している人は、交通系クレジットカードを利用するのが最適です。

SuicaやPASMOいった交通ICカードを利用している場合、結びつきの強いクレジットカードを活用すると、電車に乗るだけで毎日ポイント還元が受けられます。

利用している交通ICカードや路線によって相性の良いカードは異なるので、自分に合った特典がついているクレジットカードを選びましょう。

おすすめの交通系クレジットカードを路線別にまとめましたので、以下の表を参考にしてください。

クレジットカード	路線	特徴
ビックカメラSuicaカード	JR	Suicaにチャージでポイント1.5%還元
		ビックカメラで買い物すると10％還元
TOKYU CARD ClubQ JMB PASMO	東急線	PASMOチャージ、定期券購入で1.0%還元
		東急系列店で最大10％ポイント還元
ANA To Me CARD PASMO JCB	東京メトロ	ANAマイルの交換レートが0.9%
OPクレジット	小田急線	オートチャージで最大7.0%ポイント還元
		電子マネー利用で1.0%ポイント還元
		小田急ポイント加盟店で最大還元率10％

ビックカメラSuicaカードは、ビックカメラでの支払いをSuica払いにすると還元率が11.5%に跳ね上がります。

例えば1ヶ月15,000円の定期を購入している人がビックカメラSuicaカードを利用した場合、1年で2,970円分のポイントが還元されます。

公共交通機関ではなく車やバイクで移動している人も、クレジットカードを利用してポイント還元を受けることは可能です。

車通勤やドライブが趣味の人におすすめのクレジットカード

車やバイクで移動する人は、ガソリン系クレジットカードを利用するとお得にポイントを貯められます。

年間で見るとガソリン代は金額の大きい固定費に分類されるため、クレジットカードを利用してポイント還元を受けるのがおすすめです。

ガソリン系クレジットカードで受けられる特典は、リッターあたりの割引となっています。

ガソリン系クレジットカードを選ぶ際に重視するポイントは、大きく分けて以下の3つです。

スタンドにこだわりがない人は、店舗数が多い会社のクレジットカードを選ぶと利便性が高くなります。

ENEOSの店舗数は全国に12,675店と圧倒的に多いため、営業時間外や旅行の際も困りません。

さらにカードの利用でリッター2円引きや、ロードサービスが充実しているといった利点もあります。

おすすめのガソリン系クレジットカードを調査した結果は、以下のとおりです。

クレジットカード	スタンド数	割引・還元	ロードサービス	ETCカード
ENEOSカード S	12,675店	2円/L	レッカー10キロまで無料	◯
			路上修理30分まで無料
apollostation card	6,310店	2円/L	レッカー10キロまで無料	◯
シェル-Pontaクレジットカード	6,310店	4ポイント/2L	ー	◯
シェル スターレックス カード	6,310店	最大13円/L	ー	◯

ENEOSカード Sは利用できるスタンド数が12,675店舗もあるうえ、セルフ給油が手軽になるエネキー（EneKey）に登録できます。

エネキーは車のキーに付けられる形のスピード決済ツールで、財布から現金やクレジットカードを取り出さなくても料金を支払えるのが利点です。

他にもETCカードを年会費無料で発行できることから、普段から高速道路を利用している人にも向いています。

一方でシェル スターレックス カードは6ヶ月間の利用金額によって値引き率がアップするため、給油量が多い人におすすめのクレジットカードです。

月に約1,500km走行している管理人は、シェル スターレックスカードの利用によって1年で15,600円もの還元を受けられました。

ガソリン系のクレジットカードはそれぞれ特徴が異なるため、自分に合うカードを見つけましょう。

出張が多くて飛行機に乗る頻度が高い人は、航空系カードでマイルを貯めるのが賢い選択です。

飛行機の利用頻度が高い人は航空系カードでマイルを貯めよう

海外出張や旅行で飛行機を利用するのなら、航空系カードを持っておくと重宝します。

航空系カードはANAやJALなどの航空会社と提携しており、相性が良いカードで運賃を支払うとマイルが貯まりやすいからです。

提携している航空会社の飛行機に搭乗すると、還元率が上がったりボーナスマイルをもらえたりします。

さらに搭乗する際だけではなく日々の買い物でもマイルが貯まるため、航空系カードを活用すると無料で飛行機に乗ることも可能になります。

マイルが貯まりやすいおすすめの航空系クレジットカードは、以下のとおりです。

航空系カード	航空会社	年会費	マイル還元率	特徴
ANAアメリカン・エキスプレス・カード	ANA	7,700円	1.0%〜2.5%	無期限でマイルを貯められる
				ANAグループで利用すると還元率1.5倍
ANA To Me CARD PASMO JCB（ソラチカ一般カード）	ANA	2,200円	0.5%〜1.0%	PASMOへのチャージでマイルが貯まる
				レート90％で実質的なマイル還元率が高い
JALカード 普通カード	JAL	2,200円	0.5%〜1.0%	特約店で2倍のマイルを獲得できる
				毎年初回搭乗の際に1,000マイルもらえる
JALカード CLUB-Aゴールドカード	JAL	17,600円	1.0%〜2.0%	搭乗ごとにフライトマイル25%プラス
				毎年初回搭乗の際に2,000マイルもらえる
スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード	40社以上	34,100円	1.0%〜1.25%	高級ホテルに無料で宿泊できる
				提携ホテルのレストラン代金が15%オフ

ANAアメリカン・エキスプレス・カードは最大2.5%と還元率が高いうえ、ポイント移行コースに登録すると、ポイントの利用期限がなくなることから失効させてしまうリスクも防げます。

「ポイント移行コース」に登録すると、登録期間中ポイントの有効期間が無期限になるうえ、マイルへの移行も可能になります。有効期限を気にせず大きくポイントを貯めて、お好きな時にマイルに移行すれば、無駄なく特典航空券などに交換できます。

引用元：ANAアメリカン・エキスプレス-アメリカン・エキスプレス

自分の好きなタイミングでマイル交換できるため、忙しくてなかなか旅行できない人にもおすすめのクレジットカードです。

ただし所持しているカードがアメリカン・エキスプレスだけの場合は、VisaやMastercardなど他の国際ブランドを選んだほうがよいでしょう。

VisaやJCBなどの国際ブランドはメインカードと被らないようにしよう

2枚目に選ぶクレジットカードの国際ブランドは、メインで使っているカードとは違うものにするのが賢い選択といえます。

国際ブランドによって利用できる店舗が異なるため、メインカードが使えない場合にカバーできるからです。

例えばJCBの国内シェア率はVisaに次いで2番目ですが、世界的に見るとそれほど高くありません。

日本国内でJCBが利用できず困った経験がなくても、海外旅行の際はVisaやMastercardのクレジットカードを持っていくのがおすすめです。

国際ブラントのシェア率を日本に限定した場合と世界全体に分けて以下にまとめましたので、参考にしてください。

参考元：イプソス、「クレジットカード利用実態調査」の結果を公表
参考元：THE NILSON REPORT

JCBなどのクレジットカードをメインで使っている人は、世界的なシェア率の高さからサブカードはVisaを選ぶのが最適です。

メインカードがVisaなら、サブカードはヨーロッパでのシェア率が高いMastercardや付帯サービスが充実しているJCBをおすすめします。

ステータスの高さを重視するのであれば、American ExpressやDiners Clubを選択してもいいかもしれません。

国際ブランドによって特徴や利用できる店が異なるため、2枚目はメインカードに足りない点を補えるクレジットカードを選びましょう。

これから初めてクレジットカードを作る人に向けて、よくある質問と回答を以下にまとめましたので参考にしてください。

クレジットカードのよくある質問を初心者向けにわかりやすく解説

クレジットカードを作る人のなかには、初めてでわからないことが多い人もいるのではないでしょうか。

作ってから後悔しないためにも、発行前に疑問を解消しておくとよいでしょう。

10年で30枚以上のクレジットカードを発行している管理人が、初心者にもわかりやすく解説します。

クレジットカードを利用するメリットとは？

現金を持ち歩かずに支払いできるうえ、ポイントがもらえるところです。

クレジットカードを利用すると、支払いごとにポイント還元や割引サービスを受けられます。

海外で決済する際も通貨の両替をする必要がなく、保険が付帯しているカードならトラブルに備えられる点も魅力のひとつです。

クレジットカードは何枚持ちが理想？

汎用性が高いメインカードと、生活習慣に合わせたサブカードの2枚持ちがおすすめです。

一般社団法人日本クレジット協会の調査によると、クレジットカード保有者1人あたりの平均所持枚数は2.8枚であることがわかっています。

ベテランは2枚以上のカードを保有し、使い分けているケースがほとんどです。

クレジットカードにはそれぞれ異なる個性があるため、メインカードに足りない部分をサブカードで補う使い方がよいでしょう。

そもそもクレジットカードとは？

利用料金を後払いする仕組みで、手元に現金がなくても買い物できるカードのことです。

街の店舗やネットショッピング、公共料金の支払いなどに利用でき、決済した金額に伴ってポイントがもらえます。

提携している店舗で割引や優待が受けられたり、カードによっては旅行傷害保険が付帯している点も魅力のひとつです。

クレジットカードは何歳から作れるの？

一般的なクレジットカードは、18歳以上であれば申し込めます。

ただし未成年の場合、現在の法律では親権者の同意がないとカードを発行できません。

2022年4月1日に成年年齢の引き下げがおこなわれるので、親権者の同意なしでカードを発行したい人は改正民法が施行されるのを待ちましょう。

安全性が高いクレジットカードはどれ？

三井住友カード（NL）ならセキュリティ対策が充実しているため、安全に利用できます。

三井住友カード（NL）は、券面にカード番号やセキュリティコードなどの情報が表記されていないナンバーレスカードです。

ナンバーレスカードを使用することで、カード情報の盗み見による不正利用のリスクを削減できます。

さらに業界最高水準の不正利用検知システムによって、24時間体制で不自然な使用があった場合も対応してもらえます。

利用限度額はどのような基準で決められるの？

申込者の年収や職業、クレジットヒストリーに基づいて決定されます。

クレジットヒストリーとは借り入れや返済履歴のことで、日本信用情報機関（JICC）に個人の情報が記録されています。

JICCの情報などを基準に支払能力が調査されるため、高所得者や長年滞りなく返済をしている人は利用限度額が高く設定される仕組みです。

支払い方法をリボ払いにするとどうなる？

リボ払いにすると支払い金額を一定にできるため、家計の管理がしやすくなります。

リボ払いはリボルビング払いの略称で、あらかじめ設定した金額を毎月支払う方法です。

支払い金額が一定になることから、毎月の返済に対する負担は軽減できます。

ただしリボ払いを利用すると利息が発生し、最終的な支払い総額が高くなるので計画的に活用することが大切です。

ETCカードは作った方がいい？

高速道路や有料道路を利用するなら、発行したほうがよいでしょう。

ETCカードを利用すると車を止めて通行料金を支払う必要がないため、渋滞に巻き込まれることなくスムーズに料金所を通過できます。

さらに休日や深夜などに割引サービスを受けられる点も、ETCカードの魅力です。

家族カードの仕組みは？

家族が本会員と同じ種類のカードを使えて、利用額はまとめて請求される仕組みになっています。

貯まったポイントは全て本会員に付与されるので、家族カードを利用すると家計の節約に繋がります。

さらに家族カードを利用している人が、本会員と同様に旅行傷害保険や特典などのサービスを受けられることも利点のひとつです。

プロパーカードと提携カードの違いは何？

2種類の違いとして発行元の会社やステータス性の高さ、サービス面などが挙げられます。

プロパーカードは国際ブランドやカード会社が独自に発行しており、提携カードと比べてステータス性が高い傾向にあります。

一方で提携カードの発行元は鉄道会社や流通会社なので、企業特有の優待を受けられる点が魅力的なポイントです。

プロパーカードと提携カードで異なる点を以下で表にまとめましたので、参考にしてください。

種類	ステータス性	割引や優待	審査の通りやすさ	ステータスカードへの切り替え
プロパーカード	◯	△	△	◯
提携カード	×	◯	◯	×

プロパーカードは同じ種類のゴールドカードやプラチナカードが用意されているケースがほとんどで、利用状況が良いとワンランク上のカードに招待してもらえます。

将来ステータスの高いカードを利用したい場合は、プロパーカードを選んだほうがよいでしょう。

デビットカードとは何が違うの？

支払いのタイミングや、審査の有無といった点が異なります。

デビットカードが利用時に口座から即引き落とされるのに対し、クレジットカードは翌月以降の決められた日が支払うタイミングとなっています。

デビットカードとクレジットカードの違いは、以下のとおりです。

カードの種類	支払いのタイミング	審査	年齢	ポイント制度	利用可能店舗数
デビットカード	即時引き落とし	原則なし	15歳以上	×	△
クレジットカード	翌月以降の引き落とし日	あり	18歳以上	◯	◯

デビットカードは、審査不要や高校生でも発行できるといった利点があります。

とはいえクレジットカードのほうがポイントが貯まりやすく、汎用性もあるため発行する価値が高いでしょう。

クレジットカードは何枚まで発行できる？

審査に通過できれば、カードの発行枚数に上限はありません。

実際にクレジットカードの扱いに慣れている人は、利用する場面ごとに複数枚のカードを使い分けています。

ただし発行枚数が多いほど管理するのが困難になるため、自分で把握できる程度に留めておいたほうがよいでしょう。

初めてクレジットカードを発行する人は、作成方法を以下で詳しく解説していますので参考にしてください。

クレジットカードの作り方！3ステップだから初心者でも簡単に発行可能

クレジットカードは申し込んでから受け取るまで3つのステップで完了するため、初心者でも簡単に発行できます。

申し込みからクレジットカードが手元に届くまでの流れは、以下のとおりです。

クレジットカードを作成する際は、本人確認書類など必要なものを事前に用意しておくのが賢明です。

必要なものを用意しておくとスムーズにクレジットカードを作成できる

クレジットカードを発行する際は、本人確認書類や支払い口座といった提出が必要なものを事前に用意しておくと、発行までの時間を短縮できます。

カードに申し込む際は、カード会社ごとに決められている必要事項を提出しなければいけません。

スムーズにクレジットカードを作成するために、提出に必要な書類はあらかじめ準備しておきましょう。

クレジットカードの作成に必要なものは、以下のとおりです。

本人確認書類	運転免許証
	パスポート
	健康保険証
	マイナンバーカード
	住民票等
支払い口座	本人名義の銀行口座
受取可能な住所	本人確認書類と同じ住所

発行されたクレジットカードは自宅に郵送されるため、申し込み時に受取可能な住所を入力する必要があります。

ただし入力した住所が本人確認書類と異なる場合、クレジットカードを受け取れません。

引越しなどによって住所が変更しているときは、公共料金の領収書などの追加書類を提出すればカードの受け取りが可能になるので覚えておきましょう。

インターネットでクレジットカードを申し込むと、最短5分で発行できるケースがあります。

申し込み方法は3種類！早く受け取りたいなら即時発行のネットが最適

クレジットカードに申し込む方法は大きく分けて3種類あり、なかでもネット申し込みは最短5分など即時発行できるブランドが豊富にあるため、急いでいる人にもおすすめです。

3種類の申し込み方法とそれぞれの特徴は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

申し込み方法	発行にかかる日数	来店不要
インターネット	最短5分	◯
郵送	約2週間	◯
店頭	最短即日	×

ネット申し込みなら最短5分でクレジットカードを発行できるうえ、店頭やポストに出向く必要がありません。

急ぎでクレジットカードを利用したい人や自宅で発行したい場合は、ネットで申し込むのがよいでしょう。

暗証番号は推測されやすい数字を避けて設定するのが無難

クレジットカードを申し込む際は、自分で決めた4桁の暗証番号を設定する必要があります。

暗証番号は不正利用を防ぐ手段となっているため、他人に推測されやすい以下のような番号は避けて設定するのがおすすめです。

• 生年月日
• 車のナンバー
• 携帯電話の番号
• 1234や5678などの連続した数字
• 0000や5555といったゾロ目

特に生年月日は、財布を紛失した場合に免許証の情報から予想されるリスクがあります。

ただしクレジットカードの暗証番号は、ショッピングやキャッシングの際に入力するケースがあるため、自分にとって忘れづらい番号を選ぶことも大切です。

暗証番号に設定する数字は、例えば自分が生まれた時の体重やペットを迎え入れた日など、他人に推測されづらくて覚えていられる番号を選びましょう。

不正利用を防ぐためにセキュリティコードは知られないようにしよう

セキュリティコードとはカードの裏面にある3桁の番号のことで、ネットショッピングの際に入力を求められます。

セキュリティコードが他人に伝わると、クレジットカードを紛失していなくても不正利用されてしまう危険性があるため、トラブルを防ぎたいのなら知られないようにしておくことが重要です。

一般社団法人日本クレジット協会の調査によると、カード番号やセキュリティコードの漏洩で発生した番号盗用による被害額は、年々増加していることがわかっています。

今四半期の不正利用被害額は72.5億円で前期比（2020年第3四半期（7月～9月））では22.7％の増加、不正利用被害額に占める偽造被害額は1.3億円で8.3％の増加、番号盗用被害額は67.1億円で24.0％の増加、その他不正利用被害額は4.1億円で7.9％の増加となりました。

引用元：クレジットカード不正利用被害の集計結果について-一般社団法人日本クレジット協会

番号盗用による被害は不正利用のなかでも9割を占めており、誰でもトラブルに巻き込まれる可能性があります。

万が一身に覚えがない利用履歴を発見したら、クレジットカード会社に連絡して利用を停止してもらいましょう。

クレジットカードを利用すると現金で決済するよりもポイントが貯まり、日々の生活に余裕が生まれます。

長年愛用できるクレジットカードを作り、豊かなキャッシュレスライフを送ってはいかがでしょうか。