クレジットカードの人気おすすめランキング【2021最新】16枚を徹底比較

現在発行されているクレジットカードは1,000枚以上あり、年会費無料や還元率1.2%以上のお得に使えるブランドが人気です。

その他にも加盟店の割引チケットや空港ラウンジ無料利用などブランドによって優待が異なるため、あなたのライフスタイルに最適な1枚を見つけたいのなら正しい選び方を知っておきましょう。

上記の項目で比較し、スペックが高かったクレジットカードのおすすめランキングは以下のとおりです。

カード選びに失敗しないように、この記事で紹介するクレジットカードのなかから長年愛用できる1枚を見つけましょう。

クレジットカードの人気おすすめランキング【2021最新】17枚を徹底比較

クレジットカードを作る際は、人気があるクレジットカードを選ぶと失敗するリスクを避けられます。

人気がないクレジットカードを発行している会社は資金に余裕がなく、還元率を下げたり特典を減らしたりといった経営対策をとる可能性があるからです。

一方で人気のあるカード会社は、利益が多いことから定期的にポイントアップや会員向けのキャンペーンをおこなっており、顧客に還元しています。

そのためクレジットカードを作る際は、人気かどうかも視野に入れて選択しましょう。

人気がある17枚のクレジットカードを実際に管理人が利用し、年会費や還元率を比較した結果は以下のとおりです。

　

クレジットカード	三井住友カード（NL）	JCB CARD W	エポスカード	ライフカード	JCB CARD W plus L	dカード	セブンカード・プラス	セゾンパール・アメリカン・ エキスプレス・カード	イオンカードセレクト	アメリカン・ エキスプレス・カード	リクルートカード	三井住友カード デビュープラス	楽天カード	JCB一般カード	Yahoo! JAPANカード	VIASOカード	Orico Card THE POINT
年会費	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	初年度無料	永年無料	13,200円	永年無料	初年度無料	永年無料	初年度無料	永年無料	永年無料	永年無料
ポイント還元率	0.5〜5.0％	1.0〜10.0%	0.5〜1.5％	0.5〜1.5％	1.0〜10.0%	1.0〜3.0％	0.5〜1.5％	0.5〜3.0％	0.5〜2.5％	0.5〜10.0%	1.2〜4.2％	1.0〜3.0％	1.0〜4.5％	0.5〜5.0％	1.0〜3.0％	0.5〜1.0％	1.0〜2.0％
国際ブランド	Visa Mastercard	JCB	Visa	Visa Mastercard JCB	JCB	Visa Mastercard	Visa JCB	AMERICAN EXPRESS	Visa Mastercard JCB	AMERICAN EXPRESS	Visa Mastercard JCB	Visa	Visa Mastercard JCB AMERICAN EXPRESS	JCB	Visa Mastercard JCB	Mastercard	Mastercard JCB
旅行傷害保険	最高2,000万円	最高2,000万円	最高500万円	最高2,000万円	最高2,000万円	ー	ー	ー	ー	最高5,000万円	最高2,000万円	ー	最高2,000万円	最高3,000万円	ー	最高2,000万円	ー
キャンペーン	最大14,000円相当もらえる	最大23,200円相当もらえる	最大3,500円相当もらえる	最大10,000円相当もらえる	最大15,000円相当もらえる	最大10,500ポイントもらえる	最大6,700ポイントもらえる	最大3,000円キャッシュバック	最大11,000ポイントもらえる	最大30,000ポイントもらえる	最大11,000ポイントもらえる	最大13,000円相当もらえる	最大8,000ポイントもらえる	最大12,200円キャッシュバック	最大7,000円相当もらえる	最大10,000円キャッシュバック	最大8,000ポイントもらえる
申し込み対象	18歳以上	18歳以上39歳以下	18歳以上	18歳以上	18歳以上39歳以下	18歳以上	18歳以上	18歳以上	18歳以上	20歳以上	18歳以上	18歳以上25歳以下	18歳以上	18歳以上	18歳以上	18歳以上	18歳以上
詳細	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	ー	ー	ー

スペックごとに優れているクレジットカードは、以下を参考にしてください。

三井住友カードナンバーレス（NL）やJCB CARD Wは、他社カードに比べて還元率や優待といった全てのスペックが優れています。

特に三井住友カードナンバーレス（NL）はコンビニで利用すると還元率が5.0%になり、ポイントが貯まりやすいため、管理人も重宝しています。

上記で紹介した15枚を含め、現在は1,000種類以上ものクレジットカードが発行されています。

1,000枚以上のなかから1枚を選ぶのは難しく感じるかもしれませんが、選び方さえ間違えなければ誰でも自分にぴったりなクレジットカードを作れます。

クレジットカードのおすすめな選び方！自分に合う究極の1枚を作る方法

究極の1枚を作るためには、クレジットカードを選ぶ際に重視する点を明確にしておくことが大切です。

例えばポイントを貯めてお得に生活したい人は還元率の高さ、コストをかけたくない人は年会費無料といった点を重視しましょう。

最初にどのような目的でクレジットカードを作るのか明確にしておくと、他のカードに目移りせず自分に合う1枚を選べます。

クレジットカードを作るのが初めてで重視する項目を迷っている人は、長年利用している人の意見を参考にするのがいいかもしれません。

クレジットカードを長年利用している人は何を基準に選ぶべきか把握しており、スペックの高いカードを持っているからです。

そのため重視する項目を真似すれば、クレジットカード選びで大きく失敗する可能性が低くなります。

とはいえクレジットカードの選び方をインターネットで調べても、都合のいいように書いてあるサイトばかりでどれが正しい情報なのかわかりませんよね。

そこで当サイトが実際にクレジットカードを利用している500名を対象にアンケートを取り、クレジットカードを選ぶ際に重視する点を調査しました。

項目	人数	割合
ポイント還元率	133人	26.6%
ポイントの使い道	110人	22.0%
年会費	96人	19.2%
付帯保険	52人	10.4%
ステータス	34人	6.8%
キャンペーン	32人	6.4%
電子マネーとの連携	14人	2.8%
国際ブランド	11人	2.2%
デザイン	8人	1.6%
マイル交換先	5人	1.0%
その他	5人	1.0%

アンケートの結果、67%以上の人がポイント還元率や年会費といった家計に直結する点を基準に選ぶと回答しています。

ポイント還元率が高いクレカや年会費が安いカードを利用すると節約でき、毎月の支出が少なくなるため経済的です。

基準にする項目が定まっていない場合は、ポイント還元率や年会費で判断すると満足できるでしょう。

還元率が高いクレジットカードを選ぶとポイントが貯まりやすい

クレジットカードを利用してお得に生活したい人は、還元率が高いカードを選ぶとポイントが貯まりやすくなります。

クレジットカードの還元率とは、利用金額に対して戻ってくるポイントの割合のことです。

例えば還元率が0.5%のクレジットカードなら、1,000円利用するごとに5ポイントを獲得できます。

現在発行されているクレジットカードの平均的な還元率は0.5%ですが、なかには1.0%以上のカードも存在します。

効率よくポイントを貯めたい人は、還元率が1.0%以上のクレジットカードを選ぶのが賢明です。

ポイント還元率が1.0%以上のクレジットカードは、以下で表にまとめましたので、参考にしてください。

クレジットカード	還元率	1,000円使った場合の獲得ポイント数
JCB CARD W	1.0〜10.0%	10〜100ポイント
JCB CARD W plus L	1.0〜10.0%	10〜100ポイント
三井住友カード（NL）	1.0〜5.0%	10〜50ポイント
dカード	1.0〜4.5%	10〜45ポイント
リクルートカード	1.2〜4.2％	10〜42ポイント

JCB CARD WやJCB CARD W plus Lは、最大10.0%のポイントが還元されます。

実際に管理人がJCB CARD Wを利用して2万円の乾燥機を購入した際は、2,000ポイントも獲得できました。

メインで使うクレジットカードは日々の生活に直結するため、ポイント還元率はカード選びに重要な判断材料です。

相性の良い高還元なキャッシュレス決済アプリと組み合わせて、さらにポイントアップを狙うのもよいでしょう。

ポイントアッププログラムによっては通常還元率が高いクレカよりお得

先ほど還元率が1.0%のクレジットカードを選ぶのが賢明と説明しましたが、0.5%程度でもポイントアッププログラムの利用で2倍以上のポイントを獲得できるケースがあります。

ポイントアッププログラムとは、カード会社が提携している店舗で買い物すると通常より2倍以上多いポイントがもらえるサービスです。

例えば三井住友カードナンバーレス（NL）は、ポイントアッププログラムの一環でローソンなどのコンビニやマクドナルドでタッチ決済した場合の還元率が5.0%になります。

対象店舗で三井住友カード（NL）をご利用いただくと、通常のポイント（200円につき0.5％）に加えて、ご利用金額200円につき＋2％ポイントが還元されます。 さらに、Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスを使ってお支払いいただくと、ポイントが＋2.5％！

いつもの利用でポイント最大5％還元！-クレジットカードの三井住友VISAカード

実際にローソンでタッチ決済した場合の獲得ポイントを、三井住友カード（NL）と通常還元率1.0%の一般的なカードで比較した結果は、以下のとおりです。

クレジットカード	通常還元率	ローソンで決済時の還元率	獲得ポイント数
三井住友カード（NL）	0.5%	5.0%	1,000円で50ポイント
一般的なカード	1.0%	1.0%	1,000円で10ポイント

このようにポイントアッププログラムの条件によっては、通常還元率が高いクレジットカードよりも多くポイントをもらえるケースがあります。

クレジットカードを選ぶ際は通常還元率だけに目をつけるのではなく、自分に合ったポイントアッププログラムがあるか確認することも大切です。

貯めたポイントを無駄なく使えるかも重視すべき判断基準のひとつ

貯めたポイントの使い道は、クレジットカードの選択において重要度が高い項目になります。

自分に適した使い道がなかった場合、ポイントを貯めても無駄になってしまうからです。

例えばポイントの使い道が商品交換のみだった場合、ほしい商品がなければ貯めたポイントが無駄になるため、自分に合ったクレジットカードとはいえません。

スマホ決済をよく利用するのであれば電子マネー交換、貯めたポイントを月々の支払いに充てたいならキャッシュバックなど、理想の使い道は人によって異なります。

カードごとのポイント交換先は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

クレジットカード	キャッシュバック	商品交換	電子マネー交換	マイル交換
三井住友カード（NL）	◯	◯	Vポイント	ANA
JCB CARD W	◯	◯	楽天Edyなど	ANA、JAL、デルタ航空
セブンカード	×	×	nanaco	ANA
VIASOカード	◯	×	×	JAL
ライフカード	◯	◯	Vプリカ	ANA

迷ったときは三井住友カード（NL）やJCB CARD Wのように、ポイントの使い道が豊富なクレジットカードを選ぶのもひとつの手段です。

年会費無料のカードはコストがかからないから最初の1枚に最適

クレジットカードを初めて作る人には、年会費が無料のカードをおすすめします。

年会費無料であれば、自分に合わないカードを選んだとしても無駄にお金を支払う必要がないからです。

年会費が無料でも、高還元率であったり保険サービスが充実していたりといったクレジットカードは豊富にあります。

一方で年会費が有料のクレジットカードを選ぶと、後々自分に合っていなかった場合に無駄な出費が発生します。

最初の1枚はコストをかけずに気軽に持てる、年会費無料のクレジットカードを選びましょう。

一般カードとゴールドの違いは？年会費によって保険や特典が変わる

一般カードとは、カード会社が発行している商品のなかで基本となるクレジットカードのことです。

年会費無料の商品が豊富で気軽に発行できるため、初心者は一般カードを選択するのがよいでしょう。

ゴールドカードは一般カードに比べてランクが高く、付帯保険や特典が充実しています。

ただし高い年会費を支払う必要があるので、自分に合ったカードなのかを見極めてから発行するのが賢明です。

一般カードとゴールドカードで年会費や付帯保険を比較し、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

クレジットカード	年会費	海外保険補償額	空港ラウンジの利用	グルメ優待
一般カード	無料	1,000万円	×	△
ゴールドカード	1万円	5,000万円	◯	◯

ゴールドカードは空港ラウンジを無料で利用できたり、高級レストランの優待を受けられたりといった利点があります。

クオリティの高い付帯サービスを望む人は、上位ランクのクレジットカードを検討しましょう。

ランクが高いカードならハイクオリティな優待サービスを受けられる

プラチナカードやブラックカードはゴールドカード以上にランクが高く、ハイクオリティな優待サービスを受けられます。

上位ランクのクレジットカードに付帯しているサービスは、以下のとおりです。

• 世界1,300ヶ所以上の空港ラウンジを無料で使えるプライオリティ・パスに登録できる
• 高級ホテルやレストランのグルメ優待を受けられる
• 24時間365日レストランや旅行の予約をしてくれるコンシェルジュを利用できる
• コンサートやスポーツ観戦のチケットを優先的に予約できる
• 一流ホテルや老舗旅館に特別価格で宿泊できる
• 1億円以上の海外旅行傷害保険が付帯している等

クレジットカードの特典はランクごとに異なり、年会費に比例してハイクオリティな優待を受けられる仕組みになっています。

楽天インサイト株式会社の調査によるとプラチナカードやブラックカードを持っている人は、クレジットカード保有者のなかで1.4％とわかっています。

上位ランクのクレジットカードは年会費が高いうえに審査が厳しく、誰でも発行できるわけではありません。

そのため上位ランクのカードを所有しているということは、社会的地位や信頼性が高い証になります。

ステータス性を重視する場合やハイクオリティの優待サービスを受けたい人は、ゴールドカード以上のクレジットカードを発行する価値があるでしょう。

一般カードを検討している人は、自分に合った系統のカードを作るのが賢い選択です。

系統ごとに特性が異なるから自分に最適な種類のカードを選ぼう

クレジットカードは発行元の会社によって系統がわかれており、それぞれ異なる特性を持っています。

例えばメガバンクをはじめとする銀行が発行しているカードは、ステータスの高さやローンを組む際に優遇されるといった利点があります。

発行元がコンビニやスーパーマーケットなどのカードは流通系と呼ばれ、若年層や主婦を対象にしていることから審査に通過する可能性が高いです。

カードの系統ごとにステータス性や審査難易度を以下で表にまとめましたので、参考にしてください。

系統	代表的なカード	ステータス	審査難易度
銀行系	三井住友カード（NL） 三菱UFJカード	◯	△
信販系	JCB CARD W アメリカン・エキスプレス・カード	◯	△
流通系	セブンカード・プラス イオンカードセレクト	△	◯
消費者金融系	ACマスターカード	×	◯
交通系	ビックカメラSuicaカード	△	◯

銀行系や信販系のカードなら、高級ホテルなどの人目が気になる場面でも堂々と利用できるステータス性を備えています。

流通系のカードは、発行元の店舗で利用すると豊富な優待や割引サービスを受けられる点が魅力です。

他にも交通系やネット系など各分野に特化した系統があるので、自分に最適なカードを選んで愛用できる1枚を見つけましょう。

旅行が好きな人は保険サービスが充実しているクレカを選ぼう

旅行や出張が多い人は、保険サービスが手厚いクレジットカードを持っておくと万が一に備えられます。

クレジットカードに付帯している保険サービスを利用すると、旅行先で怪我や病気をした際に保険金を受け取れます。

海外で怪我や病気をすると治療費が高額になるケースが多いため、よく旅行する人は保険サービスが充実しているクレジットカードを利用するのが賢明です。

旅行の際に付帯保険が手厚いクレジットカードを利用していると、事件や事故などのトラブルに巻き込まれた際に救援の対象になる場合もあります。

旅行傷害保険が付帯しているクレジットカードを以下にまとめましたので、参考にしてください。

クレジットカード	海外旅行傷害保険	国内旅行傷害保険
アメリカン・エキスプレス・カード	最高5,000万円	ー
セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード	最高3,000万円	最高3,000万円
JCB一般カード	最高3,000万円	最高3,000万円
横浜インビテーションカード	最高2,000万円	最高1,000万円

アメリカン・エキスプレス・カードは、最高で5,000万円もの海外旅行傷害保険が付帯しています。

海外へ出向く機会が多い人は、クレジットカードを作る際に付帯保険にも目を配ることが大切です。

とはいえ、ポイント還元率が高い他のクレジットカードで旅費を支払いたい人もいますよね。

保険が充実していないクレジットカードで旅費の決済をする場合は、自動付帯のカードを所持しておくと万が一のときに補償を受けることが可能です。

自動付帯ならカードを使わなくても無条件で保険が適用される

クレジットカードの保険には利用付帯と自動付帯の2種類があり、それぞれで適用される条件が異なります。

自動付帯のクレジットカードであれば、カードを所持しているだけで自動的に保険が適用されます。

一方利用付帯のクレジットカードは、交通費や旅行代金をカード払いにしておかなければ保険が適用されません。

補償額が低いクレジットカードで旅費の決済をする場合は、保険が自動付帯のカードを所持しておくのもひとつの手段です。

保険が自動付帯しているクレジットカードを以下にまとめましたので、参考にしてください。

クレジットカード	年会費	海外旅行傷害保険	国内旅行傷害保険
エポスカード	無料	最高500万円	ー
横浜インビテーションカード	無料	最高2,000万円	最高1,000万円
セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード	26歳になるまで無料	最高3,000万円	最高3,000万円

エポスカードや横浜インビテーションカードは年会費無料でありながら、充実した保険が自動付帯となっています。

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは、26歳になるまで年会費無料で最高3,000万円もの海外旅行傷害保険が自動付帯しています。

クレジットカードに付帯している旅行傷害保険の最高額は死亡した場合の金額であり、怪我や病気で満額は受け取れません。

傷害や疾病補償の保険金は合算できるケースもあるため、高額な治療費に対応できるように旅行傷害保険が自動付帯しているカードを複数持っておいてもよいでしょう。

利用している電子マネーと好相性のクレカを選ぶと還元率がアップする

QUICPayやSuicaなどの電子マネーを利用している人は、相性の良いクレジットカードを選ぶとポイント還元率が最大3.0%まで上がります。

電子マネーの運営会社はクレジットカードを発行しているケースがほとんどで、ユーザーに両方のサービスを合わせて利用してもらいたいからです。

利用している電子マネーのポイント還元率を一段とアップさせたいのなら、好相性のクレジットカードを組み合わせて使いましょう。

代表的な電子マネーの通常還元率と、相性が良いクレジットカードを合わせて使った場合を比較した表は以下のとおりです。

電子マネー	相性の良いクレジットカード	通常還元率	アップ後の還元率
QUICPay	セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード	ー	3.0%
iD	dカード	ー	1.5%
Suica	JRE CARD	0.5%	1.5%
nanaco	セブンカード・プラス	0.5%	1.5%
楽天Edy	楽天カード	1.0%	1.5%

相性の良いクレジットカードと組み合わせて電子マネーを使うと、チャージや支払いの際にもらえるポイントを増やせます。

なかでも利用できる店舗数が最も多いQUICPayは、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードを使うことでポイント還元率が常時3.0%になります。

これから電子マネーを利用しようと考えている人は、QUICPayとセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードを組み合わせて使うのがよいでしょう。

不正利用を防ぐなら券面にカード番号がないナンバーレスカード

不正利用の被害に遭う確率を最小限にするには、ナンバーレスカードを選ぶのが最善の方法です。

ナンバーレスカードは券面にカード番号やセキュリティコードが印字されていないため、個人情報の盗み見を防げます。

一般社団法人日本クレジット協会の集計結果によると、2019年の不正利用被害額は273.8億円であることがわかっています。

盗み見などの影響による被害額は2014年の114.5億円から年々増加しており、いつ自分の身に危険が及んでもおかしくはありません。

そのため、クレジットカードを選ぶ際は安全性の高さを重視するのが賢明です。

ナンバーレスカードは新しい形態のクレジットカードであり、現状で発行しているのは三井住友カードとクレディセゾンの2社のみとなっています。

現在発行されているナンバーレスカードを以下で表にまとめましたので、参考にしてください。

クレジットカード	ポイント還元率	年会費	海外保険補償額
三井住友カード（NL）	0.5〜5.0％	永年無料	2,000万円
セゾンパールAMEX Digital	0.5〜3.0％	1,100円	ー
セゾンカードデジタル	0.5%	永年無料	ー

三井住友カード（NL） は3種類のナンバーレスカードの中で最もポイント還元率が高く、年会費無料で利用できます。

時代を先取ったナンバーレスカードを利用したい人は、三井住友カード（NL）を選択するのが良いでしょう。

迷ったら自分の属性や悩みに合わせてカードを選ぶのもひとつの手段

カード選びに迷ったら、自分の属性に合わせたクレジットカードを選ぶのもひとつの手段です。

カード会社は年齢や性別などの属性に合わせて、通常のカード以上にお得な点を増やしたクレジットカードを発行しています。

カード会社には顧客を増やしたい狙いがありますが、一般カードで他社よりお得にしすぎると損失が大きくなります。

そのため、特典の多いカードは属性限定にしているケースがほとんどです。

対象者を限定すると豊富な特典をつけても会社にとってダメージが少なく、顧客獲得への道にも繋がります。

最善の選択がわからない場合は、スタンダードな商品にはない特典が付いているクレジットカードを選びましょう。

JCBカードを例に通常と属性限定のクレジットカードを比較しましたので、参考にしてください。

クレジットカード	入会対象	年会費	還元率	優待特典
JCB CARD W plus L	18〜39歳	無料	1.0%〜10.0%	女性のための保険サポート
				＠cosmeなど美容系の優待
JCB CARD W	18〜39歳	無料	1.0%〜10.0%	ー
JCB一般カード	18歳以上	1,375円	0.5%〜5.0%	ー

JCB CARD WやJCB CARD W plus Lは18歳から39歳までの人が限定で申し込めるカードとなっており、年会費無料で利用できます。

さらに通常還元率がJCB一般カードの2倍になるため、ポイントが貯まるスピードも上がります。

JCB CARD W plus Lは女性向けのカードなので一段とターゲットが絞り込まれ、保険サポートや美容系の優待など特典が豪華です。

属性限定カードは元となるクレジットカードにお得な要素が追加されているため、自分に合った商品があれば申し込むのが良いでしょう。

女性や学生などの属性に最適なクレジットカードと、もらえる特典について詳しく解説していきます。

女性限定のクレカには特有の保険や限られた特典が付いている

女性向けのクレジットカードは、手頃な価格で特有の疾病保険に加入できるケースがあります。

なかには500円以下で女性特有疾病の保険に加入できるカードもあるため、未加入の人は万が一に備えておくと良いでしょう。

通常は医療保険に加入する際に時間がかかりますが、女性向けのクレジットカードであれば保険会社とやり取りする手間が省けます。

保険会社の担当者と対面しなくても済むため、勧誘されずに自分で選んだ商品のみを契約することができます。

さらに女性向けのクレジットカードは、美容やショッピングにまつわる優待特典がある点も魅力的なポイントです。

女性向けに発行されているクレジットカードごとの保険や特典は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

クレジットカード	保険	優待特典
JCB CARD W plus L	女性疾病保険	ポイントいつでも2倍
	お守リンダ	＠cosmeなど美容系の優待
楽天PINKカード	楽天PINKサポート	月額330円で楽天グループ優待サービス
		ライフスタイル応援サービスが利用可能
ライフカード Stella	女性特有疾病の無料検診	海外ショッピング利用3％キャッシュバック

JCB CARD W plus LはJCBが女性向けに発行しているクレジットカードで、MAMADAYS総選挙2020のお金部門で最優秀賞を受賞しています。

最優秀賞を受賞した理由は、年会費無料でありながら常時ポイントが2倍になったり毎月抽選でプレゼントが当たったりなど魅力的な特典が豊富にあり、支持する人が多いからです。

さらに手頃な金額で加入できる保険オプションが豊富にあるため、万が一にも備えられます。

優しいピンクのグラデーションが印象的なJCB CARD W plus Lは、かわいいデザインのカードを持ちたい人にもおすすめの1枚です。

年齢制限ありの学生専用カードは還元率アップなどの優待を受けられる

年齢制限がある学生向けのクレジットカードは、通常還元率が常にアップするなどの特典が付いています。

クレジットカード会社は、将来優良顧客になり得る学生に自社のカードを利用してほしい考えがあるからです。

通常還元率がアップすると、普段の買い物に加えて公共料金や税金の支払いによってもらえるポイントも多くなります。

現金や銀行引き落としの支払いをクレジットカード払いにするだけでポイントが貯まるため、日々の生活に余裕が生まれます。

学生向けに発行されているクレジットカードの還元率や特典を、カードごとにまとめましたので参考にしてください。

クレジットカード	還元率	優待特典
三井住友カード デビュープラス（学生）	1.0%〜3.0％	ポイント還元率がいつでも2倍
		入会後3ヵ月間はポイント5倍
		コンビニなどで最大5%ポイント還元
JCB CARD W	1.0%～10.0％	ポイント還元率がいつでも2倍
		スターバックスで10倍
学生専用ライフカード	0.3%〜1.5％	海外で利用すると3.0％キャッシュバック
		在学中は海外旅行保険2,000万円が自動付帯

三井住友カード デビュープラス（学生）はポイント還元率がいつでも2倍になるうえ、入会後3ヶ月は5倍のポイントを獲得することが可能です。

三井住友カードのような銀行系カードは審査難易度が比較的高いため、学生のうちから優良顧客になっておくとカード会社との信用関係を積み重ねることができ、今後の審査に有利になります。

さらに26歳になると自動的にカードがランクアップし、プライムゴールドカードに切り替わります。

銀行系のゴールドカードを所持していると世間から社会的信用が高い人だと認識してもらえるので、三井住友カード デビュープラス（学生）は将来性を重視する学生にぴったりの1枚です。

卒業後は、手頃な年会費で発行できるクレジットカードを検討してもよいでしょう。

社会人になったら手頃な年会費のステータスカードを選ぶのが最適

新社会人になったら、手頃な年会費で発行できるステータスカードを選択するのが最適です。

学校を卒業して就職すると、職場の人と食事する際やデートの場面でクレジットカードを利用する機会が増えますよね。

その際、学生時代に発行したキャラクターが印刷されているカードなどを人前で使うと、相手に子供っぽい印象を与えてしまうかもしれません。

ステータスカードは社会的信用の証なので、持っていると第三者からの信頼が得られます。

ステータスが高いカードのなかでも、年会費1万円以下の券種を以下にまとめましたので参考にしてください。

クレジットカード	年会費	還元率	海外旅行傷害保険
三井住友カード ゴールド（NL）	5,500円	0.5〜5.0％	最高2,000万円
三井住友カード　プライムゴールド	5,500円	0.5〜2.0%	最高5,000万円
MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード	2,095円	0.4〜0.6%	最高2,000万円

三井住友カード ゴールド ナンバーレス（NL）は、2021年7月1日に誕生したばかりの新しいクレジットカードです。

リリース直後の新規入会キャンペーンによって初年度の年会費が無料になるうえ、最大13,000円相当のポイントがもらえるため、検討している人は早めに申し込みましょう。

一人暮らしをしている人は、公共料金の支払いでポイントが貯まるカードを選ぶと節約に繋がります。

一人暮らしなら公共料金でポイントが貯まるカードを活用しよう

一人暮らしをしている人に最適なのは、公共料金の支払いでポイントが貯まるクレジットカードです。

電気代やガス代などの公共料金を銀行引き落としからクレジットカード払いに変えると、ポイントが貯まって節約できます。

交際費や娯楽費を切り詰められても、一人暮らしの人にとって公共料金は抑えられない出費です。

通常還元率が高いクレジットカードを利用すればポイントが多くもらえると思う人もいるかもしれませんが、公共料金の支払いでは適用されないケースがあります。

例えば通常還元率が1.0%の楽天カードは、公共料金の支払いで獲得できるポイントが0.2%となっています。

2021年6月より公共料金等の一部ご利用先について100円につき1ポイント進呈から、500円につき1ポイント進呈に変更となります。

カード利用獲得ポイントの還元率が異なるご利用先-楽天カード

公共料金などの固定費をクレジットカードで支払ってポイントを貯めたい人は、通常還元率だけで判断しないほうがよいでしょう。

公共料金を支払った際のポイント還元率が、通常どおり高いクレジットカードを以下にまとめましたので、参考にしてください。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

クレジットカード	ポイント還元率
リクルートカード	1.2%
JCB CARD W	1.0%
dカード	1.0%
Yahoo! JAPANカード	1.0%

上記のカードはいずれも公共料金を支払った際のポイントが1.0%以上なので、毎月の固定費を節約したい一人暮らしの人に向いています。

なかでもポイント還元率が1.2%のリクルートカードは、公共料金を支払うのに最適なクレジットカードです。

一人暮らしをしている人は、毎月の固定費である公共料金をクレジットカードで支払い、ポイント還元を受けましょう。

ただしクレジットカードを作るのが初めてで審査に不安がある人は、流通系や消費者金融系のカードを選ぶのが賢明です。

審査が不安な人は流通系や消費者金融系のクレカを選ぶと通りやすい

審査に不安がある人は、流通系や消費者金融系などのクレジットカードを選ぶと通過しやすくなります。

クレジットカードは発行元の会社によって銀行系や流通系などの系統に分類され、それぞれ審査難易度が異なります。

一般的に流通系や消費者金融系のクレジットカードは審査基準がそれほど厳しくないため、銀行系などのカードと比べて発行できる可能性が高いです。

クレジットカードごとに入会対象者の条件を以下にまとめましたので、参考にしてください。

クレジットカード	アルバイト	パート	派遣社員	学生	未成年	専業主婦
ACマスターカード	◯	◯	◯	◯	×	×
エポスカード	◯	◯	◯	◯	△	◯
セブンカード・プラス	◯	◯	◯	◯	△	◯
MUFJカード スマート	◯	◯	◯	△	△	△
ダイナースクラブカード	△	△	△	×	×	×

クレジットカードの審査は、パートやアルバイトとして働いていて自身に収入があれば通りやすい仕組みになっています。

上記のなかでもACマスターカードは、他社で審査落ちしていても発行できる見込みが高いクレジットカードです。

スーパーホワイトといわれる長年クレジットカードを利用した経験がない人は通常なら審査に通るのが困難ですが、ACマスターカードはクレジットヒストリーがない点を重視しません。

ACマスターカードは返済能力や金融事故の有無を重視しているため、自身に収入があって長期延滞などをしていない人であれば、他社で審査落ちしていても発行できる可能性が高いです。

ただし未成年や専業主婦で働いていない人は審査に通らない場合があるので、エポスカードやセブンカード・プラスなどの流通系カードを検討しましょう。

今すぐクレジットカードを手にしたい人は即日発行のクレカを選ぼう

急ぎでカードを手にしたい人は、即時発行に対応しているクレジットカードを選ぶのが最適です。

通常クレジットカードを作るには1週間～2週間ほどかかりますが、商品によっては最短即日～翌日に発行できるカードも存在します。

即日発行が可能なクレジットカードを調査した結果は、以下のとおりです。

クレジットカード	発行までの時間
三井住友カード（NL）	最短5分
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード	最短5分
ACマスターカード	最短30分
JCB一般カード	最短即日中
エポスカード	最短即日中

三井住友カード（NL）で実際に管理人が申し込んだ結果、申し込みから5分で審査完了のメールが届きました。

審査が完了したあと、専用の番号へ電話をかけて認証するだけで発行が完了します。

発行後はカード番号やセキュリティコードを確認して、スマホに追加するとすぐに利用可能になります。

他にも即日発行に対応しているクレジットカードはありますが、エポスカードなどカウンターで受け取らなければいけないブランドは、近くに店舗がないとすぐに利用開始できません。

すぐにクレジットカード決済で買い物したい人は、スマホひとつあれば発行できる三井住友カード（NL）を選択してはいかがでしょうか。

サブカードはライフスタイルに合わせて選ぶと足りない特典を補える

既にメインカードを持っていて2枚目のクレジットカードを作る場合は、自分の生活習慣に合わせて最適な商品を選ぶのが賢明です。

利用頻度の高い店舗や交通機関のカードなどサブカードが特定の分野に優れていると、メインカードに足りない特典を補完できます。

例えばメインカードとして三井住友カード（NL）を使っている人でイオングループの利用頻度が高い場合、2枚目にイオンカードセレクトを選ぶともらえるポイントが多くなります。

イオングループで買い物した際に、三井住友カード（NL）で支払ったときとイオンカードセレクトを利用した場合に付与されるポイントを比較した結果は、以下のとおりです。

クレジットカード	通常還元率	イオンで決済時の還元率	付与ポイント数
三井住友カード（NL）	0.5%	0.5%	3万円で150ポイント
イオンカードセレクト	0.5%	1.0%〜2.5%	3万円で750ポイント

月に3万円イオンで買い物する人は、サブカードとしてイオンカードセレクトを利用することで600ポイント多くポイントを獲得できます。

カードによって受けられるサービスや特典が異なるため、効率よくポイントを貯めるには組み合わせ方が重要になります。

自分のライフスタイルを考慮して、サブカードにふさわしいクレジットカードを吟味しましょう。

利用頻度が高いスーパーと相性のよいクレカを選ぶと毎日お得になる

利用頻度が高いスーパーと提携しているクレジットカードを選ぶと、毎日の買い物がお得になります。

スーパーと提携しているクレジットカードには、カード払いするとポイント還元率が高くなったり割引で商品を購入できたりといった特典があるからです。

スーパーでは食品や日用品など日々の生活で欠かせないものを購入するため、1回ごとの支払いは少額であっても年間を通してみると高額な出費になります。

毎日決まったスーパーで買い物をする人は、提携のクレジットカードを使ってポイント還元を受けるのが賢明です。

スーパーと相性の良いクレジットカードを調査した結果を以下にまとめましたので、参考にしてください。

クレジットカード	スーパー	特徴
イオンカードセレクト	イオン、ザ・ビック、マックスバリュなど	ポイント常時2倍、毎月10日は5倍、20・30日は5％OFFなど
セブンカード・プラス	イトーヨーカドー	ポイント常時2倍、 8のつく日は5％OFF
UCSカード	アピタ、ピアゴ	9のつく日は5％OFF
OCMカード	ダイエー、イオンなど	常時ポイント3倍
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード	西友、リヴィン、サニー	セゾンカード感謝デー5％OFF

行きつけのスーパーと相性が良いクレジットカードを持っておくと、ポイントが貯まりやすいだけでなく会計から割引してもらえるといった利点もあります。

スーパーと提携しているクレジットカードは日々の買い物をお得にできるため、サブカードに最適です。

百貨店やショッピングモールのクレカは対象店舗で利用すると高還元率

百貨店やショッピングモールと提携しているクレジットカードは、対象店舗で買い物するとポイント還元率が高くなります。

コンビニやスーパーなどと違って百貨店を日常使いする人は少なく、カード会社側はポイント還元率を高くすることでユーザーの利用頻度を上げる狙いがあるからです。

百貨店やショッピングモールでの買い物は1回ごとの支払額が高くなるケースも多いため、ショッピングが好きな人は提携のクレジットカードを持っておいて損はありません。

百貨店やショッピングモールと提携しているクレジットカードの情報を以下にまとめましたので、参考にしてください。

クレジットカード	百貨店、ショッピングモール	特徴
エポスカード	マルイ、モディ	年4回10％OFF
		マルイのネット通販で送料無料
		マルイ、モディで割引
三井ショッピングパークカード《セゾン》／ラゾーナ川崎プラザカード《セゾン》	ららぽーと、ララガーデン、三井アウトレットパーク、ラゾーナ川崎などの三井系ショッピングモール	三井系ショッピングモールで還元率2.5%
		駐車場サービス
		施設内で優待、割引
タカシマヤカード	高島屋	高島屋各店で還元率8.0%
		高島屋オンラインで還元率8.0%
		キャンペーン期間中は還元率10％
ルミネカード	ルミネ、ニュウマン	店舗でいつでも5%OFF
		ネット通販アイルミネも5％OFF

百貨店などと提携しているクレジットカードは、還元率アップだけではなく会員限定セールや駐車料金無料などの特典もあるため、よく利用する店舗のカードを選びましょう。

ネット通販は結びつきの強いクレカを使うと還元率が大幅にアップする

クレジットカードは結びつきの強いネット通販サイトで買い物すると、ポイント還元率が大幅に上がるケースがほとんどです。

クレジットカードと提携しているネット通販サイトは様々なショップが出店しており、商品が売れるとカード会社にも利益が出る仕組みになっています。

カード会社は自社のネット通販サイトを利用してもらうため、大幅にポイント還元率を上げています。

ネット通販サイトで還元率が上がるクレジットカードは、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

クレジットカード	ネット通販サイト	特徴
楽天カード	楽天市場	還元率3.0％
		楽天市場アプリで＋0.5%
Yahoo! JAPANカード	Yahoo!ショッピング、LOHACO	還元率3.0%
三井住友カード（NL）	ポイントUPモール	還元率最大10.0%
JCB CARD W	Oki Dokiランド	還元率最大20倍

利用頻度が高いネット通販サイトがある人は、相性のよいクレジットカードを作るのもひとつの手段です。

いずれのネット通販サイトもよく利用する場合は、送料無料の商品が豊富なAmazon（アマゾン）を選んでみてはいかがでしょうか。

アマゾンを利用するならAmazon Mastercardクラシックがおすすめ

Amazon（アマゾン）の利用頻度が高い人は、三井住友カード発行のAmazon Mastercardクラシックが相性の良いクレジットカードです。

Amazon Mastercardクラシックを使うと、Amazonで買い物した場合のポイント還元率が1.5%になります。

さらにプライム会員なら還元率が2.0%になるため、他のクレジットカードで買い物するより断然お得にポイントを貯めることが可能です。

Amazon Mastercardクラシックの詳しいスペックを以下にまとめましたので、参考にしてください。

年会費	初年度無料
ポイント還元率	1.0〜2.0%
ポイント使用例	Amazonの買い物で1ポイント＝1円で使える
国際ブランド	Mastercard
電子マネー	iD
対応スマホ決済	Apple Pay、Google Pay
追加カード	家族カード、ETCカード
ショッピング保険	最高100万円
申し込み対象	18歳以上

Amazon Mastercardクラシックは即時審査サービスをおこなっており、申し込みから最短3分でカードの利用が可能になります。

そのためAmazon Mastercardクラシックは、今すぐAmazonで買い物したい人にも最適なクレジットカードです。

電車で移動する人はいつもの通勤や通学でポイントを貯められる

通勤や通学で電車を使って移動している人は、交通系クレジットカードを利用するのが最適です。

SuicaやPASMOいった交通ICカードを利用している場合、結びつきの強いクレジットカードを活用すると、電車に乗るだけで毎日ポイント還元が受けられます。

利用している交通ICカードや路線によって相性の良いカードは異なるので、自分に合った特典がついているクレジットカードを選びましょう。

交通系のクレジットカードを路線別にまとめましたので、以下の表を参考にしてください。

クレジットカード	路線	特徴
ビックカメラSuicaカード	JR	Suicaにチャージでポイント1.5%還元
		ビックカメラで買い物すると10％還元
TOKYU CARD ClubQ JMB PASMO	東急線	PASMOチャージ、定期券購入で1.0%還元
		東急系列店で最大10％ポイント還元
ANA To Me CARD PASMO JCB	東京メトロ	ANAマイルの交換レートが0.9%
OPクレジット	小田急線	オートチャージで最大7.0%ポイント還元
		電子マネー利用で1.0%ポイント還元
		小田急ポイント加盟店で最大還元率10％

ビックカメラSuicaカードは、ビックカメラでの支払いをSuica払いにすると還元率が11.5%にものぼります。

例えば1ヶ月15,000円の定期を購入している人がビックカメラSuicaカードを利用した場合、1年で2,970円分のポイントが還元されます。

公共交通機関ではなく車やバイクで移動している人も、クレジットカードを利用してポイント還元を受けることは可能です。

車通勤やドライブが趣味の人にオススメのクレジットカード

車やバイクで移動する人は、ガソリン系クレジットカードを利用するとお得にポイントを貯められます。

年間で見るとガソリン代は金額の大きい固定費に分類されるため、クレジットカードを利用してポイント還元を受けるのが賢明です。

ガソリン系クレジットカードで受けられる特典は、リッターあたりの割引となっています。

ガソリン系クレジットカードを選ぶ際に重視するポイントは、大きく分けて以下の3つです。

スタンドにこだわりがない人は、店舗数が多い会社のカードを選ぶと利便性が高くなります。

ENEOSの店舗数は全国に12,675店と圧倒的に多いため、営業時間外や旅行の際も困りません。

さらにカード利用でリッター2円引きや、ロードサービスが充実しているといった利点もあります。

代表的なガソリン系のクレジットカードと特徴を調査した結果は、以下のとおりです。

クレジットカード	スタンド数	割引・還元	ロードサービス
ENEOSカード S	12,675店	2円/L	レッカー10キロまで無料
			路上修理30分まで無料
apollostation card	6,310店	2円/L	レッカー10キロまで無料
シェル-Pontaクレジットカード	6,310店	4ポイント/2L	ー
シェル スターレックス カード	6,310店	最大13円/L	ー

シェル スターレックス カードは6ヶ月間の利用金額によって値引き率がアップするため、給油量が多い人に最適なクレジットカードだといえます。

月に約1,500km走行している管理人は、シェル スターレックスカードの利用によって1年で15,600円もの還元を受けられました。

ガソリン系のクレジットカードはそれぞれ特徴が異なるため、自分に合うカードを見つけましょう。

VisaやJCBなどの国際ブランドはメインと被らないようにするのがおすすめ

2枚目に選ぶクレジットカードの国際ブランドは、メインで使っているカードとは違うものにするのが賢い選択といえます。

国際ブランドによって利用できる店舗が異なるため、メインカードが使えない場合にカバーできるからです。

例えばJCBの国内シェア率はVisaに次いで2番目ですが、世界的に見るとそれほど高くありません。

日本国内でJCBが利用できず困った経験がある人は少なくても、海外旅行の際はVisaやMastercardのクレジットカードも持っていたほうが無難です。

国際ブラントのシェア率を日本に限定した場合と世界全体に分けて以下にまとめましたので、参考にしてください。

参考元：イプソス、「クレジットカード利用実態調査」の結果を公表
参考元：THE NILSON REPORT

JCBなどのクレジットカードをメインで使っている人は、世界的なシェア率の高さからサブカードはVisaを選ぶのが賢明です。

メインカードがVisaなら、サブカードはヨーロッパでのシェア率が高いMastercardや付帯サービスが充実しているJCBをおすすめします。

ステータスの高さを重視するのであれば、American ExpressやDiners Clubを選択してもいいかもしれません。

国際ブランドによって特徴や利用できる店が異なるため、2枚目はメインカードに足りない点を補えるカードを選びましょう。

これから初めてクレジットカードを作る人に向けて、よくある質問と回答を以下にまとめましたので参考にしてください。

クレジットカードのよくある質問を初心者向けにわかりやすく解説

クレジットカードを作る人のなかには、初めてでわからないことが多い人もいるのではないでしょうか。

作ってから後悔しないためにも、発行前に疑問を解消しておくとよいでしょう。

10年で30枚以上のクレジットカードを発行している管理人が、初心者にもわかりやすく解説します。

クレジットカードを利用するメリットとは？

現金を持ち歩かずに支払いできるうえ、ポイントがもらえるところです。

クレジットカードを利用すると、支払いごとにポイント還元や割引サービスを受けられます。

海外で決済する際も通貨の両替をする必要がなく、保険が付帯しているカードならトラブルに備えられる点も魅力のひとつです。

クレジットカードは何枚持ちが理想？

汎用性が高いメインカードと、生活習慣に合わせたサブカードの2枚持ちが最適です。

一般社団法人日本クレジット協会の調査によると、クレジットカード保有者1人あたりの平均所持枚数は2.8枚であることがわかっています。

ベテランは2枚以上のカードを保有し、使い分けているケースがほとんどです。

クレジットカードにはそれぞれ異なる個性があるため、メインカードに足りない部分をサブカードで補う使い方がよいでしょう。

利用限度額はどのような基準で決められるの？

申込者の年収や職業、クレジットヒストリーに基づいて決定されます。

クレジットヒストリーとは借り入れや返済履歴のことで、日本信用情報機関（JICC）に個人の情報が記録されています。

JICCの情報などを基準に支払能力が調査されるため、高所得者や長年滞りなく返済をしている人は利用限度額が高く設定される仕組みです。

ETCカードは作った方がいい？

高速道路や有料道路を利用するなら、発行したほうがよいでしょう。

ETCカードを利用すると車を止めて通行料金を支払う必要がないため、渋滞に巻き込まれることなくスムーズに料金所を通過できます。

さらに休日や深夜などに割引サービスを受けられる点も、ETCカードの魅力です。

家族カードの仕組みは？

家族が本会員と同じ種類のカードを使えて、利用額はまとめて請求される仕組みになっています。

貯まったポイントは全て本会員に付与されるので、家族カードを利用すると家計の節約に繋がります。

さらに家族カードを利用している人が、本会員と同様に旅行傷害保険や特典などのサービスを受けられることも利点のひとつです。

デビットカードとは何が違うの？

支払いのタイミングや、審査の有無といった点が異なります。

デビットカードが利用時に口座から即引き落とされるのに対し、クレジットカードは翌月以降の決められた日が支払うタイミングとなっています。

デビットカードとクレジットカードで異なる点を以下で表にまとめましたので、参考にしてください。

カードの種類	支払いのタイミング	審査	年齢	ポイント制度	利用可能店舗数
デビットカード	即時引き落とし	原則なし	15歳以上	△	◯
クレジットカード	翌月以降の引き落とし日	あり	18歳以上	◎	◎

デビットカードは、審査不要や高校生でも発行できるといった利点があります。

とはいえクレジットカードのほうがポイントが貯まりやすく、汎用性もあるため発行する価値が高いでしょう。

初めてクレジットカードを発行する人は、作成方法を以下で詳しく解説していますので参考にしてください。

クレジットカードの作り方！3ステップだから初心者でも簡単に発行可能

クレジットカードは申し込んでから受け取るまで3つのステップで完了するため、初心者でも簡単に発行できます。

申し込みからクレジットカードが手元に届くまでの流れは、以下のとおりです。

カードを作成する際は、本人確認書類など必要なものを事前に用意しておくのが賢明です。

必要なものをあらかじめ用意しておくとスムーズにカードを作成できる

クレジットカードを発行する際は、本人確認書類や支払い口座といった提出が必要なものを事前に用意しておくと、発行までの時間を短縮できます。

カードに申し込む際は、カード会社ごとに決められている必要事項を提出しなければいけません。

スムーズにカードを作成するために、提出に必要な書類はあらかじめ準備しておきましょう。

クレジットカードの作成に必要なものは、以下のとおりです。

本人確認書類	運転免許証
	パスポート
	健康保険証
	マイナンバーカード
	住民票等
支払い口座	本人名義の銀行口座
受取可能な住所	本人確認書類と同じ住所

発行されたクレジットカードは自宅に郵送されるため、申し込み時に受取可能な住所を入力する必要があります。

ただし入力した住所が本人確認書類と異なる場合、クレジットカードを受け取れません。

引越しなどによって住所が変更しているときは、公共料金の領収書などの追加書類を提出すればカードの受け取りが可能になるので覚えておきましょう。

インターネットでクレジットカードを申し込むと、最短5分で発行できるケースがあります。

申し込み方法は3種類！早く受け取りたいなら即時発行のネットが最適

クレジットカードに申し込む方法は大きく分けて3種類あり、なかでもネット申し込みは最短5分など即時発行できるブランドが豊富にあるため、急いでいる人にも最適です。

3種類の申し込み方法とそれぞれの特徴は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

申し込み方法	発行にかかる日数	来店不要
インターネット	最短5分	◯
郵送	約2週間	◯
店頭	最短即日	×

ネット申し込みなら最短5分でカードを発行できるうえ、店頭やポストに出向く必要がありません。

急ぎでクレジットカードを利用したい人や自宅で発行したい場合は、ネットで申し込むのがよいでしょう。

クレジットカードを利用すると現金で決済するよりもポイントが貯まり、日々の生活に余裕が生まれます。

長年愛用できるクレジットカードを作り、豊かなキャッシュレスライフを送ってはいかがでしょうか。