ポイント還元率の高いクレジットカードランキングを比較【2024年4月】最強の高還元カード

クレジットカードを選ぶ際、ポイントが貯まってお得に生活できることから還元率の高さを重視する人は多いのではないでしょうか。

還元率が1.0%のクレジットカードは高還元といわれていますが、なかには5.0%以上のカードやスマホ決済アプリと組み合わせて利用するとポイントを二重取りできるブランドもあります。

利用者と同様に、ポイント還元率はクレジットカード会社側にとっても最重要の競争手段であり、それぞれの企業が競い合って高還元カードを発行しているからです。

カード発行業務における重要な競争手段	回答数	割合
決済額に応じた特典（ポイント還元率）	168	76％
年会費	148	67％
新規入会時の特典	138	63％
ブランドの知名度や信頼度	121	55％
使用できる店舗の数	75	34％

参考元：クレジットカードに関する取引実態調査報告書-公正取引委員会

ただしブランドごとに高還元を狙える店舗や条件は異なりますので、還元率の高いクレジットカードを発行したいなら利用頻度の高い場所でポイントアップされる1枚を見つけましょう。

還元率の高いクレジットカードのなかでもおすすめのブランドは、以下の20枚です。

この記事では、上記で紹介したクレジットカードの還元率や最大限までポイントを貯める方法について詳しく解説しています。

還元率の高いクレジットカードランキング！最強の20枚を徹底比較

クレジットカードは利用料金に対してポイントが還元され、現金で支払うよりもお得な決済方法となっています。

クレジットカード業界では、ほとんどのクレジットカード事業者が発行するカードにポイントプログラムを併せて提供しており、クレジットカードで支払いをすると自動的にポイントが付与され貯まる仕組みになっている。

引用元：企業ポイントの法的性質と消費者保護のあり方に関する研究会報告書-経済産業省

ポイントプログラムはブランドごとに異なることから、効率よくポイントを貯めたいなら利用頻度の高い店舗やサイトで高還元を狙えるクレジットカードがおすすめです。

還元率の高いクレジットカードを調査して、ランキング形式で以下の表にまとめましたので参考にしてください。

　

ランキング	1位	2位	3位	4位	5位	6位	7位	8位	9位	10位	11位	12位	13位	14位	15位	16位	17位	18位	19位	20位
クレジットカード	JCB CARD W	三井住友カード（NL）	セゾンパール・アメリカン・ エキスプレス・カード	JCB CARD W plus L	ライフカード	セブンカード・プラス	JCBゴールド	エポスカード	PayPayカード	イオンカードセレクト	リクルートカード	dカード GOLD	楽天カード	Visa LINE Pay クレジットカード（P+）	三井住友カード プラチナプリファード	dカード	アメリカン・エキスプレス・ ゴールド・カード	ビックカメラ Suicaカード	au PAY ゴールドカード	Orico Card THE POINT
ポイント還元率	1.0〜10.5％*	0.5〜7％	0.5〜2.0％*	1.0〜10.5％*	0.5〜1.5％	0.5〜1.5％	0.5〜10.0％*	0.5〜1.5％	1.0〜3.0％	0.5〜1.0％	1.2〜4.2％	1.0〜4.5％	1.0〜3.0％	0.5〜5.0％	1〜15％*	1.0〜4.5％	1.0〜3.0％	0.5〜10.0％	1.0〜11.0％	1.0〜2.0％
1ポイントの価値	1ポイント＝最大5円相当	1ポイント＝1円相当	1ポイント＝最大5円相当*	1ポイント＝最大5円相当	1ポイント＝最大5円相当	1ポイント＝1円相当	1ポイント＝最大5円相当	1ポイント＝1円相当	1ポイント＝1円相当	1ポイント＝1円相当	1ポイント＝1円相当	1ポイント＝1円相当	1ポイント＝1円相当	1ポイント＝1円相当	1ポイント＝1円相当	1ポイント＝1円相当	1ポイント＝0.8円相当	1ポイント＝1円相当	1ポイント＝1円相当	1ポイント＝1円相当
年会費	永年無料	永年無料	初年度無料	永年無料	永年無料	永年無料	初年度無料*	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	11,000円	永年無料	永年無料	33,000円（税込）	永年無料	31,900円	初年度無料	11,000円	無料
対応スマホ決済																ー
電子マネー
キャンペーン	最大15,000円相当もらえる*	最大6,000円相当もらえる*	最大8,000円相当もらえる	最大15,000円相当もらえる*	最大15,000円キャッシュバック	最大5,600ポイントもらえる	最大30,000円相当もらえる*	最大3,500ポイントもらえる	ー	ー	ー	最大11,000円相当もらえる	最大5,000ポイントもらえる*	最大5,000ポイントもらえる*	最大58,000円相当がもらえる*	最大4,000ポイントもらえる	最大30,000ポイントもらえる	最大2,000円相当もらえる	最大20,000ポイントもらえる	最大8,000ポイントもらえる
詳細	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー

上記のクレジットカードは高還元を狙えるうえにポイントアップの方法が豊富で、効率よく貯められるのが魅力です。

ただし、還元率が高いクレジットカードは時代とともに変化するので、効率よくポイントを貯めたいのならお知らせページに掲載されているような最新の情報を把握しておく必要があります。

過去に高還元を誇っていたクレジットカードでも、カード会社の経営が傾くとスペックが改悪する可能性があるからです。

一方で業績が向上しているカード会社は、顧客を確保するために還元率が高いクレジットカードを発行しています。

例えばJCB CARD Wは業界トップクラスの売上高を誇る株式会社JCBの看板商品であり、最大10.5%のポイント還元を受けられます。*

上記で紹介したクレジットカードは、いずれもポイントが貯まりやすい高還元カードです。

とはいえ利用者によってクレジットカードの使い方は異なり、自分に合わないカードを選択するとそれほどポイントが貯まりません。

クレジットカードを利用してお得にポイントを貯めたいのなら、自分のライフスタイルに合わせて最適なカードを選びましょう。

還元率が高いクレジットカードの選び方！自分に最適な1枚を見つけよう

ポイント還元率が高いクレジットカードの選び方で重要なのは、自分の生活習慣に合わせて選択することです。

通常還元率が高いからといって闇雲にカードを発行すると、よく利用する店舗でポイントアップの対象にならなかったり、年会費が高くて最終的に損をしたりする可能性があります。

しかし、クレジットカードを利用する場面や年会費などの項目を把握して選べば、自分に最適な高還元カードを発行できます。

クレジットカードごとに用途別のポイント還元率と年会費を調査し、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

クレジットカード	コンビニ	ネットショッピング	公共料金	年会費
JCB CARD W	◯	◯	◯	永年無料
三井住友カード（NL）	◯	◯	△	永年無料
ライフカード	△	△	△	永年無料
dカード	△	△	◯	永年無料
リクルートカード	△	△	◯	永年無料
楽天カード	△	◯	×	永年無料

JCB CARD Wはコンビニを含めた対象店舗で最大10.5%になるため、頻繁に利用する人なら持っておきたい1枚です。*

ETCカードの利用でもポイント還元を受けられることから、普段車で移動している人にもおすすめです。

他にもSMBCグループが新たに発行を開始したOliveは、Vポイントアッププログラムの利用で最大15.0％のポイント還元を狙えます。

上記のクレジットカードは年会費無料で利用できる利点もあり、家計の節約にも繋がります。

年会費無料のカードなら余計な出費を抑えられるから節約になる

あまりお金を使わない人やクレジットカードで決済する金額が少ない場合は、年会費無料のカードを選んだほうが出費を抑えられます。

年会費無料のクレジットカードはコストをかけずに利用でき、お金を払うことなくポイントだけを貯められるからです。

年会費有料のカードは高還元でお得に見えるケースもありますが、貯めたポイントが年会費を下回ると節約どころか損をする可能性があります。

例として年会費無料で還元率が0.5%のクレジットカードと、年1,375円で1.0%還元のカードを使って10万円支払った場合の損益を、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

カードの年会費	ポイント還元率	ポイント数	コスト	損益
無料	0.5%	500	0	500
有料	1.0%	1,000	1,375	−375

年間の利用金額が10万円の場合は、還元率が高くても年会費を支払うことでマイナスになってしまいます。

そのため元が取れるほどクレジットカードを使って決済しない人は、年会費無料のブランドを選んだほうがよいでしょう。

一方でクレジットカードの利用金額が多い場合は、年会費有料のゴールドカードを発行する価値があります。

ゴールドカードは貯めたポイントで年会費を相殺できるケースもある

還元率が高いゴールドカードは決済するほどポイントが貯まり、利用金額によっては年会費を相殺できます。

例えば還元率が1.0%のゴールドカードで年に1万円支払う必要があるなら、1ヶ月あたり平均83,400円をカードで決済すると、年会費以上のポイントを貯めることが可能です。

家賃や生活費をクレジットカードで支払えば、1ヶ月で83,400円の決済は難しくありません。

株式会社ジェーシービーの調査によると、クレジットカード保有者が1ヶ月に使う生活費の平均は、世帯あたり17.6万円とわかっています。

1ヶ月あたり17.6万円の生活費をクレジットカードで支払った場合、還元率が1.0%のゴールドカードなら年間21,120ポイントが貯まります。

1万円の年会費を支払ったとしても11,120円相当のポイントを獲得できるため、生活費をクレジットカードで決済すれば家計を圧迫することはないでしょう。

どうしても年会費無料で利用したい人は、条件を達成すると永年無料になるゴールドカードがおすすめです。

例えば2022年8月以降より順次発行されるSAISON GOLD Premiumは、年間100万円以上利用すると翌年以降の年会費が永年無料になります。

100万円以上の利用で年会費が永年無料になるだけではなく、コンビニやカフェで最大5.5％の還元率を受けられるので、高還元を狙いたい人にも最適です。

他にもゴールドカードを利用すると、一般カードにはない特典や優待を受けられます。

充実した特典を望んでいる人はステータスカードを選ぶ価値がある

ゴールドカードやプラチナカードといったステータスカードは、還元率の高さだけではなく充実した特典を希望している人に最適です。

ステータスカードを利用すると、以下のようなワンランク上のサービスを受けられます。

ステータスカードは空港や高級店で優待を受けられるうえ、持っているだけで周囲の人から一目置かれます。

一般カードと異なって年会費を支払う必要はありますが、日々の生活がランクアップする充実感に比べれば高い金額ではありません。

他にも1億円以上の海外旅行傷害保険が付帯していたり、空港ラウンジを無料で利用できたりといった利点があるため、飛行機に乗る機会が多い人にも適しています。

飛行機の利用頻度が高い場合は、マイルの貯まりやすさを重視してクレジットカードを選ぶのがよいでしょう。

マイルを貯めたいなら頻繁に利用する航空会社の提携カードが最適

ANAやJALなどの航空会社と提携しているカードは、搭乗することでマイル還元率がアップするため、海外旅行へ出向く機会が多い人に最適です。

航空会社と提携しているカードは一般的なクレジットカードと異なり、搭乗するだけでボーナスマイルとして1,000〜2,000マイルもらえるケースもあります。

ただし提携外の飛行機に乗ってもボーナスマイルや還元率アップの対象にならないので、マイルの貯まりやすさを重視するなら、よく利用する航空会社と提携しているカードを発行しましょう。

それぞれの航空会社と提携しているマイルが貯まるクレジットカードは、以下のとおりです。

航空会社	クレジットカード	マイル還元率
JAL	JALカード CLUB-Aゴールドカード	1.0%〜2.0%
	JALカード 普通カード	0.5%〜1.0%
ANA	ANAアメリカン・エキスプレス・カード	1.0%〜2.5%
	ANA JCBカード	0.5%〜1.0%
40社以上	スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード	1.0%〜1.25%

JALカード CLUB-Aゴールドカードは、搭乗ごとにボーナスマイルがもらえるうえ、日々の買い物で通常の2倍もマイルが貯まります。

JALの飛行機に乗る機会が多いのなら、マイルの貯まりやすさに特化しているJALカード CLUB-Aゴールドカードを利用してみてはいかがでしょうか。

航空会社と提携しているクレジットカードと同様に、ネットショップも自社のサービスを利用した際に還元率が上がる仕組みになっています。

ネット通販で買い物する人は相性が良いカードを選ぶのが賢い判断

ネットショッピングする人は、利用頻度が高いネット通販サイトと提携しているカードを選ぶのが賢い判断です。

Amazonや楽天市場などのネット通販サイトには、利用すると相性の良いクレジットカードがあり、ネットショッピングの際に決済すると還元率が大幅にアップします。

ネット通販サイトは倉庫で商品を管理しており、設備の費用や人件費などのコストを削減することで、顧客に豊富なポイントを還元しても経営できるだけの余裕があるからです。

ポイント還元率は2.0%以上になるケースがほとんどなので、よく利用するネット通販サイトと好相性のクレジットカードなら持っておいて損はありません。

ネット通販サイトごとに相性が良いクレジットカードと、利用した際のポイント還元率を調査した結果は以下のとおりです。

ネット通販サイト	クレジットカード	ポイント還元率
Amazon	JCB CARD W	2.0%〜10.5%*
楽天市場	楽天カード	3.5%
Yahoo!ショッピング	PayPayカード	5.0%*

JCB CARD WはAmazonで利用した際の還元率が2.0%〜5.5%と高いうえ、Oki Dokiランドを経由すると、楽天市場やYahoo!ショッピングの買い物でも2.0%のポイントを獲得できます。*

ネットショッピングではなく実店舗で買い物する人は、出向く機会が多い店舗の提携カードを発行するとよいでしょう。

実店舗でショッピングするなら提携カードを発行して割引対象になろう

スーパーや百貨店などの実店舗と提携しているクレジットカードは、対象店で利用すると5%〜10％割引で買い物できます。

店舗側はクレジットカード会社と提携して定期的に割引をおこなうことで、自社のリピート率を上げる目的があります。

そのため行きつけの店舗があるのなら、提携カードを利用して割引価格で買い物するのが最適です。

実店舗と提携しているクレジットカードと割引の条件を、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

クレジットカード	対象店舗	割引条件	ポイント還元率
イオンカードセレクト	イオングループ	20日と30日に5％OFF	常時2倍
セブンカード・プラス	イトーヨーカドー	8のつく日に対象商品5％OFF	常時2倍
エポスカード	マルイ、モディ	年4回10％OFF	ー
ルミネカード	ルミネ、ニュウマン	常時5%OFF	ー

イオンカードセレクトとセブンカード・プラスは、毎月決められた日に対象商品を割引価格で購入できるうえ、店舗で利用した場合のポイント還元率がいつでも2倍になります。

百貨店やショッピングモールなどの実店舗と提携しているブランドは、買い物が好きな女性にもおすすめのクレジットカードです。

実店舗のなかでも家電量販店は、スーパーより大幅にポイント還元率がアップします。

家電量販店が発行しているカードは10%以上の高還元を狙える

家電量販店のクレジットカードを店舗で利用すると、10.0%以上の高還元が期待できます。

家電量販店のポイント付与率は販売価格の10％を超えることが珍しくなく、かつ購入単価が高い。

引用元：進化するポイントカードとその将来性-ニッセイ基礎研究所

冷蔵庫やテレビなどの大型家電は高額で利益率が高く、店舗側は商品を購入してもらえるのなら10.0%以上のポイントを還元しても問題ありません。

むしろ家電量販店は競合他社に勝つため、ポイント還元率を上げることで顧客を獲得する狙いがあります。

利用者にとっても豊富にポイントを獲得でき、次回の買い物に役立つことから双方の利益が一致します。

ポイント還元率が高い家電量販店のクレジットカードを調査した結果は、以下のとおりです。

家電量販店	クレジットカード	ポイント還元率
ビックカメラ	ビックカメラSuicaカード	11.5%
ヨドバシカメラ	ゴールドポイントカード・プラス	11.0%
ヤマダ電機	ヤマダLABIカード	10.0%
コジマ	コジマ×ビックカメラカード	最大15.0%

実際に管理人もビックカメラSuicaカードを利用してドラム式洗濯機を購入しましたが、37,030円相当のポイントを獲得できました。

家電量販店のカードは店舗で作れるケースが多いことから、クレジットカードを即日発行したい場合にも適しています。

とはいえ、店舗ごとにクレジットカードを使い分けるのは面倒に感じる人もいますよね。

クレジットカードを何枚も持ちたくない場合は、通常還元率に目を向けて選ぶ方法がよいでしょう。

1.0%以上の高還元カードを選ぶと用途に関わらずどんどん貯まる

通常還元率が1.0%以上なら用途に関わらずポイントが貯まりやすいため、手持ちのクレジットカードを減らしたい人に最適です。

一般的なクレジットカードの通常還元率は0.5%なので、例えば1.0%の高還元カードを選ぶとポイントの貯まりやすさが2倍になります。

通常還元率が1.0%以上のクレジットカードを以下で表にまとめましたので、参考にしてください。

クレジットカード	還元率	年会費
JCB CARD W	1.0％〜10.5％*	永年無料
dカード	1.0〜4.5％	永年無料
リクルートカード	1.2〜4.2％	永年無料
楽天カード	1.0〜3.0％	永年無料

JCB CARD Wやリクルートカードは、いずれも年会費無料でありながらポイント還元率が高いため、収入が少ない学生にもおすすめのクレジットカードです。

日々の買い物料金だけではなく、税金や年金の支払いもまとめて決済するとより一層ポイントが貯まりやすくなります。

ただし、全ての税金がクレジットカード払いの対象になるわけではないので覚えておきましょう。

クレジットカード払いが可能な税金の種類

平成28年度におこなわれた税制改正によって、現在は所得税や法人税などの国税をクレジットカードで支払うことが可能になっています。

クレジットカードで支払える国税の種類は、以下のとおりです。

参考元：クレジットカード納付のQ&A-国税庁

新たに納付が可能になった国税の他に、自治体によっては自動車税や住民税などの地方税もクレジットカードで支払えます。

クレジットカードを利用すると、税金だけではなく公共料金の支払いでもポイント還元を受けられます。

公共料金の支払いで高還元になる券種なら固定費の削減が可能

電気代や携帯電話料金といった公共料金の支払いでポイント還元率が高くなるクレジットカードなら、毎月の固定費を削減することが可能です。

上述で通常還元率が1.0%以上のカードは用途に関わらずポイントが貯まりやすい旨を記しましたが、公共料金は高還元の対象にならないケースがあります。

反対に公共料金の支払いで高還元になるカードもあるため、毎月の固定費を減らしたい人は通常還元率だけで選ばないほうがよいでしょう。

公共料金を支払う際のポイント還元率が高いクレジットカードを調査し、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

クレジットカード	公共料金を支払った際の還元率
dカード GOLD	1.0%〜10.0%
Visa LINE PAY クレジットカード	1.0%
リクルートカード	1.2%
au PAYカード	1.0%
VIASOカード	1.0%

dカード GOLDは電気代やガス代の支払いで1.0%のポイントが還元されるうえ、ドコモの携帯電話料金を決済すると10.0%の高還元になります。

家計を節約したいのなら、毎月必ず発生する公共料金の支払いでポイントが貯まりやすいカードを利用するのが賢い選択です。

家計を節約できる個人カードと同様に、自分で会社を経営している人は法人カードを利用すると経費の削減に繋がります。

利用金額が多い法人カードは0.1%でも高還元なブランドを選ぶのが最適

自営業者や個人事業主は、ポイント還元率が0.1%でも高い法人カードを利用しましょう。

プライベートで使う個人カードと異なり、法人カードでは仕入れや出張費などの経費を支払うことから利用金額が多くなります。

利用金額が多いほど0.1%の差が大きくなるため、法人カードを発行する際はポイント還元率の高さを重視して選ぶのが最適です。

例えば月に50万円の経費を支払った場合、ポイント還元率が1.0%の法人カードは0.5%のブランドより2,500ポイントも多く獲得できます。

還元率が高い法人カードを調査した結果は、以下のとおりです。

法人カード	還元率	年会費
セゾンプラチナ・ビジネス プロ・アメリカン・エキスプレス・カード	1.0%	27,500円
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード	1.0%	36,300円
三井住友ビジネスカード（クラシック）	ー	1,375円（税込）
JCB一般法人カード	0.5%〜1.0%	1,375円

セゾンプラチナ・ビジネス プロ・アメリカン・エキスプレス・カードは、利用金額の1.0%をキャッシュバックしてもらえます。

法人カードのなかでポイント還元率が1.0％以上のブランドは少ないので、ビジネスで利用する高還元カードを発行したい場合に相応しい1枚です。

法人カードと個人カードのいずれにしても、クレジットカードのポイントを少しでも多く貯めたい場合は、ブランドごとに異なる特性を活かすことで一段と還元率を上げられます。

ポイントを最大限まで貯めたいならカードの特性を活かすのがおすすめ

クレジットカードには独自のポイントアッププログラムや相性の良い店舗があり、有効活用すると最大限のポイントを獲得できます。

そのため最大限のポイントを貯めたい場合は、クレジットカードを1枚に絞って利用するよりも、支払う場面ごとに複数のカードを使い分けるのが賢い方法です。

実際に管理人も用途によって5枚以上のカードを使い分けていますが、1枚だけ利用していたときと比較して1ヶ月に3,000ポイント以上多く貯まっています。

複数のクレジットカードを使い分けた際に獲得できるポイント数を、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

クレジットカード	用途	利用金額	還元率	獲得ポイント数
三井住友カード（NL）	コンビニ	27,000円	最大7%*	1,890ポイント
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード	スーパー	32,000円	2.0%*	640ポイント
楽天カード	ネットショッピング	15,000円	3.5%	525ポイント
JCB CARD W	スターバックス	3,000円	5.5%*	165ポイント
dカード GOLD	携帯電話料金	11,000円	10.0%	1,100ポイント
リクルートカード	その他公共料金	12,000円	1.2%	144ポイント

クレジットカードの特性ごとに使い分けて10万円を支払うと、合計で3,924ポイントを獲得できます。

一方で通常還元率が1.0%のメインカード1枚で同様の金額を支払った場合、獲得できるポイント数は1,000ポイントです。

クレジットカードを利用して最大限にポイントを貯めたいのなら、カードごとに異なるポイントアッププログラムを活用しましょう。

ポイントアッププログラムを有効活用すると2％以上の高還元を目指せる

クレジットカードを利用する際は、ポイントアッププログラムを把握したうえで使うと2.0％以上の高還元を狙えます。

通常どおり利用してもポイントは貯まりますが、ポイントアッププログラムを把握していないとカードの魅力を最大限まで引き出すことはできません。

例えばセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードには、QUICPayを利用して支払うと2.0%還元になるポイントアッププログラムがあります。*

QUICPayを利用して支払った場合と、通常どおりクレジットカードで決済した際のポイント還元率を比較した結果は以下のとおりです。

QUICPayを利用して支払うと、通常のクレジットカード払いより4倍も多くポイントが貯まります。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの他にも、クレジットカードはそれぞれ独自のポイントアッププログラムがあるため、確認して有効活用しましょう。

よく利用する店舗がポイントアッププログラムの対象になっているカードを選ぶと、より一層ポイントが貯まりやすくなります。

よく買い物する店舗と相性の良いカードならポイントが貯まりやすい

利用頻度が高い店舗と相性の良いクレジットカードは、1枚持っておくだけで効率よくポイントを貯められます。

クレジットカードはコンビニやスーパーなど得意分野が異なり、提携している店舗で利用するとポイント還元率が大幅にアップするからです。

店舗の種類ごとに相性の良いクレジットカードを調査した結果を、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

店舗の種類	クレジットカード	ポイントアップ率
コンビニ	三井住友カード（NL）	最大12％*
スーパー	イオンカードセレクト	最大1.0%
百貨店	エポスカード	最大1.5%
オンラインショップ	JCB CARD W	最大10.5%*
飲食店	楽天カード	最大2.0%

三井住友カード（NL）はコンビニでスマホのタッチ決済をすると最大7%のポイントが還元されるうえ、家族も三井住友カードを利用している場合、最大12%の高還元になります。*

上記のような高還元を狙えるのは、クレジットカードの利用を促進するためにカード会社が加盟店手数料からポイントを還元しているからです。

同様にスマホ決済アプリでも利用促進の一環として還元率を高くしており、クレジットカードと組み合わせて利用することでポイントを効率よく獲得できます。

スマホ決済アプリと組み合わせて利用するとポイント二重取りも可能

クレジットカードはPayPay（ペイペイ）や楽天ペイといったスマホ決済アプリと合わせて使うと、ポイントを二重取りすることが可能です。

スマホ決済アプリで支払う際に相性の良いクレジットカードでチャージするか、カードを引き落とし先に設定しておくと1.5%以上のポイント還元を受けられます。

スマホ決済アプリと組み合わせて利用すると、ポイント還元率がアップするクレジットカードを調査した結果は、以下のとおりです。

スマホ決済アプリ	クレジットカード	ポイント還元率
PayPay	PayPayカード	1.5%〜2.5%
d払い	dカード	1.5%〜2.0%
楽天ペイ	楽天カード	1.5%〜2.5%
LINE Pay	Visa LINE Payクレジットカード	2.0%〜3.0%
au PAY	au PAYカード	1.5%〜2.5%

PayPayとPayPayカードを組み合わせて利用するとPayPayポイントが0.5%上乗せされ、最大2.0%付与されます。

PayPayの利用者数は4,200万人を突破しており、大勢に選ばれていることからおすすめのスマホ決済アプリといえます。

iDやSuicaなどの電子マネーを愛用している人は、チャージに対応しているクレジットカードを選ぶのもひとつの手段です。

お気に入りの電子マネーにチャージできる券種を選ぶのもひとつの手段

日頃から決まった電子マネーを利用している人は、直接チャージできるクレジットカードを選ぶと煩わしさがなくなります。

支払い時に残高が足りなくて、レジの前で急いでチャージする必要もありません。

さらにカードによっては貯めたポイントを電子マネーとして利用できたり、チャージすると還元率が上がったりする利点もあります。

電子マネーごとに相性の良いクレジットカードを調査し、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

電子マネー	クレジットカード
QUICPay	セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
iD	三井住友カード（NL）
Suica	ビックカメラSuicaカード
PASMO	ANA To Me CARD PASMO JCB（ソラチカ一般カード）
nanaco	セブンカード・プラス
楽天Edy	楽天カード
WAON	イオンカードセレクト

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはQUICPayを利用すると、どこでも2.0%のポイントが還元されます。*

貯めたポイントは1ポイントあたり4円相当で交換できるので、無駄なく使い切ることが可能です。

貯めたポイントの使い方が自分に合っているか確認しておこう

クレジットカードを利用して貯めたポイントは、電子マネーと交換したりキャッシュバックしてもらったりなどの使い方があります。

高還元カードを発行しても、上手にポイントを活用できないとクレジットカードの利点を最大限に活かすことはできません。

そのためクレジットカードを発行する前に、貯めたポイントの使い方を確認して自分に最適かどうかを判断することが大切です。

クレジットカードを使って貯めたポイントは、以下のような方法で利用できます。

ポイントの利用方法	詳細
キャッシュバック	利用料金の支払いに充当できる
電子マネー交換	iDやnanacoなどの電子マネーとして利用できる
マイル交換	ANAやJALなど航空会社のマイルと交換できる
商品交換	家電や食品などの商品と交換できる
ギフト券と交換	Amazonギフト券やiTunesギフトコードなどと交換できる
他社ポイントに移行	Pontaポイントや楽天ポイントなど他社ポイントに移行できる

ポイントを交換するのが面倒な人は、キャッシュバックしてもらえるクレジットカードを選ぶのが最善の方法です。

なかでも1円単位でキャッシュバックしてもらえるブランドなら、貯めたポイントを全て使い切れます。

1ポイント単位で交換できるカードなら端数が無駄にならない

1円ごとにキャッシュバックしてもらえるクレジットカードや、1ポイント単位で交換できるブランドを選ぶと貯めたポイントを無駄なく利用できます。

ポイントを利用できる単位はカードごとに異なり、例えばライフカードの場合は最低でも200ポイント貯まっていないと交換できません。

つまり1ポイント単位で交換できないブランドは、還元率が高くてもカードを利用しなくなった際に端数が無駄になるということです。

1ポイントも無駄にしたくないのなら、あらかじめ何ポイントから交換できるのか確かめておきましょう。

クレジットカードごとに交換が可能なポイント数を調査した結果は、以下のとおりです。

クレジットカード	キャッシュバック	電子マネー、商品交換
JCB CARD W	1ポイント以上	200ポイント以上
三井住友カード（NL）	1ポイント以上	1ポイント以上
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード	200ポイント以上	100ポイント以上
ライフカード	750ポイント以上	100ポイント以上
dカード	ー	100ポイント以上

JCB CARD Wや三井住友カード（NL）なら、1ポイントでもキャッシュバックしてもらえることから無駄なくポイントを使い切れます。

ただしクレジットカードのポイントには有効期限があり、放置していると失効してしまう可能性があるため期限内に交換しましょう。

有効期限が長いカードは失効するリスクが少ないから使いやすい

ポイントの有効期限が長いクレジットカードは失効するリスクが少なく、長い間貯めておける利点があります。

頻繁にポイント交換をするのが面倒な人や、高額商品と換えたい場合は有効期限が長いカードを選ぶのが最適です。

ポイントの有効期限が長いクレジットカードを調査し、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

クレジットカード	ポイントの有効期限	ポイント還元率
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード	無期限	0.5%〜2.0％*
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード	3年間〜無期限	1.0%〜3.0%
三井住友カード（NL）	2年間	0.5%〜7%*
JCB CARD W	2年間	1.0%〜10.5%*
dカード	2年間	1.0%〜4.5%

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードを利用した際に貯まる永久不滅ポイントには有効期限がないので、ずっと貯め続けられます。

上記のブランドはいずれもポイントの有効期限が長いうえ、高還元率であることから優秀なクレジットカードです。

クレジットカードを利用して最大限までポイントを貯めたいのなら、還元率だけではなく使い方や有効期限も視野に入れて選びましょう。

クレジットカードの還元率とは？よくある質問にわかりやすく回答

ポイントを効率よく貯めたい人は、クレジットカードの還元率について理解を深めておくことが大切です。

クレジットカードのポイント還元率は、0.3%〜2.0%とブランドごとに異なります。

少額決済を1回しただけでは受け取れるポイント数にそれほど大きな差はありませんが、何年も使い続けると最終的に獲得できる割合が大幅に変わります。

実際に高還元カードを使いこなしてきた管理人が、クレジットカードの還元率についてわかりやすく解説しますので参考にしてください。

クレジットカードのポイント還元率とは？

ポイント還元率とは、クレジットカードの利用金額に対してポイントがもらえる割合のことです。

例えば利用金額100円につき1円相当のポイントがもらえるクレジットカードの場合、還元率は1.0%となります。

還元率が1.0%のクレジットカードを利用して1ヶ月あたり20万円決済すると、1年で24,000円相当のポイントを獲得できます。

少しでも多くポイントを貯めるには、還元率が高いクレジットカードを利用するのが最適です。

高い還元率を狙うためにカードの使い分けは必要？

利用する場面に合わせてクレジットカードを使い分けると、高い還元率を狙えます。

クレジットカードによって還元率がアップする店舗は異なるため、コンビニやネットショッピングなどの用途ごとに複数枚のカードを所持しておくと、効率よくポイントが貯まります。

ただし10枚以上のカードを利用すると管理が困難になるうえ、貯まるポイントが分散してしまいます。

クレジットカードの管理に自信がない人は、利用頻度の高い店舗に特化したカードを3〜5枚発行し、用途ごとに使い分けるのがよいでしょう。

ポイント還元率の計算方法は？

還元率はポイントの価値を円に換算して利用金額で割り、100を掛けた数値です。

例えば1,000円ごとに1ポイント貯まるクレジットカードで、1ポイントに5円相当の価値がある場合は、以下のような計算式で還元率を求められます。

5（1ポイントの価値）÷1,000（利用金額）×100＝0.5（ポイント還元率）

1ポイントあたりの価値はクレジットカードごとに異なるので、正しい還元率を知りたいのならレートを確かめて還元率の計算をすることが大切です。

クレジットカードの還元率は平均どれくらい？

現在発行されているクレジットカードの還元率は、平均0.5%程度となっています。

クレジットカードの還元率は0.1%〜2.0%とブランドによって異なり、1.0%以上なら高還元カードといわれています。

還元率が1.0%以上の高還元カードと0.5%の一般的なクレジットカードを1年間で200万円利用した際に、獲得できるポイント数を比較した結果は以下のとおりです。

クレジットカード	還元率	獲得ポイント数
高還元カード	1.0%	20,000ポイント
一般的なカード	0.5%	10,000ポイント

還元率が0.5%高いだけで年間10,000ポイントも多く獲得できるため、高還元を狙うなら1.0%を基準にクレジットカードを選びましょう。

還元率と付与率の違いは何？

利用金額に対して受け取れるポイント数を、円に換算しているかどうかです。

還元率はクレジットカードの利用金額に対して受け取れる割合を円に換算した数値であり、一方で付与率は単純にポイント数で割った値を表します。

例えばクレジットカードの公式サイトに1,000円ごとに1ポイント貯まる旨が記載してある場合、付与率が0.1%ということになり、現時点で還元率はわかりません。

1ポイントが1円相当であれば還元率は0.1%、交換した際に5円相当の価値があるなら0.5%となります。

付与率だけではどの程度お得になるのかわからないので、クレジットカードを選ぶときはポイント還元率を重視するのが賢い方法です。

還元率の他にチェックしたほうがよい項目は？

還元率の他に重視したほうがよい項目として、年会費やポイントアップする店舗が挙げられます。

クレジットカードを利用してお得にポイントを貯めたい人は、還元率の他にも以下の項目をチェックしておきましょう。

• 年会費
• ポイントアップの対象店舗
• 利用できるスマホ決済や電子マネー
• ポイントの使い道
• ポイントの有効期限

高還元率カードでも年会費が高いとコストがかかり、結果的に損をしてしまう可能性があるので事前に確認しておくことが大切です。

他にもポイントアップする店舗やサービスを調べておくと、使い方ひとつで高還元を狙えます。

効率の良いポイントの貯め方は？

還元率が高いメインカードと、店舗ごとに特化したサブカードでポイントを貯める方法です。

通常還元率が1.0%以上のクレジットカードをメインで利用しつつ、店舗ごとに特化したサブカードを使うと効率よくポイントが貯まります。

サブカードに相応しいクレジットカードを調査した結果は、以下のとおりです。

クレジットカード	ポイントアップ対象店舗	対象店舗で利用した際の還元率
三井住友カード（NL）	コンビニ、マクドナルド、ファミレスなど	最大7%*
リクルートカード	Hot Pepper Beauty	最大3.2%
イオンカードセレクト	イオングループ	最大1.0%
ビックカメラSuicaカード	ビックカメラ	最大11.5%

三井住友カード（NL）は、対象のコンビニやマクドナルド、ファミレスでスマホのタッチ決済をすると最大7%にポイント還元率が大幅にアップします。*

効率よくポイントを貯めるにはサブカードの存在が欠かせないため、利用頻度の高い店舗で還元率がアップするクレジットカードは発行しておくのが最適です。

貯めたポイントはどのように確認するの？

公式サイトやアプリでログインすると、現在のポイント数を確認できます。

クレジットカードの公式サイトやアプリには会員専用のページがあり、ログインすることでポイント数を確認できるケースがほとんどです。

ポイントが付与された履歴や有効期限なども同時に確認できるので、こまめにチェックして失効する前に交換しておくとよいでしょう。

会員専用のページではポイントだけではなく、クレジットカードの利用可能残高や明細も表示されるため家計の管理に役立ちます。

還元率が高いクレジットカードはポイントが貯まりやすく、家計の節約に繋がります。

自分のライフスタイルに合った高還元カードを選ぶと、1年で万単位のポイントを貯めることも夢ではありません。

還元率が高いクレジットカードを利用してポイントを貯め、日々の生活を潤してはいかがでしょうか。