カードローンおすすめ人気ランキング37社【2024年】金利や審査通過率をまとめて比較

カードローンは借りたお金の使い道が自由なうえ、必要な金額を何度でも借り入れできる利便性が魅力の金融商品です。

しかし、カードローン会社によって即日融資や無利息期間といった貸付条件が異なるため、契約後に後悔したくないのなら人気の高いカードローンを選びましょう。

当サイトが集計したカードローンのおすすめ人気ランキングは、以下のとおりです。

例えば楽天銀行スーパーローンやアコムは、利息制限法を遵守した金利で利息が増えづらいことから、おすすめランキングでも上位を獲得しています。

次いで人気の高いプロミスやアイフルは、融資時間や審査時間が早く、今すぐにキャッシングできます。

おすすめ人気ランキングに入っているカードローンは、いずれも貸金業法や銀行法を遵守しており、違法行為をされないので1社目の借入先としても最適です。

この記事ではカードローンのおすすめランキングや、自分に合った借入先の選び方を解説していきます。

カードローンのおすすめランキング！人気な37社の金利を比較

人気の高いカードローンは低金利や即日融資などの顧客サービスが充実していることから、自分の希望に合わせて借り入れできます。

カードローンのおすすめランキングごとに金利や融資スピードを比較した結果は、以下のとおりです。

　

カードローン	1位 楽天銀行 スーパーローン	2位 アコム	3位 プロミス*	4位 アイフル	5位 SMBC モビット	6位 dスマホ ローン	7位 セブン銀行 カードローン	8位 横浜銀行 カードローン	9位 住信SBI ネット銀行 カードローン	10位 東京スター 銀行 スター カードローンα	11位 レイク	12位 ダイレクト ワン	13位 JCB カードローン FAITH	14位 三井住友 カード カードローン	15位 三井住友 銀行 カードローン	16位 みずほ銀行 カードローン	17位 イオン銀行 カードローン	18位 ソニー銀行 カードローン	19位 PayPay銀行 カードローン	20位 みんなの銀行 Loan	21位 ORIXMONEY	22位 au PAY スマートローン	23位 オリックス クレジットの カードレスVIP	24位 三菱UFJ 銀行 カードローン バンクイック	25位 オリックス 銀行 カードローン	26位 auじぶん 銀行 カードローン	27位 りそな銀行 カードローン	28位 SBI新生銀行 カードローン	29位 ベルーナ ノーティス	30位 ライフティ	31位 千葉銀行の ちばぎん カードローン	32位 福岡銀行の FFG カードローン	33位 伊予銀行の カードローン SAFETY	34位 千葉興業 銀行の ちば興銀 カードローン	35位 足利銀行の カードローン モシカ	36位 静岡銀行の カードローン セレカ	37位 きらぼし銀行 カードローン
金利	年1.9〜14.5%	3.0～18.0%	4.5〜18.0%	3.0～18.0%	3.0～18.0%	0.9〜17.9%※1	12.0〜15.0％	年1.5〜14.6％	1.99％～14.79％	年率1.5〜14.6％	4.5〜17.8%	4.9〜18.0％	4.40～12.50％	1.5〜15.0%	1.5～14.5％	2.0～14.0%	3.8～13.8%	2.5～13.8％	1.59〜18.0％	1.5〜14.5%	1.5〜17.8%	実質年率 2.9〜18.0%*	1.7～17.6％	1.8～14.6%	1.7～17.8%	1.48～17.5％	3.5〜13.5％	4.5〜14.8％	4.5〜18.0％	8.0〜20.0％	1.4〜14.8％	10.0〜14.5％	1.9〜14.5％	1.6〜14.8％	1.5〜14.8％	4.0〜14.5％	1.6〜14.8％
無利息期間	ー	契約した翌日から 30日間*1	最大30日間	最大30日間*	ー	ー	ー	ー	ー	契約した日から 30日間は 利息0円*	最大180日間*	最大55日間	ー	ー	ー	ー	ー	ー	最大30日間	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	最大14日間	最大35日間	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー
限度額	10〜800万円	1〜800万円	1〜500万円	1〜800万円	1〜800万円	1〜300万円	10〜300万円	10〜1,000万円	10〜1,000万円	10〜1,000万円	1〜500万円	1〜300万円	最大500万円	10〜900万円	10～800万円	10～800万円	10～800万円	10～800万円	1〜1,000万円	10〜1,000万円	10〜800万円	1〜100万円*	30～800万円	10～500万円	10～800万円	10～800万円	10～800万円	1〜500万円	1〜300万円	1,000円〜500万円	10〜800万円	10〜300万円	10〜1,000万円	10〜1,000万円	10〜800万円	10〜500万円	10〜1,000万円
審査時間	最短当日	最短20分*2	最短3分審査 （回答）*	最短18分*	最短15分*	最短即日※2	最短翌日	最短当日	最短数日	最短2営業日	最短15秒	最短即日	最短即日	最短5分*	最短翌日	最短2〜3営業日	最短1週間前後	最短翌日	最短翌日	最短翌日	最短60分	最短30分*	最短60分	最短2〜3営業日	最短3営業日	最短翌日	最短1週間前後	最短翌日	最短30分	最短即日	最短翌日	1週間程度	最短翌日	最短翌日	最短翌日	最短翌日	最短3〜5営業日
融資時間	最短翌日	最短20分*2	最短3分*	最短18分*	最短15分*	最短即日※3	最短翌日	最短当日	最短数日	最短1〜2週間程度	Webで最短25分 融資も可能*	最短即日	最短即日	最短5分融資も 可能*	最短翌日	最短2〜3営業日	最短1週間前後	最短翌日	最短翌日	最短翌日	最短即日	最短即日*	最短即日	最短2〜3営業日	最短3営業日	最短翌日	最短1週間前後	最短翌日	最短即日	最短1週間前後	最短翌日	1週間〜 10日程度	最短翌日	最短翌日	最短翌日	最短翌日	最短3〜5営業日
郵送物なし	×	◯	◯	◯	原則なし	◯	◯	×	◯	◯	◯	×	◯	◯	◯	×	×	◯	◯	◯	◯	◯	◯	×	×	×	◯	×	×	×	×	×	×	×	×	×	×
詳細	公式サイト	公式サイト	詳細	公式サイト	詳細	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー
比較	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する

上述に記載した37社のカードローンは貸金業法や利息制限法に則って貸付をおこなっており、過度な取り立てや法外な利息の請求をされることはありません。

以前まで認められていたみなし弁済制度も廃止され、借り手の任意があっても利息制限法を超えた金利は設定されず、返済の負担を抑えられるようになりました。

貸金業法上の「みなし弁済」制度（グレーゾーン金利）を廃止し、出資法の上限金利を20％に引下げる

引用元：参考資料-首相官邸

ただし利息制限法の範囲内であれば自由に金利を設定できるため、同じ金額を借りてもカードローンによって利息額が異なります。

利息額を多く支払って損したくないのなら、金利を比較して少しでも低く設定しているカードローンに申し込むのが最適です。

低金利や融資スピードといった条件ごとに最適な借り入れ先は、以下のフローチャートで見つけられます。

銀行カードローンは金利が低い利点がありますが、融資よりも資金調達に注力していることから即時に借り入れできないのが難点です。

例えば、2022年10月にあいちフィナンシャルグループを発足した愛知銀行と中京銀行は資金力の強化に注力しており、即日融資に対応しきれていない実情があります。

利息額を抑えながらすぐに現金を受け取りたい人は、消費者金融のようなカードローンを選ぶのがよいでしょう。

消費者金融のカードローンは即日融資が可能なうえに、金利引き下げサービスや無利息期間といった顧客サービスに注力する取り組みを実施しているからです。

消費者金融のカードローンはWeb完結の借り入れに対応してもらえ、自宅に郵送物が届かないのも利点です。

家族にローンカードや利用明細などを見られる心配がないため、バレずに内緒で借り入れできます。

なかでも楽天銀行スーパーローンは最短当日で審査結果を通知してもらえるだけではなく、上限金利が年14.5％なので他社よりも利息を抑えてお金を借りられます。*1

ここまで様々なカードローンを紹介してきましたが、即日融資や低金利などの希望に合わせて借り入れできる券種は限られています。

融資スピードと利息額のどちらも重視したい人は、即日融資が可能なうえに無利息期間サービスが適用される消費者金融のカードローンで申し込むのがよいでしょう。

なかには、高額融資を受けられる総量規制対象外のカードローンもあり、年収の3分の1以上を借り入れすることも可能です。

借入金額	―未選択― 5万円以上 10万円以上 30万円以上 50万円以上 100万円以上
審査時間	―未選択― 30分以内 60分以内 当日中
職業	―未選択― 会社役員 会社員 派遣社員 アルバイト 主婦 高齢者

• 無利息期間あり
• 即日融資
• 口座開設不要
• 土日祝日可能
• 収入証明書不要
• おまとめローン
• 低金利
• 来店不要

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カードローンの選び方は？すぐに借りるなら即日融資できる券種がおすすめ

カードローンでお金を借りるなら、即日融資や低金利など自分の希望に合った券種を選ぶのがおすすめです。

急いでお金を借りたい人は、即日融資に対応しているカードローンを選ぶと申し込んだその日のうちに借入金を受け取れます。

即日融資に対応しているカードローンは消費者金融のみになり、銀行カードローンではすぐに現金を受け取れません。

銀行カードローンは即日融資を停止しており、反社会的勢力との関係を遮断する目的で審査時に申し込み内容を警察庁のデータベースに照会しているからです。

一方で消費者金融は申し込み内容を警察庁に照会していないので自社内で審査が完結し、すぐに融資の可否を決めてもらえます。

即日融資に対応している消費者金融のカードローンなら最短60分以内で現金を受け取れるケースもあり、素早くお金を借りられます。

カードローンごとに融資時間と振込時間を以下の表にまとめましたので、参考にしてください。

カードローン	融資時間	振込時間
楽天銀行スーパーローン	最短翌日	最短翌日
アコム	最短20分*1	最短10秒も可能*2
プロミス*	最短3分*	最短10秒*
アイフル	最短18分*	最短10秒
SMBCモビット	最短15分*	最短3分*
dスマホローン	最短即日※1	最短10秒※1
セブン銀行カードローン	最短翌日	最短翌日
横浜銀行カードローン	最短当日	最短当日
住信SBIネット銀行のカードローン	最短数日	最短数日
東京スター銀行のスターカードローンα	最短2営業日	最短1～2週間程度
レイク	Webで最短25分融資も可能*	最短即日
ダイレクトワン	最短即日	最短即日
JCBカードローン FAITH	最短即日	最短即日
三井住友カード カードローン	最短5分*	最短5分*
ORIX MONEY（オリックスマネー）	最短即日	最短10秒
au PAY スマートローン	最短即日*	最短即日
オリックス・クレジットのカードレスVIP	最短即日	最短即日
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	最短2〜3営業日	最短即日
みずほ銀行カードローン	最短2〜3営業日	最短即日
三井住友銀行カードローン	最短翌日	最短即日
オリックス銀行カードローン	最短3営業日	最短即日
イオン銀行カードローン	最短1週間前後	最短翌日
auじぶん銀行カードローン	最短翌日	最短即日
ソニー銀行カードローン	最短翌日	最短即日
ライフティ	1週間程度	最短即日
千葉興業銀行のちば興銀カードローン	最短翌日	最短即日
足利銀行のカードローン モシカ	2〜3日	最短即日

ダイレクトワンやJCBカードローン FAITH、dスマホローンといったカードローンは即日融資に対応しており、すぐに借入金を利用して買い物や支払いをおこなえます。

さらに消費者金融のカードローンなら最短10秒で振り込んでもらえるので、急な出費に役立ちます。

融資スピードの早さよりも返済の負担を軽減したい人は、金利が15.0％以下の券種を選ぶと利息額を抑えることが可能です。

低金利のカードローンなら利息額を抑えられるから返済の負担が少ない

利息額を抑えて返済の負担を軽減させたい人は、低金利のカードローンを選ぶのが最適です。

カードローンは利息制限法に則って上限金利を15.0〜20.0％に定めており、超過しない範囲内で金利を設定しています。

利息制限法は利息の上限を定めており、元本の額が10万円未満の場合は年20％、10万円以上100万円未満の場合は年18％を上限としています。

引用元：1カ月後に1.5倍の金額を返済する融資契約をした場合は？-国民生活センター

超過しなければ自由に設定できるため、少しでも利益を得るために最大金利を上限に近い18.0％前後にしているカードローンがほとんどです。

しかし、自社の利益よりも顧客の返済負担を抑えることを重視して、最大金利を15.0％以下に設定しているカードローンも存在します。

最大金利が15.0％以下なら18.0％のカードローンよりも3.0％以上も金利を抑えられ、利息による返済の負担を軽減できる利点があります。

最大金利が15.0％以下のカードローンと利息額のシミュレーションをまとめた結果は、以下のとおりです。

カードローン	最大金利	10万円借りた場合の利息	20万円借りた場合の利息	30万円借りた場合の利息	40万円借りた場合の利息	50万円借りた場合の利息
JCBカードローン FAITH	12.50％	1,027円	2,054円	3,082円	4,109円	5,136円
イオン銀行カードローン	13.8％	1,134円	2,268円	3,402円	4,536円	5,671円
ソニー銀行カードローン	13.8％	1,134円	2,268円	3,402円	4,536円	5,671円
みずほ銀行カードローン	14.0％	1,150円	2,301円	3,452円	4,602円	5,753円
楽天銀行スーパーローン	年14.5％	1,191円	2,383円	3,575円	4,767円	5,958円
三井住友銀行カードローン	14.5％	1,191円	2,383円	3,575円	4,767円	5,958円
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	14.6％	1,200円	2,400円	3,600円	4,800円	6,000円
千葉興業銀行のちば興銀カードローン	14.8％	1,216円	2,433円	3,649円	4,866円	6,082円
足利銀行のカードローン モシカ	14.8％	1,216円	2,433円	3,649円	4,866円	6,082円
三井住友カードのカードローン	15.0％	1,232円	2,465円	3,698円	4,931円	6,164円

※30日間借り入れた場合の利息額です。

最大金利が最も低いのは12.50％のJCBカードローン FAITHで、10万円を1ヶ月間借りても利息額を1,027円に抑えられます。

ただし低金利のカードローンは利息額による利益が少ないことから確実に返済を見込める人にのみ融資をおこなう傾向にあり、審査が厳しい実情があります。

収入が低いと審査に通過できない可能性が高いので、年収に自信がない人は金利引き下げサービスによって低金利で借りられるカードローンを選択するのもひとつの手段です。

商品によっては金利引き下げサービスを提供している

カードローンのなかには金利引き下げサービスを提供している券種もあり、条件を満たすと低金利で融資を受けられます。

金利引き下げサービスが適用される条件はカードローンによって異なるので、簡単に達成できる券種を選択しましょう。

金利引き下げサービスを提供しているカードローンと条件は、以下のとおりです。

カードローン	引き下げ率	引き下げ後の金利例	条件
三井住友カードのカードローン	最大1.2％	13.8％	返済の遅延が一度もない
三井住友銀行カードローン	最大6.5％	8.0％	住宅ローンの利用
みずほ銀行カードローン	最大0.5％	13.5％	住宅ローンの利用
auじぶん銀行カードローン	最大0.5％	17.0％	au IDの所持 借り換えコースの契約
LINEポケットマネー	3.0％以上	15.0％	LINEスコア350点以上

引き下げ率が最も大きいのは三井住友銀行カードローンですが、住宅ローンを利用していないと適用されないため条件を満たすのは困難です。

一方で三井住友カードのカードローンは遅れずに返済するだけで最大1.2％も金利を引き下げてもらえることから、他社と比べて簡単に条件を満たせます。

金利の引き下げが適用されると13.8％以下で借り入れできるので、通常金利よりも利息額を抑えられる利点もあります。

しかし金利の引き下げが適用されても利息額を払う必要があり、余計な出費が増えることは免れません。

利息を払いたくない人は、無利息期間サービスが適用されるカードローンで借り入れするのが最適です。

無利息期間が長い券種を選ぶと利息額0円で借り入れすることも可能

無利息期間サービスが適用されるカードローンを利用すると、利息額0円で借り入れできるケースがあります。

適用される無利息期間の日数はカードローンによって異なるので、長く設定している券種を選ぶのがよいでしょう。

無利息期間サービスが適用されるカードローンと5万円を半年間借りた場合に抑えられる利息額をまとめた結果は、以下のとおりです。

カードローン	無利息期間	抑えられる利息額	何度でも利息0円
レイク	最大180日間*	-4,438円	◯
アコム	契約した翌日から30日間は金利0円*1	-739円	◯
プロミス	最大30日間	-731円	◯
アイフル	初めての方なら最大30日間利息0円	-739円	◯

※詳細はリンク先の公式ページをご確認ください

無利息期間が最も長いのはレイクで、5万円を180日間借りた場合の利息額4,438円を0円にできます。*

他社の6倍も長く無利息期間が適用されるレイクなら、利息額0円で完済することも可能です。

さらに無利息期間中は何度借りても利息が発生しないので、何回でも利息額0円で借り入れできます。

無利息期間が終了したあとでも、返済期間が長いカードローンなら返済月額を抑えられることから継続して支払える利点があります。

返済期間が長いカードローンなら1,000円から支払いが可能

返済期間が長いカードローンは1,000円から返済できるため、収入が少ない人でも無理なく完済できます。

カードローン会社はアルバイトやパートといった月収5万円程度の人にも融資する狙いがあり、返済期間を長くすることで毎月の支払い金額を低く設定しています。

カードローンごとに返済期間と毎月の支払いを比較した結果は、以下のとおりです。

カードローン	返済期間	返済回数	最低返済月額
アコム	最長9年7ヶ月	最大100回	1,000円
dスマホローン	最長8年1ヶ月	最大96回	1,000円
レイク	最長5年	最大60回	4,000円

例えば、アコムのカードローンは返済期間が最長9年7ヶ月に設定されていることから、100,000円を借り入れしても毎月1,000円の支払いで完済できます。

月収5万円の人が支払いに充てる金額は収入の2％になるため、無理なく支払いを継続したい人は返済月額が1,000円程度のカードローンで申し込むのが最適です。

レディースローンはパート主婦でも前向きに融資を検討してもらえる

レディースローンは女性専用のカードローンとなっており、パート主婦でも前向きに融資を検討してもらえます。

カードローン会社によっては女性オペレーターによる専用ダイヤルが設けられているため、金利や返済について詳しく説明してもらえます。

カードローン会社が提供しているレディースローンの一覧は、以下のとおりです。

業者	レディースローン	適用金利	無利息期間	女性専用ダイヤル
アイフル	SuLaLi	18.0％	初めての方なら最大30日間利息0円	◯
レイク（旧レイクALSA）	働く女性のカードローン	4.5〜18.0％	最大180日間*	◯
プロミス	レディースキャッシング	4.5〜17.8％	最大30日間	◯
みずほ銀行	My Wing わたし応援ローン	9.0〜14.0％	ー	◯
ベルーナノーティス	レディースローン	4.5〜18.0％	最大14日間	◯
ダイレクトワン	Lady 1st	4.9〜18.0％	最大55日間	×

レディースローンは適用金利が18.0％以下で利息が増えづらいうえ、消費者金融なら無利息期間サービスが受けられるため返済総額を抑えられます。

さらにアイフルのSuLaLiでは、レディースローン専用の券面でローンカードを発行してもらえます。

会社名やロゴが入っていない華やかな券面で財布に入っていても目立たないため、周囲に借り入れがバレづらいのも嬉しいポイントです。

ただし、レディースローンは収入を得ている人を貸付対象にしていることから、専業主婦が申し込めない欠点があります。

家事や育児が忙しくて働くのが困難な専業主婦でも、配偶者貸付を利用すればカードローンで融資を受けられます。

専業主婦がお金を借りるなら配偶者貸付のカードローンが最適

専業主婦がお金を借りるなら、配偶者貸付に対応しているカードローンが最適です。

配偶者貸付とは、貸金業法で定められている総量規制対象外の借り入れ方法のことで、収入のない専業主婦でも夫婦で合算した年収の3分の1まで融資を受けられます。

配偶者とあわせた年収の3分の1以下の貸し付け

引用元： 財団法人日本クレジットカウンセリング協会

配偶者貸付で借り入れできる金額の例は、以下のとおりです。

例えば夫の収入が450万円の場合、専業主婦が配偶者貸付で借り入れできる金額は最大150万円になります。

専業主婦だけではなくパート主婦も貸付対象になるため、少しでも多く借り入れしたい主婦は配偶者貸付に対応しているカードローンで申し込みましょう。

融資を受けられるか不安な人は審査通過率が高いカードローンがおすすめ

融資を受けられるか不安な場合は、審査通過率が高いカードローンに申し込むのが最適です。

審査通過率は新規申込者のうちお金を借りられた人の割合を示しており、40％以上なら約半数が借り入れに成功しているため積極的に融資をおこなってもらえます。

反対に審査通過率が40％を下回るカードローンは審査基準が厳しく、年収や信用情報を細かく見られるため、融資を受けるのは困難です。

自分の信用情報に自信がない人は、JICCやCICが提供している情報開示サービスを利用するのもよいでしょう。

CICは2023年3月より来店開示サービスを終了して情報開示の効率化を図っており、インターネット開示なら最短即日で自分の信用情報を確認できます。

信用情報を確認したうえで融資が可決になるか不安な場合は、審査通過率が40％以上のカードローンに申し込むのが最適です。

カードローンごとに審査通過率と借り入れに成功した人の属性を以下にまとめましたので、参考にしてください。

カードローン	成約率	会社員	派遣社員	アルバイト	学生	高齢者	主婦	無職
楽天銀行スーパーローン	非公表	◯	◯	◯	◯	◯	◯	×
アコム	非公表	◯	◯	◯	◯*1	◯	◯*2	×
プロミス	48.2％	◯	◯	◯	◯	◯	◯	×
アイフル	43.7％	◯	◯	◯	◯	◯	◯	×
SMBCモビット	非公表	◯	◯	◯	◯	◯	◯	×
レイク（旧レイクALSA）	非公表	◯	◯	◯	×	◯	×	×
三井住友カードのカードローン	非公表	◯	◯	◯	×	◯	×	×
ORIX MONEY（オリックスマネー）	非公表	◯	◯	◯	◯	◯	×	×
au PAY スマートローン	非公表	◯	◯	△	△	◯	△	×
JCBカードローン FAITH	非公表	◯	◯	×	×	×	△	×
オリックス・クレジットのカードレスVIP	非公表	◯	◯	△	△	△	△	×
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	非公表	◯	△	△	×	×	×	×
みずほ銀行カードローン	非公表	◯	△	△	×	×	×	×
三井住友銀行カードローン	非公表	◯	△	△	×	×	×	×
オリックス銀行カードローン	非公表	◯	△	△	×	×	×	×
イオン銀行カードローン	非公表	◯	△	△	×	×	×	×
auじぶん銀行カードローン	非公表	◯	△	△	×	×	×	×
ソニー銀行カードローン	非公表	◯	△	△	×	×	×	×

参考元：アイフル月次推移
SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標
マンスリーレポート-アコム

審査通過率が最も高いのは48.2％のプロミスで、申し込んだ人の約半数が借り入れに成功しています。

借り入れに成功した人の属性も幅広く、会社員はもちろん、アルバイトやパート、主婦でもお金を借りられます。

一方で銀行カードローンは審査を厳格化しており、非正規雇用者や低所得者融資を受けづらいのが特徴です。

銀行カードローンは審査を厳格化しているから融資を受けづらい

銀行カードローンは金融庁から過剰貸付を指摘され、審査を厳格化している実情があります。

金融庁では、銀行における融資審査の厳格化を徹底し、業務運営の適正化を推進するため、銀行カードローンに関する検査の実施

引用元：銀行カードローンのフォローアップ調査結果について-金融庁

全国銀行協会の調査では銀行カードローン利用者が全体の7.0％であることがわかっており、収入が少ない非正規雇用者への融資に消極的な印象があります。

金融庁から再度指摘を受けないために審査体制を新たにしており、厳格化は今後も続くでしょう。

実際に当サイトを経由して銀行カードローンで申し込んだ人の審査通過率を算出したところ、消費者金融より10％ほど低い旨がわかりました。

以下の画像は一例になりますが、セールス件数（承認）に記載されている数字は審査に通過した人数を表しています。

セブン銀行カードローンと消費者金融に申し込んだ人の審査通過率を以下で比較しましたので、参考にしてください。

カードローン会社	申込件数	審査通過件数	審査通過率
セブン銀行カードローン	167件	129件	77.24％
プロミス	903件	788件	87.26％
アイフル	881件	754件	85.58％
レイク（旧レイクALSA）	736件	604件	82.06％

※2022年9月のデータをもとに算出しています。
※申し込みが重複している件数も合算しているため、誤差を含みます。

セブン銀行カードローンの審査通過率は77.24％と高く感じられますが、プロミスに比べて10.02％も低いことから融資を受けづらい旨がわかります。

セブン銀行カードローンのような銀行カードローンは一度でも延滞した経験があると融資を否決される可能性が高いため、審査が不安な人は消費者金融のカードローンで申し込むのが最適です。

審査に通る方法は複数社ではなく1社に絞って申し込むこと

カードローンの審査に通りたいなら、申し込み先を1社に絞ることが重要です。

複数社に申し込むと早急にお金が必要なほど困窮していると判断されて、審査に落ちる可能性が高くなります。

同様に融資を断られた後すぐに他社で申し込むのも、審査に落ちる原因のひとつです。

申し込み状況はCICやJICCなどの信用情報機関に登録されて、審査で必ず確認されます。

他社で審査に落ちている旨がわかると信用できないと判断される可能性がありますので、登録情報が破棄される6ヶ月後に申し込むのがよいでしょう。

申込情報	照会日より6ヶ月間
利用記録	照会日より6ヶ月間

引用元：信用情報 早わかり！-指定信用情報機関のCIC

信用情報には他社借り入れの件数や金額も登録されることから、返済額を減らしておくのもひとつの手段です。

他社借り入れがあるなら少しでも返済して借入額を減らしておこう

他社借り入れがある人は、申し込む前に少しでも返済して借り入れ金額を減らしておくと審査で有利に働きます。

他社借り入れは審査で不利に働くケースが多く、借り入れ金額が高いほど融資を断られる傾向にあります。

融資を断られるのは他社借り入れがあると返済の負担が大きくなり、延滞につながると判断されることが原因です。

金融機関や貸金業者に延滞しそうだと思われないためにも、少しでも借り入れ金額を減らして心証をよくしておきましょう。

複数社からお金を借りている人は審査に通過するのが難しいので、おまとめローンを利用して他社借り入れを1つにまとめておくと融資を受けやすくなります。

返済の延滞がある人は申し込む前に改善しておくと融資を受けやすい

すでに借り入れしている人で延滞がある場合は、申し込む前に返済状況を改善しておくことが重要です。

返済状況は信用情報機関に登録され、延滞していると審査で確認された際に必ずバレます。

初めて返済が滞った場合であっても延滞する可能性があると金融機関や貸金業者から判断されることから、審査に通過するのは困難です。

申し込む前に延滞を解消しておけば見逃してもらえるケースもあるため、必ず改善しておきましょう。

ただし、常習的に延滞を繰り返している人は返済能力がないと判断されて融資を断られる可能性があります。

延滞の情報が信用情報機関に登録されるのは6ヶ月間ですので、その間に返済状況を改善してから申し込むのが最適です。

総量規制が適用されるから借入希望額を年収の3分の1までに抑えよう

上述したとおり貸金業者が提供しているカードローンは総量規制が適用されることから、借り入れ希望額を年収の3分の1までに抑える必要があります。

借り入れ希望額を年収の3分の1以上に設定すると審査に落ちるだけではなく、審査状況が信用情報機関に登録されて他社でも融資を受けづらくなるので金額を抑えておくのがよいでしょう。

一方で銀行カードローンは銀行法に基づいて融資をおこなっていることから、総量規制が適用されません。

しかし、現在は金融庁から過剰貸付の指摘を受けて自主規制をしており、融資の上限を年収の3分の1に抑制している実情があります。

3分の1を上限とする等、融資審査態勢の改善に向けた動きが進んでいる。

引用元：銀行カードローンのフォローアップ調査結果について-金融庁

借り入れ希望額が高いと審査が厳しくなる難点もありますので、最初は50万円以下に抑えておくと融資を受けやすいでしょう。

50万円以下の借り入れなら、申し込み時に収入証明書を提出する手間を省ける利点もあります。

借入金額が50万円以内なら収入証明書不要だから年収を細かく確認されない

借り入れ金額が1社で50万円もしくは複数社で100万円以内なら、収入証明書を提出しなくても融資を受けられます。

収入証明書の提出が義務付けられているのは、1社で50万円もしくは複数社で100万円以上の場合に限ります。

個人が借入れをしようとする場合において、①ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合、②他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合、のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。

引用元：年収を証明する書類とは-日本貸金業協会

つまり、規定の金額を超えない場合は収入証明書を提出する義務が発生しないということです。

収入証明書を提出すると年収を細かく確認されるため、収入が少ない人は借り入れ希望額を50万円以下に設定しておきましょう。

さらに、借り入れ希望金額を少額にして申し込めばカードローンの審査に通過しやすくなる利点があります。

借り入れ希望金額を少額にすると融資を受けられる可能性が高まる

借り入れ希望金額を5万円のような少額にして申し込むと、カードローンで融資を受けられる可能性が高まります。

借り入れ希望金額が少ない人のほうが、カードローンの審査で貸し倒れするリスクが低いと判断してもらえるからです。

カードローン会社は、顧客に貸し倒れされると収益を得られなくなるため、返済能力を確認する目的で審査を実施しています。

つまり、借り入れ希望金額を50万円の人よりも5万円程度にして申し込んだ人の方が審査に通過しやすくなるということです。

融資金額が5万円では足りない場合、カードローンの審査に通過したあとに6ヶ月程度の返済実績を作ってから増額申請すると利用限度額の上限を引き上げてもらえます。

借り入れするなら収入は必須！パートやアルバイトで給料を得ておこう

カードローンで借り入れするなら、申し込む前に定期的な収入を得ておく必要があります。

貸金業法によって定期的な返済能力の調査が義務付けられており、無収入の場合は融資を断られるからです。

指定信用情報機関を用いて返済能力の定期的な調査を実施すること

引用元：改正貸金業法の完全施行について-金融庁

どのカードローンでも無職の借り入れは受け付けておらず、申し込んでも審査に通過することはできません。

審査に通過したいなら、アルバイトやパートなどで定期的な収入を得てから申し込みましょう。

他にも審査に通ったからといって仕事を辞めてしまうと、新規借り入れが停止して新たに融資を受けられなくなるケースもあります。

お金を借り続けたいのなら、審査通過後も仕事を続けておいたほうがよいでしょう。

まれに収入がなくても借りられると宣伝している貸金業者もいますが、違法業者の可能性があるので利用を避けるのが無難です。

無職でも借りられると宣伝している業者は違法業者の可能性が高い

無職や低収入でも借りられると宣伝している貸金業者は、金融庁の登録を受けずに無断で貸金業をしている違法業者の可能性があります。

利用すると法外な利息を請求されたり、悪質な取り立てをされたりなどのトラブルに巻き込まれてしまうこともあります。

トラブルに巻き込まれないためにも、違法業者でお金を借りるのはやめておきましょう。

正規の貸金業者は貸金業法に則ってカードローンを提供しており、返済能力のない人に貸付することは絶対にありません。

無職がお金を借りるなら、生活福祉資金貸付制度の審査に通過して国から借り入れするのもひとつの手段です。

審査が甘い券種はないから事前に対策しておくことが重要

審査が甘いカードローンはないので、返済能力があると貸金業者や金融機関に判断してもらえるよう事前に対策しておくことが重要です。

返済能力は借り入れや申し込み状況、収入の有無で判断され、1つでも問題があると融資を断られます。

返済能力を超えた貸付は過剰貸付にあたり、貸金業法で禁止されているからです。

過剰貸付けは法律で禁止されており、貸金業者は、顧客の資力等、借入れの状況、返済計画等について調査し、返済能力を超えると認められる貸付けの契約を締結してはならないこととなっています。

引用元：金融サービス利用者相談室-金融庁

審査に通りたいなら以下の方法を実践して、返済能力があることを貸金業者や金融機関に示しましょう。

カードローンで借り入れする際はこれらの方法を参考にして、対策してから申し込むのが最適です。

カードローンに申し込む際の流れは？Web完結なら最短即日で融資が可能

借り入れするなら、Web完結で契約が完了するカードローンを選択すると最短即日で融資を受けられます。

Web完結で契約が完了するカードローンは、スマホのカメラで書類の写真を提出したり、カードレスで借り入れしたりできるため、郵送にかかる時間を短縮できる利点があります。

カードローンごとに融資時間を比較した結果は、以下のとおりです。

カードローン	Web完結	融資時間
アコム	◯	最短20分*1
プロミス	◯	最短3分*
アイフル	◯	最短18分*
SMBCモビット	◯	最短15分
dスマホローン	◯	最短即日※1
レイク	◯	最短25分*
ORIX MONEY（オリックスマネー）	◯	最短即日
JCBカードローン FAITH	◯	最短即日
楽天銀行スーパーローン	×	最短翌日
三菱UFJ銀行カードローン　バンクイック	×	最短翌日
三井住友銀行カードローン	×	最短翌日
セブン銀行カードローン	×	最短翌日

例えば、大手消費者金融のアコムやプロミスならWeb完結に対応してもらえるうえ、申し込んでから30分以内に融資を受けられます。

一方で三菱UFJ銀行カードローン バンクイックのような銀行カードローンは、完全カードレスに対応しきれていないため、Web完結で借り入れできない実情があります。

銀行カードローンはローンカードが届くまで融資を受けられないことから、申し込んだ日のうちに借り入れしたいなら消費者金融のカードローンを選択するのが最適です。

実際にWeb完結でカードローンに申し込む手順を以下にまとめましたので、参考にしてください。

Web完結で申し込めるカードローンなら最短即日で融資を受けられる利点がありますが、審査時間が長引くと借り入れできるのが翌日以降になる実情があります。

即日中に融資を受けられる可能性を高めたいなら、最短30分以内に審査結果を通知してもらえる大手消費者金融のカードローンが最適です。

審査時間は最短30分以内！大手消費者金融ならすぐに融資の可否が通知される

アコムやプロミスといった大手消費者金融のカードローンは、最短30分以内に審査結果を通知してもらえるため、すぐに融資の可否を通知してもらえます。

大手消費者金融は審査時間を短縮することで、1人でも多く新規顧客を獲得する狙いがあります。

実際に大手消費者金融と新規参入した貸金業者で審査時間を比較した結果は、以下のとおりです。

カードローン	審査時間	融資時間
レイク	最短15秒	最短25分*
アイフル	最短18分*	最短18分*
プロミス	最短3分審査（回答）*	最短3分*
dスマホローン	最短即日※1	最短即日※2
au PAY スマートローン	最短30分*	最短即日*

レイクなら申し込みが完了したWebページで融資の可否を表示してもらえるため、すぐに契約手続きを進めてもらえる利点があります。

アイフルは審査時間が最短18分に設定されているものの、融資の可否が通知されるとすぐに借り入れできることから、少しでも早く借り入れしたい人に最適なカードローンです。

さらに、スマート本人確認に対応しているカードローンなら、提出書類が1点のみで本人確認を完了できます。

スマート本人確認に対応していると必要書類が運転免許証のみで済む

スマート本人確認に対応しているカードローンなら運転免許証のみで契約できるため、書類を用意する手間が省ける利点があります。

スマート本人確認とは、運転免許証と申込者本人の顔をスマホのカメラで撮影して本人確認する方法のことです。

本人確認書類を写真で提出した場合、オペレーターが確認を完了するまで審査を進めてもらえないだけではなく、書類に不備があると再提出を求められて融資時間が長引く実情があります。

しかし、スマート本人確認なら撮影に失敗してもその場で何度も撮り直せるため、書類の不備が原因で融資時間が長引くことがありません。

即日中に借り入れしたい人は、スマート本人確認に対応しているカードローンを選択するのが最適です。

運転免許証のような顔写真つきの書類を所持していない人でも、本人確認書類を2点用意するとカードローンに申し込めます。

顔写真つきの書類を所持していない人は本人確認書類を2点提出しよう

顔写真つきの書類を所持していない人は、健康保険証のような本人確認書類を2点提出するとすぐに審査を進めてもらえます。

カードローンの審査で本人確認できる書類の一覧は、以下のとおりです。

上記のうち2点以上の書類をスマホのカメラで撮影してWebでアップロードすると、本人確認を進めてもらえます。

ただし、健康保険証の写真を提出する場合は、保険者番号やQRコードをマスキング処理してから撮影しないと本人確認書類として受理してもらえない可能性があります。

カードローン会社側がマスキング処理をしていない健康保険証を本人確認書類として受け取ると、健康保険法の告知要求制限に抵触してしまい、厚生労働省から罰則を受けるからです。

本人確認書類が受理されないと審査が滞ってしまうため、すぐに融資を受けたいならマスキング処理をした後に健康保険証を撮影しましょう。

スマホ完結の借り入れ方法ならカードレスで融資を受けることが可能

スマホ完結の借り入れ方法を選択するとカードレスで融資を受けられるため、ローンカードを持ち歩かなくても借り入れが可能です。

ローンカードを持ち歩く必要がある場合、知り合いに財布の中身を見られて借り入れがバレる難点があります。

しかし、スマホ完結の借り入れ方法に対応しているカードローンはローンカードなしで融資を受けられることから、家族や友人に内緒でお金を借りられます。

スマホ完結の借り入れ方法と特徴を以下にまとめましたので、参考にしてください。

借入方法	特徴
振込融資	カードローン会社から預金口座に振り込んでもらえる
スマホATM取引	コンビニのATMで24時間365日いつでも現金を引き出せる

上記の借入方法は、カードローン会社が提供している公式アプリやWebサイトのマイページにログインすると利用できます。

さらに、振込融資ならカードローン会社から預金口座へお金を振り込んでもらえるため、自宅にいながら借り入れできるのが嬉しいポイントです。

振込融資は契約完了と同時に預金口座へ借入金を振り込んでもらえる

上述したとおり、振込融資はカードローン会社から預金口座に直接お金を振り込んでもらえるため、銀行ATMに出向かなくても借り入れできます。

カードローンへ申し込むときに振込融資を依頼すれば、契約完了と同時に預金口座へ借入金を振り込んでもらえるのも嬉しいポイントです。

銀行ATMに出向く手間が省けるだけではなく、モアタイムシステムに参加している銀行の預金口座を選択すると深夜や早朝でもカードローン会社から即時に借入金を振り込んでもらえます。

モアタイムシステムとは、24時間365日いつでも即時に支払いや送金といった金銭取引ができるサービスのことです。

メガバンクだけではなく地方銀行もモアタイムシステムに参加しており、あなたのメインバンクへすぐに借入金を振り込んでもらえる利点があります。

ほかにも、カードレスで現金を引き出したい人は、スマホATM取引を利用するのが最適です。

スマホATM取引に対応しているカードローンならコンビニで借り入れできる

スマホATM取引に対応しているカードローンなら、コンビニに設置されているATMで24時間365日いつでも借り入れできます。

スマホATM取引とは、カードローン会社が提供しているアプリとコンビニATMを操作して、カードレスで現金を引き出す方法のことです。

コンビニATMの画面に表示されたQRコードを読み込んで企業番号を入力するだけで、現金を引き出せます。

スマホATM取引に対応しているのはセブン銀行もしくはローソン銀行ATMであり、自宅や職場近くのコンビニで24時間365日いつでも借り入れできます。

ただし、スマホ完結の借入方法はスマホの充電がなくなると現金を引き出せないのが難点です。

そのため、契約を完了したあとにローンカードを発行しておくとスマホの充電がなくなったり、壊れたりした場合でもすぐに融資を受けられます。

ローンカードでお金を借りたいなら契約完了後に自動契約機に出向こう

スマホを所持していなくて、ローンカードですぐにお金を借りたい人は、契約が完了したあとに自動契約機へ出向くのが最適です。

ローンカードはカードローン会社から郵送されるため、自宅に届くまで3日〜1週間程度かかる実情があります。

しかし、契約完了後に自動契約機へ出向けばローンカードが郵送される時間を短縮することが可能です。

実際に管理人がアコムで契約したあとに自動契約機へ出向いたところ、1時間程度でローンカードを発行してもらえました。

また、自動契約機の隣には提携ATMが設置されている場合がほとんどのため、ローンカードを入手してすぐに現金を引き出せるのも嬉しいポイントです。

提携ATMでは、口座振替に間に合わなかった場合に直接振り込んで返済することもできます。

返済方法は振込と口座振替の2種類から選べる！都合に合わせて決めよう

カードローンの返済方法は大きく分けて振込と口座振替の2種類があり、どちらも自由に選択できます。

例えば口座にお金を残しておきたくない人は振込、返済日を忘れそうな人は口座振替など自分の都合に合わせて選べるのは嬉しいポイントです。

初回契約時に口座を登録すると基本的に口座引き落としされますが、振込にも対応してもらえるため、返済ごとに変更できる利点もあります。

さらに振り込みを利用する場合は、以下の4種類から返済方法を選ぶことができます。

なかでもインターネット返済は、金融機関のインターネットバンキングを利用して24時間365日いつでもお金を振り込めるのが特徴です。

返済のためにATMへ出向く必要がないため、手間を省いて振込したい人に向いています。

お金に余裕がある場合は、一括返済や繰上げ返済を検討するのもひとつの手段です。

一括返済や繰上げ返済をすると最終的に支払う利息額を減らせる

カードローンでは毎月決まった金額を返済する方法以外にも、一括返済や繰上げ返済を選ぶこともできます。

一括返済は残っている元金と利息を全額まとめて1回で支払う方法になり、返済期間が短くなるため通常よりも支払う利息額を減らせるのが利点です。

繰上げ返済は通常の返済額に上乗せした金額を支払ったり、支払日とは別に余分なお金を返済したりすることで元金を減らし、最終的に支払う利息額を抑えられます。

どちらも通常の返済を続けるより利息額を抑えられるため、まとまったお金が手に入った場合は積極的に利用するのが最適です。

ただし、一括返済を利用する場合はオペレーターへ事前に相談しておく必要があります。

一括返済と通常の返済方法では利息の計算式が異なるため、支払う金額が変更になる可能性があるからです。

オペレーターへの相談を飛ばして多く支払いすぎることがないように、返済金額は必ず確認しておきましょう。

カードローンとは貸金業者や銀行が提供している金融商品のこと

カードローンとは貸金業者や銀行が提供している金融商品のことで、個人向けの融資サービスを受けられます。

スマホで申し込み、審査完了後に専用のカードをコンビニや銀行のATMに挿入するだけで借り入れが完了するので、手軽にお金を借りられます。

借り入れには審査が必須となっており、申込者の年収や信用情報に応じて限度額が決定する仕組みです。

限度額の範囲内なら何度でも借り入れが可能で、例えば限度額が30万円で5万円を借り入れしている場合、完済していなくても25万円まで追加融資を受けられます。

追加融資に審査は必要なく、必要な時にすぐ借入金を受け取れるのは嬉しいポイントです。

カードローンはすぐに借入金を受け取れるうえ、生計費として自由に利用できます。

資金使途は自由なので生活費やレジャー費の補填にも利用できる

カードローンの資金使途は自由なので、生活費やレジャー費といった生計費の補填に利用できます。

例えば、大手消費者金融のアイフルは公式サイトで借入金の資金使途を問わない旨を公表しています。

融資金はなにに使ってもよいですか？
キャッシングローンの場合、資金使途（利用目的）は問いません。

引用元：よくあるご質問-アイフル

カードローンなら、マイカーローンや住宅ローンのように資金使途を制限されないことから、借入金を自由に使いたい人に最適です。

資金使途の例を以下で一覧にしてまとめましたので、参考にしてください。

参考元：資⾦需要者等の現状と動向に関する調査結果報告-日本貸金業協会

カードローンは急な資金ニーズに対応する目的がある金融商品のため、生活費だけではなく冠婚葬祭での利用も認められています。

さらに、カードローンは担保や保証人なしで融資を受けられる利点があります。

担保や連帯保証人は不要だから気軽に申し込めるのが嬉しいポイント

カードローンは担保や連帯保証人が不要のため、気軽に申し込めるのが嬉しいポイントです。

担保や連帯保証人なしで申し込める理由として、金融機関に保証業務を担ってもらえる点が挙げられます。

カードローンの審査では、信用情報機関から照会してもらった信用情報を担保や連帯保証人の代わりにしています。

そのため、カードローンへ申し込む前に土地を所持していたり、知人に連帯保証人になってもらうように依頼したりする必要はありません。

ほかにも、カードローンは土地や保証人を審査する必要がないため、すぐに融資の可否を通知してもらえる利点もあります。

即日融資に対応しているカードローンを選択すると、申し込んだ日のうちに審査結果を通知してもらえてすぐに借り入れできるのも利点のひとつです。

なかでも、消費者金融なら最短30分融資に対応してもらえるうえ、前向きに融資を決定してもらえる印象があります。

銀行カードローンよりも消費者金融の方が個人向け融資に前向き

銀行カードローンよりも消費者金融の方が個人向け融資に前向きなので、審査に通過しやすい印象があります。

消費者金融はカードローンで貸し付けたときの利息で収益を得ていることから、新規顧客を積極的に受け入れています。

一方で銀行は貸金業務よりも預金業務に注力しているため、それほど個人向け融資に積極的ではありません。

ただし、銀行カードローンは上限金利14.0%前後で借り入れできることから、消費者金融よりも返済総額が増えづらい利点もあります。

銀行カードローンと消費者金融の特徴を以下で比較しましたので、参考にしてください。

銀行カードローンは審査難易度が高いだけではなく、融資時間が最短翌日になっていることからすぐに借入金を手に入れられない難点があります。

審査難易度が低くて申し込んだ日のうちにお金を借りたいなら、消費者金融のカードローンで申し込むのが最適です。

資金使途が決まっていて、必要額のみを借りたい人はフリーローンを選択するのもよいでしょう。

フリーローンの借り入れ回数は1回だから借りすぎを防止できる

銀行が提供しているフリーローンは、借り入れ回数が1回なので借りすぎを防止できます。

利用限度額の範囲内で繰り返して借り入れできるカードローンと異なり、返済総額が増えないことから完済までのスケジュールが立てやすい特徴もあります。

フリーローンの貸付条件を以下で比較しましたので、参考にしてください。

銀行	金利	利用限度額
三井住友銀行フリーローン（無担保型）	5.975％	10〜300万円
東日本銀行スーパーローン【Web完結型】	3.0〜14.0％	10〜500万円
住信SBIネット銀行多目的ローン	2.975〜4.975％	10〜1,000万円

フリーローンはメガバンクのほかにも地方銀行やネット銀行でも提供しており、住信SBIネット銀行の多目的ローンなら最大1,000万円まで借り入れできます。

ただし、フリーローンはカードローンよりも借り入れ金額が高額になっているため、審査に時間がかかる欠点があります。

すぐに借入金を受け取りたいなら、クレジットカードのキャッシング機能を利用するのもひとつの手段です。

キャッシングとの違いは？顧客サービスが豊富なのはカードローン

カードローンに似た融資サービスとして、クレジットカードのキャッシング機能が挙げられます。

カード1つで借り入れが完了することからカードローンと同様に考えている人も多いと思いますが、それぞれで特徴が大きく異なります。

カードローンとクレジットカードのキャッシングで機能やスペックを比較しましたので、参考にしてください。

	カードローン	クレジットカードのキャッシング
金利	平均3.0〜18.0％	平均15.0〜18.0％
限度額	1〜800万円前後	1〜30万円前後
ATM手数料	無料*	有料
即日融資	○	○
無利息期間	○	×
カードレス	○	×
郵送物なし	○	×

※金融機関によって手数料は異なります。

キャッシングはクレジットカード1枚で即日融資が可能なものの、あくまでもショッピング機能に付帯しているサービスなので、必要最低限の機能しかついていません。

キャッシングの利用可能枠はショッピングと兼用になっており、クレジットカードで買い物をすると借り入れできる金額が減ってしまう難点もあります。

一方でカードローンは借り入れ専用のサービスであることから、無利息期間やカードレスなどの顧客サービスが充実しているのが特徴です。

さらにカードローンなら新規で借り入れをしない限り限度額が減らないので、有事の際に必要な金額を借りられます。

カードローンの審査が間に合わない場合はキャッシング機能を利用するのもひとつの手段ですが、そうでない場合は豊富なサービスを受けられるカードローンがおすすめです。

ただし、借入金を海外で使用したい人は、カードローンよりクレジットカードのキャッシング機能を利用した方がいいかもしれません。

借入金を海外で使用したい人はクレジットカードのキャッシングが最適

カードローンは日本国内でしか利用できないため、借入金を海外で使用する予定の人はクレジットカードのキャッシング機能を選択するのが最適です。

カードローンで借りたお金をドルやユーロのような外貨に両替する場合は、為替手数料がかかる実情があります。

ドルやユーロのような外貨を両替するときにかかる為替手数料の一例は、以下のとおりです。

国名	外貨	為替手数料
アメリカ	ドル	1ドルにつき1円
イギリス	ポンド	1ポンドにつき4円
スイス	フラン	1フランにつき0.9円
中国	元	1元につき0.3円

参照元：外貨預金の為替手数料-三菱UFJ銀行

為替手数料は外貨の単位によって異なり、1ドルを両替する場合は1円を負担する必要があります。

一方で、海外キャッシングなら海外ATMの利用手数料と利息のみでお金を借りられます。

海外ATMの手数料と利息はクレジットカード会社によって一律で定められているため、行き先ごとに為替手数料を計算する必要がないのも嬉しいポイントです。

借入金を国内でのみ使用したい人は、カードローン機能付きのクレジットカードへ申し込むのもよいでしょう。

カードローン機能つきのクレジットカードへ申し込むのもひとつの手段

上述したとおり、クレジットカードのショッピング枠を利用するとキャッシングで引き出せる金額が減少する難点があります。

しかし、カードローン機能つきのクレジットカードならショッピング枠と借り入れ限度額が分かれているため、買い物で利用しても融資を受けられる金額が減少することはありません。

カードローン機能付きのクレジットカードの利用限度額は、以下のとおりです。

カード名	カードローン会社	ショッピング枠	利用限度額
プロミスVisaカード	プロミス	100万円	500万円
ACマスターカード	アコム	300万円*1	800万円*2
Tカード プラス（SMBCモビット next）*	SMBCモビット	80万円	800万円

例えば、プロミスVisaカードならショッピング枠と利用限度額を合算して最大600万円まで利用できます。

さらに、カードローン機能つきのクレジットカードは券面にプロミスやアコムといった会社のロゴが記載されていないため、借り入れがバレづらい利点もあります。

カードローンのよくある質問を初心者のために詳しく解説

初めてカードローンを利用するなら、別の借り入れ方法と比較して低金利や在籍確認の電話連絡なしなど自分の希望に合わせられるか確認することが大切です。

確認したうえで納得してから申し込まないと希望通りに借り入れできず、後から別の借り入れ先に変更したくなる可能性があります。

実際に日本貸金業協会がおこなったカードローンの利用調査によると、利用している人の約4割が希望通りに借り入れできなかったことがわかりました。

希望通りに借り入れできなかった	36.8％
希望通りに借り入れできた	63.2％

参考元：資金需要者等の借入れに対する意識や行動に関する調査結果報告-日本貸金業協会

カードローンに1度申し込むと別の借り入れ方法に乗り換えるのは難しいので、事前に適用金利や顧客サービスなどを把握して利用後に後悔しないか判断しましょう。

カードローンの特徴や仕様を把握したうえで申し込むか判断できるように、よくある質問を解説していきます。

カードローンのおすすめは？

管理人がカードローンでおすすめするのは、楽天銀行スーパーローンやアコム、プロミスです。

上述したカードローンはWeb完結で申し込めるため、知り合いに気づかれることなくお金を借りられます。

カードローンは審査が厳しいですか？

結論から言うと、カードローンの審査はそれほど厳しくありません。

18歳以上で働いている人なら、パートやアルバイトといった非正規雇用者でもカードローンの審査に通過できます。

審査に通過できるか不安な非正規雇用者は、新規成約率が40％を超えている消費者金融のカードローンで申し込むとよいでしょう。

カードローンとは？

カードローンとは、金融機関や貸金業者が提供している金融商品のことで、個人向けに提供されています。

ローンカードやスマホひとつで借りられる手軽さが魅力で、面倒な書類手続きを省ける利点があります。

さらに融資スピードや適用金利が券種ごとに異なるので、即日融資や低金利などの希望に合った借り入れ先が見つかりやすいのも嬉しいポイントです。

銀行カードローンと消費者金融カードローンはどちらがいい？

無利息期間や即日融資などの顧客サービスが充実しているのは、消費者金融のカードローンです。

低金利な銀行カードローンのほうが返済の負担を抑えられると思っている人もいるかもしれませんが、消費者金融は無利息期間が適用され、利息額0円で借り入れできるケースがあります。

即日融資にも対応しており、最短60分以内で現金を受け取れるので急いでいる人にも最適です。

カードローンとクレジットカードキャッシングの違いは？

クレジットカードキャッシングは無利息期間や金利引き下げなどの顧客サービスを一切提供しておらず、カードローンに比べて使い勝手が悪い傾向にあります。

一方でカードローンは借り入れ専用の金融商品であることから、無利息期間や金利引き下げ、利用限度枠の増額などの顧客サービスが充実しています。

低金利や高額融資など自分の希望に合わせて借り入れできるので、使い勝手がよいでしょう。

金利はどれくらい？

平均金利は18.0％で、カードローンによって前後します。

例えばアコムの適用金利は3.0〜18.0%になり、平均よりも低く設定されています。

金利が低いカードローンに申し込むと利息額を抑えられるので、返済の負担を軽くしたい人に最適です。

いくらまで借りられる？

年収の3分の1以内であれば、希望する金額を借りられます。

上述したようにカードローンは総量規制の対象なので、年収の3分の1以上を借りることはできません。

しかし年収の3分の1以内なら規制されず、自分が借りたい金額を借りられます。

誰にも内緒で借りられる？

在籍確認の電話連絡や自宅への郵送物をなしにできるカードローンを選ぶと、誰にも内緒で借り入れできます。

上述したような顧客サービスが充実しているのは、消費者金融のカードローンです。

Web申し込み後にオペレーターへ電話すると、内緒で借りられる方法を教えてもらえます。

女性向けのカードローンはある？

金融機関や貸金業者によっては、女性専用のレディースローンを取り扱っているケースもあります。

レディースローンはパートや派遣社員などを貸付対象としており、収入が少ない女性でも借り入れしやすいカードローンです。

レディースローンを取り扱っている貸金業者や金融機関を以下にまとめましたので、参考にしてください。

業者	レディースローン	適用金利	女性専用ダイヤル
アイフル	SuLaLi	18.0％	◯
レイク（旧レイクALSA）	働く女性のカードローン	4.5〜18.0％	◯
プロミス	レディースキャッシング	4.5～17.8％	◯
みずほ銀行	わたし応援ローン	9.0〜14.0％	◯

女性オペレーターへ繋がる女性専用ダイヤルも利用でき、男性が苦手な人でも安心して申し込めます。

カードローンには即日融資や無利息期間サービスの他にも、在籍確認の電話連絡なしや女性専用ダイヤルなどの豊富な顧客サービスが揃っています。

カードローンが提供している豊富な顧客サービスを利用すれば即日融資や低金利などの希望に合わせて借り入れできますので、検討してみてはいかがでしょうか。